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年轻白领如何规划购房结婚(量身定制)

  张先生,今年26岁,年收入7万元左右,无住房,每月房租800元,现有存款10万元整。其未婚妻今年25岁,年收入3万元左右,租房住,房租每月600元,现有存款1万元。他们两位都由单位缴纳了社保和住房公积金,自己未购买任何商业保险。

双方每月给父母的固定支出共2000元左右。张先生打算明年5月购买一套90平方米的住房,然后结婚。

  理财建议

  张先生的家庭资产中,流动性资产和流通性投资总额11万元,全部为活期存款。鉴于张先生目前的资产情况,并且计划1年后购房并结婚,理财专家建议,张先生对自己的资产状况作如下调整:

  首先,建议张先生调整自己的现金和活期存款的数额。目前的现金和活期存款的数额为11万元,其实张先生没有必要留出如此多的灵活性资金,建议张先生的活期存款调整为1.6万元,增加投入货币式基金为9.4万元。货币式基金在保证灵活性的同时,收益性也高于活期存款,在需要时可以提前两天领取。鉴于张先生的经济状况比较稳定,留出的这部分活动性资金可以支付张先生家3个月的开支就可以了。

  鉴于张先生的理财目标期限较短,目前不做风险大的投资。

  张先生与未婚妻分租住房每月支出房租1400元,故建议张先生与未婚妻先办理法定结婚手续,两人合住,每月可节约一半房租。

  考虑到张先生的家庭负担较重,风险类型属于积极稳健型,股票平衡型基金不可以投资,可以选择基金定投计划。另外,从安全流动性角度出发,还可以投资一部分到货币市场基金中。

  虽然张先生家庭的风险承受能力较强,但家庭的财富积累较小,而且这一年中有很大的资金压力,所以在投资过程中,应避免太大的风险投资,不适合投资股票、期货等高风险理财产品。

  由于张先生及其未婚妻是家庭收入的支柱,为了保障家庭的生活水平,应当加大保险的投资,以防患将来可能出现的危险。

  理财计划

  现在张先生每月收入约5800元,未婚妻月收入为2500元,两人月收入合计8300元,每月固定支出为3400元(800+600+2000),加上其他消费和支出,每月共花费5100元,每月可节余3200元,另外共有存款11万元。

  由于张先生及未婚妻工作都还不稳定,且双方父母需要赡养,建议预留应急准备金2万元。

  购房是人生中的一件大事,时间预定为明年5月,购买一套90平方米住房所需资金约60万元,可充分利用公积金贷款,贷款年限20年,首付款30%。不足部分可申请银行商业贷款。购房后准备作为新房则一定要装修,建议装修费用控制在10万元左右。新房装修后,还要筹备结婚费用,估计需要5万元左右。结婚后,减少了房租费用1400元,但增加了每月还房贷的压力。

  从家庭责任方面,本着为对方着想,购买人寿保险是必不可少的。婚后可利用购买保险,在有了保障的基础上进行一些合理的投资,促进财富的增值。

  由于张先生是家庭收入的主要来源,购买保险应以张先生为主。目前除社保外两人都未购买保险,建议每月购买800元商业保险进行保障。

  投资产品建议主要以货币基金为主,根据风险承受能力,可将占投资总额35%的资金投向高风险基金,占总额65%的资金投向低风险产品,促进财富的增值。如果投资报酬率小于贷款率,则建议尽快的偿还贷款,稳妥实现以后的教育子女规划和退休规划。

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