联网核查公民身份信息系统运行 遏止贪污现象

　　“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来什么?

　　魏雅华

　　联网核查公民身份 信息系统建成运行

　　7月26日，在中国人民银行和公安部联合举行的“联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会”上， 中国人民银行副行长苏宁说，这个系统由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能，为各银行机构提供一周七天、每天12小时的联网核查服务。

　　“联网核查公民身份信息系统”将针对客户四类业务进行身份信息核查：

　　一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。

　　二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。

　　三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。

　　四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。

　　央行宣布，这套“联网核查系统”已经覆盖了全国85%的银行网点，身份真伪一秒钟内即可分辨完成。

　　苏宁透露，自联网核查系统建成运行以来，不到一个月的时间，全国共发生联网核查业务约3200万笔，平均每天核查100多万笔业务。

　　经联网核查确认，客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件，已经移送公安机关。另外，当与核查结果不一致时，近10万人次自动放弃办理业务。

　　从这几组数据看，这个系统覆盖面广、反应灵敏、威力强大且运行良好。

　　一场反贪风暴会不期而至吗

　　2007年年初，中国最大的门户网站与CCTV联手在网上曾有过一个调查：“2007年中国老百姓最关心的话题是什么?”这个有数百万公众参与的调查结果显示，位列第一位的是“反腐败”。

　　而在反腐败中，最大的难点是取证。

　　从已落网的贪官污吏们看，行贿受贿、贪脏枉法均数额巨大。那么，如此数额巨大的一笔笔脏款他们都是放在哪里的?

　　如已落网的苏州市前副市长姜人杰，受贿金额高达1.4亿元；中国银行原副董事长刘金宝因贪污1428.87万元，受贿143.8万元，1451万元巨额财产来源不明，被判处死缓；因受贿被判有期徒刑12年的原中国建设银行行长王雪冰，以及接替王雪冰任建行行长的张恩照等等都因挪用公款罪、受贿罪而被判刑。

　　2001年9月，中国银行总行稽核部在进行系统全国性大核查时，发现广东开平支行4.82亿美金的联行资金不翼而飞。随即，开平支行前后三任行长许超凡、余振东、许国俊相继出逃境外，从而引发了震惊国内外金融行业的特大贪污案。

　　而“京城商业贿赂第一案”的主犯温梦杰，不过是中国农业银行北京分行的一名处长，在北京黄金地段的建外中央商务区购买了三套预售商品铺面房，其价值就超过了千万元。

　　那么，这些贪官污吏的钱都放在哪里？据案发后的卷宗看，全都放在银行的金库中，被银行妥善保管着。

　　由于贪官污吏们受收贿赂的数额巨大，所以此种犯罪都会在银行的往来账目中留下不可抹去的痕迹。这一切都能在银行的现金流中被查到，只是在过去的许多年中，被假账户掩盖着、藏匿着。

　　而“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来的恰恰是一场竭泽而渔式的反腐肃贪打黑行动，这张恢恢天网将从银行收网。当然，它的功能不仅限于反腐肃贪，对于所有的非法金融活动，以及涉及金融的各种刑事犯罪，都有威力强大的监控作用。

　　如果这项制度能被认真地执行，银行内的假账户被彻查，那么中国90％以上的贪官污吏将被一网打尽。

　　中国式的“银行账户实名制”

　　中国式的“银行账户实名制”，这座盖了一半的半边楼，在经过了长达七年的风风雨雨之后，随着“联网核查公民身份信息系统”建成并投入运行，终于不再是“半边日头半边雨，却道无晴又有晴”的半边楼了。

