信用卡“圈地运动”之我见

　　来源：山西新闻网 山西日报 进入论坛手机读报

　　一段时间以来�煾鞔笠�行开始用信用卡对全国211工程重点高校内疯狂“圈地”。对于大部分收入来源仅靠父母供给的大学生来说，一张信用卡的确也意味着对自身信用的约束与考验，而对银行来说，则需要“莫大的发卡勇气”。因为向没有收入的人群发信用卡，有可能带来的是更大的风险。但银行认为，大学生的不良信用风险在银行可控范围内。据介绍，国外学生信用卡拖欠风险高于普通持卡人2－3倍，国内的则维持在正常水平。“对于极少数恶意拖欠的持卡人，我们一样会在最后诉诸法律进行追讨，而不良的信用报告则可能使其在今后的金融活动中遭遇障碍。”徐美娟称。可喜的是，从已经发卡的银行反馈回来的数据显示，我国的大学生诚信度普遍高于国外。

　　看来到目前为止，银行对于他们的圈地运动的效果还是颇为满意的。然而在我看来还是有几处疑虑。

　　2005年，master组织在中国的高校内曾做过一次调查�熢诘鞑槲�何信用卡难以渗透到大学生生活这一原因时，“商户的安全意识薄弱”成为阻碍大学生用卡的首要因素。去商场购物时就经常会碰到商户不负责任，不注意看签名条的现象。说来惭愧，我自己的信用卡开通之后就一直没有开通过，想去年半年虽不说经常使用它，但去超市也有5次之多，还没有一次收银员向我提出过要写好签名档并认真进行核对的。直到半年后一次在当代商城购物时，那里的收银员才提出我的卡上没有签名，同时给了我一支笔等我签好名，再在收款当上签名后才核对，虽然这次他检查了我的签名档并进行了核对，但是如果这张卡是我捡的呢？这样的道德风险是不能排除的，而这些基本的风险防范意识在我国的商户中都还是十分缺乏的。此外，真正可交易的特约商户少，不方便也是大学生不能接受信用卡的一个原因。

　　对于信用卡为学生建立信用档案，我还是很支持的，毕竟随着信用经济时代的到来，对信用的评价机制显得越来越重要，大学生是这个时代的新生力量，从他们开始建立起信用档案对一个国家而言是很好的举措，并且信用档案的建立，可以更好地督促大学生对诚信的要求。只是这种将信用机制建立在信用卡上的方式建立起的信用档案是不完善的。我们还是需要有真正的信用记录体系的建立，而不是依托于某一种已经存在的消费基础上。

　　我并不是说大学生消费不好，也不是说透支消费不好，只是这样一个群体有着他的特殊性，毕竟大学生的绝大多数还是靠父母来供给吃穿的，一旦他们透支时间较长，高昂的利息费必定还是由他们的父母出。虽然在记者的调查中，得知像招行等大多数银行在给大学生办理信用卡时是需要他们的监护人同意的，可惜的是在我办这张卡时，并没有代理人提出要求需要我的父母同意这样的说法。

　　大学生信用卡属于一种新兴的为大学生专门设计的信用卡，他们采取的是逐个上门推销的方法（至少在我们学校是这样），轰炸式地逼向大学校园，但是却很少见到有详细介绍信用卡的基本常识与理论的，大学生们对于这种专门为他们设计的所谓的“YOUNG”卡之类的了解得还是很少。甚至有些同学在不知情的情况下在填单时多项选择了自己想要的卡，竟然在促销阶段就可以得到多张卡，然而一年后又各自收到了对帐单，虽然他并没有开通这四张信用卡，但已经分别开始计算年费了……对于这种盲目的扩张信用卡的潜在使用群体，而不注意信用卡知识的普及，不宣传信用卡一般的缴费方式及记息处理模式，大学生们在不了解的情况下，有时一不小心可能就会背上了信誉不良以及大笔债务的负担。在得到这些群体的盲目接受的同时可能也同时会失去他们，就像上海市的人寿保险业务，每年新增保单约500亿，可每年退保的就有将近200亿，退保的主要原因还是因为代理人未尽到告知的义务而造成的双方信息不对称，投保人一方认为受到了欺骗而选择退保。向校园信用卡目前的营销模式，怕不久的将来也将是这样的下场了。

　　张 倩

　　（