深圳未出现年底提前还贷潮 炒股被套暂缓还贷

　　离2008年1月1日不到1个月了。近日很多报道称，央行年内连续5次加息，这5次加息效果将在明年1月1日“一起兑现”，并已引发提前还贷潮。不过，记者昨日了解到，预期中的提前还贷潮并没有出现。据分析，由于很多银行推行新版房贷合同，利率调整时间并非统一在明年1月1日，提前还贷已分散到各个月份。

　　银行未见提前还贷潮

　　据了解，今年央行连续5次加息，5年期以上个人房贷最优惠利率从5.814%（基准利率6.84%）增至目前的6.655%（基准7.83%），增幅达12.3%。近来，有很多报道称，从明年1月1日起，央行年内5次加息所增利息将会一次性“兑现”。

　　以一笔20年的50万元贷款来看，采用等额本息还款，按5.81%的利率计息，每月还款本息3527.57元，而如按明年新利率来算，月供将增加245元多。利息支出的增多，引发不少房贷族的担心，此前有报道称，一些城市提前还贷需预约排队3个月。不过，记者昨日采访了建行、中行、农行等占据深圳房贷市场较大份额的银行后发现，银行目前还没有遭遇“提前还贷潮”。

　　“从目前的情况来看，提前还贷的人甚至还没有上半年多。”中行深圳分行零售业务部的一位人士称。建行深圳分行一位个贷经理也表示，目前提前还贷量比较平稳，没有明显增多势头。农行深圳分行一位负责人说，“目前我们还没有发现提前还贷比往常有明显增多迹象，一般来说，年终奖是引发市民提前还贷的最主要因素，预计2月底提前还贷可能会增多。”

　　“在信贷紧缩之下，我们其实挺欢迎一些市民提前还贷的，因为市民提前还贷后，银行的存量贷款风险进一步下降，提前还贷的资金还可继续找新客户。”一位股份制银行相关负责人称。

　　上调新利率时间不一

　　“我家贷款合同上规定，利率调整时间是对月对日调整，贷款是今年7月25日放款，根据合同约定，到明年7月25日房贷才开始按最新利率执行，明年6月再做是否提前还贷的打算。”市民王小姐说。

　　据了解，由于很多银行已启动新版的房贷合同，各银行房贷利率调整的规定差异较大，分散了个人提前还款的需求。

　　目前，建行房贷合同分两个版本，一是2005年3月17日（含当天）前办的贷款，根据合同，在第二年1月1日开始执行央行最新贷款利率，而2005年3月17日之后的贷款合同则采取“对年对月对日”方式调整，也就是说，如果是今年10月20日贷的款，到明年10月20日才开始调整利率。中行深圳分行有关人士称，近几年中行发放的贷款都是按“对年对月对日”规定利率调整。

　　招行深圳分行表示，招行目前对利率调整也分两种，一种是固定日调整，即从第二年1月1日调整，另一种则在合同中约定跟随央行利率调整时间而进行调整，央行利率的调整时间，如果在市民每月还款日之前，那么还款日那天，房贷利率也就随即上调，如果是在当月还款日之后，那么就推迟到下一期还款日进行调整。

　　银行人士建议，市民在办理提前还贷前，最好是向贷款银行咨询，了解自己的贷款利率何时才开始调整，然后再做是否提前还贷的计划。

　　炒股被套暂缓还贷

　　“我原打算在年底还15万元，减轻每个月的还贷压力，但从10月下旬以来，我的股票缩水差不多有20万，今年上半年赚的一点钱亏完了，有的股票还在深度套牢，提前还贷计划现在只好往后延了。”市民曾小姐说。

　　农行深圳分行有关人士表示，深圳市民参与股市投资的比例相当高，不少白领将大部分存款投入股市，或者购买股票型基金，受10月下旬以来股市大幅调整的影响，大量散户被套，一半的股票“拦腰斩断”，很多基金的跌幅也达到20%以上，在当前的行情下，要市民割肉出来提前还贷，实在是有点难以接受。这些人当然暂时不会考虑提前还贷了。