　　为什么说中国式的“银行账户实名制”是一座盖了一半的半边楼？

　　2000年4月1日中国式的“存款实名制”开始实行时，政策规定，只对2000年4月1日以后新开户的储户实行“存款实名制”。

　　当时很多人提出质疑：为什么不对2000年4月1日前设立的账户实行“实名制”？这是不是一种变相的妥协？

　　有多少贪官污吏因为此条规定而成为漏网之鱼我们不得而知，但纵观世界上其它国家实行的“金融实名制”，我们就会知道“金融实名制”对反腐败的重要性。

　　韩国是在1993年实行“金融实名制”的，比中国早了7年，当时的韩国总统金泳三把“金融实名制”作为经济与社会改革的首要内容，于当年8月12日宣布实行。

　　该制度规定，自“实名制”颁布日起，凡没有进行实名确认的任何金融资产不能提取；过去没有按实名开户的金融财产，必须在两个月内转为实名。

　　“金融实名制”实行一个月后，包括韩国大法院院长在内的一大批高官先后辞职，反腐败取得了惊人的战绩。

　　金大中继任总统之后，继续推行了这一制度，并授权金融监督委员会在对银行监督检查过程中，发现假名、借名账户时，无论数量多少，可在三年之内进行追查，除交罚金外，还要追究法律责任。超过三年无人认领的假名、借名账户一律上缴国库。“金融实名制”对韩国的社会经济和反腐倡廉、政治清明产生了深远影响。

　　瑞典、挪威、新西兰、新加坡这些国家在转型时期也非常腐败，为了惩治腐败，他们也制定了很多法律法规。其中最核心、最管用的制度主要有两项：一项是“金融实名制”，另一项是“家庭财产登记申报制”。

　　这两种制度目前全世界已有91个国家和地区实施，从亚洲来看，日本、韩国、印度的一些邦，以及中国的香港、澳门、台湾地区都已施行。

　　中国在2000年实行了“储蓄实名制”，但这离真正意义上的“金融实名制”还很遥远。“金融实名制”要求每一个公民在任何一家金融机构开设任何账户时，都必须使用实名，而且所有的金融交易，也必须使用真实姓名并记录在案。通俗地说，一个人一生中任何有关金钱的交往，都必须通过类似身份证一样的账号进行。

　　“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，向完整的、彻底的“金融实名制”迈出了重要的一步，中国实行“金融实名制”的软硬件条件均已成熟。因此,中国应尽快完成从“储蓄实名制”向“金融实名制”的过渡。

　　“联网核查公民身份信息统”将给中国带来什么?

　　随着“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，中国的金融运行将进入一个前所未有的新时代。中国的现金流将会因此而变得清彻透明，它的意义将不仅限于反腐肃贪，还对金融领域的各种犯罪，包括许多刑事犯罪，都有强大的震慑作用。

　　但仅有制度是不够的，还需加强执法的力度。

　　2007年年初，西安的陆女士意外地收到一份法院下达的《执行通知书》，要求她立即支付欠银行的38万多元贷款本息。这让陆女士大吃一惊，因为她从未买过房，又何来银行的贷款?

　　法院案卷记录表明，2005年，陆女士与丈夫购买了位于环城西路78号东光大厦B座一套价值72万元、面积为207平方米的商住房屋，支付了首付款后，在工商银行朱雀大街支行办理了51万元的个人购房贷款合同。

　　案卷里不仅附有以他们夫妇名义和东光房地产开发公司签署的房屋购买合同，还赫赫然附有由碑林区公证处做出的《抵押贷款合同公证书》。

　　陆女士查看后发现，在合同里，除了有她本人和丈夫的身份证复印件外，没有其他任何可代表他们身份的证件，签字是伪造的。而该套房屋竟然还在房产交易中心办理了抵押手续。从银行提供的材料看，该抵押房从2005年11月起，就没再支付月供，故申请法院执行。

　　仅“签字是伪造的”一点，便足以推翻此案，便足以认定陆女士的清白无辜。

　　那么，这到底是怎么回事呢?

　　始作俑者是位于环城西路78号东光大厦的开发商东光房地产开发公司，是他们以很粗糙的手法，伪造了并不完整的，伪造痕迹十分明显的，有明显缺陷的陆女士夫妇的《房屋购买合同》。

　　可在这桩掩耳盗铃式的造假案中，还卷进了隶属司法系统的碑林区公证处和政府部门的房产交易中心。

　　这是一起房地产商与银行勾结，串通一气伪造房屋购买合同，以骗取银行贷款的典型案件，此案涉及20多个被冒名者，涉及的欠款数额高达上千万元。

　　惟一让人奇怪的是，参与骗贷的银行又怎么敢向法院申请执行？是该银行的两个部门间的协调出了差错？还是银监会的调查，使他们不得不硬着头皮这样做?

　　这件事告诉我们，仅有好的制度是不够的。如果银行出了内鬼，我们还能指望银行为竭泽而渔式的反贪行动收网吗？

　　所以，有了好的法律，下一步是要加强严格执法的力度。 (来源：《观察与思考》)