助学贷款放贷3亿7万学生受益 多数学生不愿欠款

　　一方面,国家助学贷款帮助我省7万学生圆了大学梦;另一方面,难还款让商业银行借贷\畏贷

　　国家助学贷款"好借难还"

　　贷款:

　　发放工作“一波三折”

　　为帮助贫困学生圆大学梦,1999年,国家助学贷款制在北京、上海等八个城市开始试点。

2000年9月1日起,相关政策在我省开始实施。工行、农行、中行、建行四家银行开始向高校投入贷款。但是,由于还贷情况不佳,到2004年,一些银行开始停止放贷。

　　为扭转这种局面,2004年6月,我省对国家助学贷款进行了改革。包括学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴,毕业后利息全部由学生自付;财政和学校为贷款提供一定比例的风险补偿金;每生每年申请金额原则上不超过6000元,毕业后一至两年开始还款,毕业后6年还清。另一个重要变化是国家指定商业银行办理国家助学贷款业务,变为了通过招投标方式确定国家助学贷款经办银行。

　　2004年9月,经过招标,中国银行山西省分行成为我省国家助学贷款的经办行。当年,该行面向全省9所省属高校,发放了8000-9000万元的国家助学贷款。但是,截至今年7月末,该行收回贷款2000多万,贷款余额仍有6000万元。其中,目前银行因联系不到学生,已经确认无法追回的不良贷款282万元,不良贷款率4.65%,已经超过了银行不良贷款率的警戒线4.2%。

　　2005年,由于惧怕风险,无法确定经办银行,直接导致当年3万余名新生,1.6亿元的国家助学贷款需求一度无法落实。随后在人行太原中心支行的协调下,国家开发银行成为我省助学贷款经办行,这才恢复了我省的国家助学贷款发放工作。

　　改革:

　　放贷3亿受益学生7万

　　2004年的助学贷款改革,给我省的助学贷款创造了一个良好的客观环境,它兼顾到了银行学校和学生各方面的情况。

　　学校和政府为银行提供风险保证金,解除了银行的后顾之忧;放宽了学生的还款期限,毕业后6年内还清贷款,充分考虑到学生的实际情况; 对学校也有鼓励,只要学校还款情况好,政府承担的风险金将奖励给学校。

　　据统计,从2004年到现在,我省累计贷款学生7万多人,全省已累计发放贷款金额达到了3亿4千多万元。目前,我省的国家助学贷款已经覆盖了全省各级全日制普通高校。

　　助学贷款改革到底能不能提高大学生还款率,至今还是一个未知数。按照规定,毕业生毕业一到两年内开始还款,六年内还清。而2004年以后第一批贷款学生(04年上大三的学生)到目前刚刚毕业两年,离最后还款期限还有四年,到时还款情况如何,现在还不好说。不过根据省中行提供的数字,已经有一部分毕业生开始还款。

　　银行

　　风险太大 投入有限

　　面对并乐观的还款情况,承担我省助学贷款的国家开发银行山西省分行相关负责人表示,虽然有政府和学校的风险保证金,但是他们还是有一定的担心。

　　人行太原中心支行2006年做的一份调查显示,助学贷款历史违约率很高,历史平均值在20%左右,尽管银行能拿到14.5%的风险补偿金,但仍无法弥补存在的巨大风险。而且,我省大学毕业生就业率不高,客观上造成了贷款的高风险。加之助学贷款是一种无担保、无抵押的信用贷款,学生毕业后流动性大,商业银行很难进行有效的跟踪管理,信贷资产存在安全隐患。这些都导致商业银行产生惜贷、畏贷思想,直接影响了助学贷款业务的发展。

　　学生:

　　大部分人并不愿欠款

　　“当时实在是没有钱还款,要不谁想把学位证留在学校。”2004年山西大学毕业的小峰,在大三时曾申请了一笔国家助学贷款,毕业时,由于没有把贷款还上,他只能眼睁睁看着别的同学拿上了学位证,而自己却只拿到了一张学位证复印件。学校告诉他:“什么时候还了贷款,什么时候领证。”

　　毕业一年多后,有了工作收入的小峰还清了贷款,这时才把自己的学位证拿到手。对于学校扣学位证的做法,小峰也表示了理解,“国家助学贷款属于无抵押贷款,我们当时也确实有一些学生贷了款以后恶意不还,扣学位证也是没办法的办法。”

　　“等我毕业了,有了稳定的工作之后,无论如何一定会按时还清贷款。我并不想做个赖账的人。”记者在采访中发现,这代表了大部分申请助学贷款的贫困生的想法。目前,助学贷款欠贷违约的情况主要有三种,一是有钱不还,毕业后故意不和学校、银行联系,恶意欠贷;二是抱着侥幸心理、能拖尽量拖,持观望态度。但是,这两种情况只发生极少一部分学生上,大多数暂时还不了贷款的学生还是由于工作无着落,没有经济能力还贷。

　　院校:

　　恶意拖欠扣留相关证件

　　针对目前我省高校如何保证贷款偿还的问题,记者采访了某医科大学学生处的负责人,她说:“我们学校每年大概有20%的学生有资格申请国家助学贷款,我们严格把关,保证贷款是给了确实困难的学生,我们要对银行负责。”

　　毕业时,没有还清贷款,学校将如何处理?她表示,对于那些恶意拖欠贷款的暂扣毕业证和学位证。“他是不是恶意拖欠,就看他毕业的时候能不能及时与银行签订还款协议,签了协议正常发放毕业证和学位证。如果毕业连人都联系不上,也不积极还款,学校坚决不发给他任何证件。”

　　事实上,这样的做法也收到了效果。该负责人告诉记者,学校今年有几个毕业学生没有按时签协议,学校没有发毕业证,没有过几天都主动找到学校表示要签订协议,今年毕业的所有贷款学生都和银行签订了还款协议。