向大学生逼债可能适得其反

　　7月19日《北京晨报》报道，中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式，将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人信息公布于众，包括欠债人姓名、身份证号码、联系方式等信息，欠贷金额本息总计3715万余元。据悉，这些拖欠贷款的学生大部分来自贫困的西部和内陆地区。

　　作为商业银行，催收债务无可厚非，但必须意识到，银行与贫困大学生的债务关系有一定的特殊性，如果银行催债方式欠妥，不但达不到目的，还可能使欠贷成为“死账”。笔者认为，银行在催债时一定要考虑到以下几点。

　　首先，对欠贷大学生要仔细甄别，哪些欠贷大学生是有钱不还，哪些是心有余而力不足。如果是前者，就要采取有针对性的催债措施，甚至可以配以一定的惩戒措施。如果是后者，银行在催债时就要更慎重。虽然说拖欠者中不乏稳定收入的，但要承认，这毕竟只是欠贷大学生中的一小部分，大部分欠贷大学生是不会拿个人信用做赌注的。

　　其次，不要把催债变成逼债。工行此次公布欠款学生各种信息，难免给人逼债的感觉，而且还隐含着另外一层意思，即欠贷大学生如果不及时还款，今后个人信用还有可能受到影响。因此，银行一旦把催债变成逼债，就可能引发几种不良后果：一是，欠贷大学生认为银行已经把自己曝光，破罐子破摔，本想还钱的想法也改变了；二是，欠贷大学生被逼急了，还有可能改名换姓，银行找不到欠款人，催收的债务也有可能泡汤。

　　再者，银行单方面公布“黑名单”缺少法律程序支撑。正如律师指出的，解决合同纠纷最好通过法律途径，“即使找不到人，法院可以公告送达，缺席审判。通过法院的执行更合乎法律程序”。这方面已有先例。

　　最后，解决大学生拖欠助学贷款难题要靠政府作为，更要有灵活的机制。因此，如果能有效促进贫困大学生就业，拖欠助学贷款的大学生就会大大减少。在这方面，上海已经开始尝试：毕业后自愿选择去西部和艰苦边远地区基层单位工作的贫困大学生，其在大学就读期间所借的助学贷款将由政府代偿。

　　目前，追讨拖欠的助学贷款已成为一个难题：一方面，助学贷款违约率高达28.4%，银行面临收不回贷款的难题；另一方面，相当一部分欠贷大学生毕业后找不到合适的工作，因而无力偿还贷款。因此，无论是学校扣压未还清助学贷款大学生的毕业证，还是银行公开欠贷大学生个人信息的举措，都要格外谨慎，否则可能会适得其反。(冯海宁) (来源：齐鲁晚报)