安徽银行负面记录留7年 5分钟查个人信用记录

　　银行负面记录一般保留7年 5分钟查清个人信用记录

　　“个人信用信息征集第一案”追踪

　　商报昨日报道了省城市民陈先生因被银行记录18次逾期还款，到另一家银行贷款遭拒，故将第一家银行告上法庭的消息，引起众多市民的关注。

他们纷纷来电询问：如何获知自己的信用状况？银行的信用报告包含哪些信息？信用报告上的信息不准确怎么办？如果房贷或信用卡偶有逾期还款，“信用污点”会不会跟随一辈子？带着这些问题，记者昨日采访了中国人民银行合肥中心支行征信管理处，并亲身体验，查询了自己的个人信用报告。

　　信用报告详细记录还贷、透支情况

　　“个人信用报告，简单点说就是个人的信用档案，它全面客观地记录了一个人的信用活动，如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。中国人民银行的个人征信系统通过采集、整理、保存这些信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，并为货币政策和金融监管提供信息服务。”中国人民银行合肥中心支行征信管理处有关负责人介绍。

　　“对普通市民来说，如果你经常贷款逾期不还、信用卡恶意透支，你的信用记录上就会有‘污点’，将来到银行贷款时，就可能遭到婉拒。”据上述人士介绍，人民银行的个人信用信息基础数据库2006年1月正式运行，目前已为5.8亿自然人和1160多万户企业建立了信用档案。

　　据了解，我省从2003年开始按照央行统一部署建立征信系统，目前省内各银行机构载入征信数据库的账户已达186.25万个，账户余额633.49亿元，授信额度992.92亿元。“只要是跟银行打过交道的人，基本上在数据库中都有记录，但只有办理过贷款、信用卡、担保业务的人，才会有信用报告。”

　　目前，我省个人征信系统主要采集的是个人基本信息，开立结算账户信息，在金融机构的借款、信用卡、担保等银行信用信息以及个人住房公积金信息。“随着系统建设的逐步推进，个人信用报告还将采集与信用有关的个人非银行信用信息，如工商、税务、电信甚至法院民事判决执行状况等公共信息，并实现政府部门之间的信息共享。”

　　记者体验6年前开户记录一目了然

　　很多人不禁要问：自己的信用记录如何？怎样获取自己的信用报告？查询是否收费？昨日，记者在人民银行合肥中心支行个人征信科亲身体验，查询了自己的个人信用报告。

　　“目前查询是免费的，手续也很简单，市民只要带上身份证和复印件，也可委托他人代理，到人民银行的征信管理部门或商业银行即可查询。”记者拿出了身份证，领到了一张《个人信用报告本人查询申请表》。填了个人基本信息和查询原因后，工作人员将记者的申请表做了登记，并通过专用邮箱发送到了人民银行总行征信中心。大概5分钟后，查询完成，工作人员打印后，将3页的《个人信用报告》递给了记者。

　　记者注意到，《个人信用报告》包含三大类信息。其一是个人基本信息，如身份信息、居住信息、职业信息等等。第二类信息是信用交易信息，具体又包括信用卡明细信息、个人住房贷款明细信息、个人结算账户信息以及个人住房公积金信息等等，第三类信息是个人信用报告在最近6个月内所有被查询的记录。工作人员告诉记者，随着征信系统的不断完善，公众记录如个人通信缴费、公用事业缴费、法院判决记录等，也将体现在个人信用报告中。

　　以“信用卡明细信息”为例，记者发现，记者使用的信用卡按照本、外币被分成1、2两个账户，每个账户后面都有发卡机构、币种、开户日期、信用额度、最大负债额、透支余额、账户状态、本月应还款金额、本月实际还款金额、当前逾期期数、当前逾期总额等详尽的信息。

　　下方的另一个表格则记录了信用卡最近24个月每个月的还款状态。每个账户对应每个月的方格中，都用字母或符号做了标记，表示该账户当月的还款状况。字母和符号的含义，在表格下方都做了说明。如“N”代表正常，“*”代表本月未透支，“1”代表透支1~30天，“6”代表连续未还最低还款额6次等等。

　　“你跟银行只要有过开立账户、贷款、信用卡、担保等业务往来，在信用报告上都会有记录。”记者颇为惊讶地发现，自己6年前在外地某银行开设存款账户的信息也被记录在“个人结算账户信息”表格中。

　　银行答疑5把“锁”为个人隐私加密

　　尽管个人征信系统已于去年1月正式运行，但仍有很多市民对该系统不了解，甚至存在一些误解。记者请人民银行专业人士就个人征信系统的一些常见问题做了解答。

　　1、如果还款偶有拖欠，会不会被列入信用不良记录？

　　这将取决于您的拖欠程度，包括拖欠时间、拖欠次数等因素，一般在相当一段时间内连续逾期或累计多次逾期，才会被列入拖欠名单。

　　2、如果信用报告中有拖欠记录，对申贷有什么影响？

　　这些记录会成为银行审贷参考依据之一。但信用报告只是客观记录，不加任何主观判断。申贷是否成功还需由商业银行的贷款决策而定。

　　3、个人存款记录包括在信用报告中吗？

　　不包括。此外，信用报告中也不含个人资产状况、宗教信仰、医疗史、生活方式等信息。

　　4、个人信用报告出错了怎么办？

　　若发现信用报告有关内容与现实情况不符，个人可就相关信息向征信管理部门反映，征信机构将按规定和操作流程协助有关方面对异议进行处理。如果仍不能得到满意解决，个人还可以向中国人民银行征信管理局反映，或向法院起诉。

　　5、负面信息的保存时限多长？

　　按照国际惯例，一般的负面信息保留七年，特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面信息就将在信用报告中被删除。目前根据规定，我国征信系统负面信息的保留期限一般为七年。

　　6、会不会发生泄露个人信用报告内容的情况？

　　五种措施来确保消费者隐私安全，这五种措施分别是：授权查询、限定用途、信息安全、查询记录、违规处罚。(甘小志)