死者生前投保66万 保险公司拒绝赔付遭状告(图)

位于通州梨园云景里的死者生前住宅楼。本报记者 王俭 摄

　　死者生前投保66万 保险公司疑其自杀拒绝赔付

　　本报记者 郭晓明 通讯员 邓旭明

　　8个月前，郭琴在通州的住所死亡。警方的结论是，“苯巴比妥中毒死亡，不属于刑事案件”。

　　昨天，一场围绕她展开的官司在东城法院进行了庭前证据交换。事情的缘起是郭琴生前曾购买了保值为66万元的3份保险。保险公司以郭是自杀为由拒绝赔偿。为了那66万元，郭的家人将保险公司告上法庭。

　　郭琴之死

　　男友高刚看到郭琴的时候，她已经昏迷不醒了，那是2006年12月20日晚10点。郭琴只着内衣仰面躺在床上。随后赶到的999医生宣告郭琴死亡。

　　按照高刚的说法，当天早上9点多，他从通州云景里的家中出发去单位上班，郭琴在家中没有任何异常。前一天，郭琴还提出两人一起去菲律宾旅游。因为没时间，高刚拒绝了这个提议，随后两人发生了争吵。但当时两人都没有动手。

　　27岁的郭琴做过保险业务员，能言善辩，高刚则不善和人交往。两人在一起的几年中，经常发生争吵，高刚也没有在意。没想到意外出现了。

　　当晚通州公安分局经过调查，发现郭琴身上没有外伤，“符合苯巴比妥中毒死亡”。很快，警方下达《调查意见书》，认为“郭琴死亡不属于刑事案件。

　　苯巴比妥是一种具有镇静催眠抗惊厥作用的药物，也可用于癫痫持续状态治疗。该药说明书上标有，“大剂量服用会导致急性中毒，最后呼吸衰竭死亡”。按照高刚的自述，他患有癫痫，家中常备有苯巴比妥。导致郭琴死亡的药物正是高刚备用的苯巴比妥。

　　保险公司拒绝赔偿

　　作为信诚人寿保险有限公司北京分公司的业务员，2005年5月到10月，郭琴曾购买了所在公司的3份保险，保险金额高达66万元。其中包括“投资连结保险”，主险身故保险金20万元、附加险金额20万元；“意外伤害保险”，保险金额6万元；“意外伤害保险”，保险金额20万元。3份保险受益人为她的父母和妹妹。按合同约定，郭琴缴纳了全部保险费。

　　郭琴死亡后，家人向信诚人寿提出理赔，遭到保险公司拒绝。保险公司出具的保险合同显示，自杀或私自服药引起的死亡，保险公司均不承担赔偿责任。2007年4月10日，保险公司作出《理赔决定通知书》，认为郭琴之死属于除外责任范围，不予给付。郭家人不满这个通知书，郭家委托的律师牟子健认为，法医鉴定结论只是郭琴死亡的方式，不是死亡原因。

　　“死亡原因可能是他杀，也可能是自杀、或者意外。”牟子健说，“中毒可能是由三种可能中的任一种导致，公安机关的结论只排除了他杀，还存在另外两种可能。”到目前为止，没有证据表明郭琴是自杀，保险公司的决定显然是不妥当的。另外，按照谁主张谁举证的规则，保险公司既然认为是自杀，就应该提交证明，证明郭琴死亡的性质属于自杀。

　　自杀还是意外死亡

　　虽然感情不顺，但姐姐不可能自杀。在妹妹郭湘的眼里，姐姐郭琴是个很有能力的女孩，尤其那张嘴非常厉害。小时候姐姐在学校有个外号，叫“常有理”，“就是没道理，她也能给你说出道理”。

　　2001年7月，毕业前，郭琴通过了司法考试。她先在一家律师事务所做律师，一年后因律所效益不好，郭琴离开。郭湘解释说，郭琴觉得做律师累，风险大，没有保障。

　　这时候，郭琴认识了高刚。当时高刚的婚姻出现了问题，正与妻子分居。高刚答应与妻子离婚，然后与郭琴结婚。但离婚的想法遭到高刚父母的强烈反对，性格软弱的高刚最终屈服于父母的意见，一直没跟郭琴结婚。这期间，郭琴的职业不断发生变化，先是兼职做律师；2005年，郭琴投资10万元在积水潭开了一家女性用品店，一年多后，小店关门；后来又投奔信诚人寿，做了保险代理员。但因为两人特殊的身份，郭和高的关系经常比较紧张。郭湘回忆说，两人曾经吵架，高刚说不过郭琴，就动手打，抓住她的头发撞墙，导致郭昏迷。

　　高刚给警方的口供显示，郭琴曾几次用割腕、服药等自杀的方式威胁高刚。事发后，高刚卖掉了通州的住房和家中的一些物品，并拒绝向记者回忆关于郭琴的任何事情。“一切都等到8月29日开庭吧。” (文中所有人名均为化名)