金融业支持新农村建设的有效途径

　　来源：山西新闻网 山西日报 进入论坛手机读报

　　建设社会主义新农村，首要的是大力发展农村经济。而发展农村经济，离不开农村金融的支持。农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越来越明显。可以说，农村金融兴，则农业兴；农村金融活，则农业活。当前的问题是，要继续深化农村金融改革，积极探索金融支持新农村建设的有效途径。

　　第一、进一步加大国家财政的作用。财政在解决农村金融发展存在的问题方面，发挥着它不可替代的作用。新农村建设汇集了各方面的建设资金，促进推动农村金融需求的增加。各级政府、各个行业投入资金增加，“三农”资金势力增强，同时也需要更多的信贷投入。近年来，国家财政支农力度空前加大。2006年，中央财政用于“三农”的支出达到3397亿元，比上年增长422亿元，增长幅度高达14．2％。国债和预算内资金用于新农村建设的比重也高于上年，其中直接用于改善农村生活条件的资金大大高于上年。此外，农业税在全国范围内全面取消；2007年全国农村全面实行免费义务教育；新型农村合作医疗试点逐年扩大；城乡平等就业制度稳步实行。这一系列财政工作重点，都有利于减轻农民负担、增加农民收入、改善农民生活条件。生活条件改善了，农民就有足够的剩余资金存入银行或进行创业投资，促进农村金融存贷业的发展。

　　第二、拓宽农发行支农业务范围，建立和完善农村政策性金融机构。目前，我国有三家政策性银行，与农业直接有关的是中国农业发展银行。但在事实上中国农业发展银行发挥的作用只限于粮棉收购，而在其他的方面尚没有太大的作为。因此，应扩大农发行业务经营范围，诸如发放农业产业化贷款、城乡基础设施贷款、县域城市化中的项目贷款、承办县域地区的市场债券代理与兑付、向县域金融机构批发资金等。

　　应当明确，建立着眼于农村的政策性银行，既是保障公平的要求，同时也是实现缩小城乡差距的途径之一。因此，有必要再在农村建立一家或几家政策性金融机构，规定其资金在农村的投放比例。这样就可以有效地遏制资金从农村的流出，保障农村的可贷资金数量，更好地满足农民的贷款需求。

　　第三、改变农村传统信贷风险评估方法，增加农村可贷资金量。农村金融市场是一个很复杂的市场。农民的贷款需求多种多样且借款额小，每一次借款的成本都很高。农民的贷款需求有生产性需求，如购买拖拉机、农药、化肥等，也有生活性需求，如生老病死、婚丧嫁娶。贷款时间长短不一，有的三四个月，有的长达数年。我国的金融机构一般都只对生产性需求给予贷款，而对生活性需求则不予贷款。而在农村，有时生产性需求与生活性需求是难以分清的。如何界定？金融机构在贷款时就不能将城市的做法照搬照抄。根据农村的实际情况，一方面，应该更新传统的风险评估方法。在借款人提供的抵押物中，应当计算一下抵押物占总资产的多大比例（当然也得看其绝对价值）。另一方面，小额贷款权利应该下放给信贷员，并且将贷款量和还款量作为考核信贷员的业绩标准，这样就能刺激信贷员像推销商品一样去推销贷款了，同时也会促使其去了解借款人的资信情况、还款能力等，以减少贷款的风险。

　　王文娟 曾绍鹏

　　（作者为沈阳师范大学国际商学院国际金融专业04级学生）

　　（