重庆试破中小企业融资困局

　　重庆九龙坡区从事摩配业的刘老板日前告诉记者，由于原材料价格持续较快地上涨，他面临着严重的流动资金短缺的压力。

　　“以钢材为例，今年已从4000元/吨上涨到6000元/吨。”刘老板介绍说，即便企业不增产，流动资金也得增加100万元。他面露难色：上百万元的流动资金，对许多中小企业来说，都不是一个小数目。

　　刘老板的处境在重庆并非特例。很多企业在生产成本增加的压力下，明显感到前所未有的“缺钱”。对此，自今年初开始，重庆市有关部门通过大量走访，全面了解中小企业经营现状和融资困境，积极寻求应对之道，破解中小企业融资困局。企业“钱”途堪忧

　　8月15日，重庆市银监局组织召开“重庆银行业2008年小企业贷款工作会”，明确了扶持中小企业发展的思路和举措。

　　“原材料价格大幅攀升、用工成本上升、产能扩张等诸多因素，直接拉高了中小企业的生产成本。”重庆市一家银行公司业务部的相关人士称，今年以来，在从紧货币政策的压力下，中小企业的“钱”途让人十分担忧。

　　重庆江津区有一家小企业，主要生产酱油、食醋、豆瓣、甜面酱，原材料主要为大豆。2007年8月以来，大豆从3000元/吨上涨至5500元/吨，涨幅高达83.33%，由此产生的资金缺口让该企业突然变得“营养不良”，更谈不上扩大生产。

　　据重庆汽摩行业一些中小企业主介绍，因无法消化高成本，汽摩配件行业约有10%的小企业关门或面临转产。

　　在融资困难、借贷受阻的情况下，部分小企业便采取民间融资的方法来缓解资金压力。还有不少小企业为争取续贷，通过民间融资归还银行贷款。

　　“目前，重庆市民间借贷月息在5%以上，根据借款金额与具体情况而定，最高月息达12%。”一位银行人士介绍说，“一些小企业无力偿还贷款将会直接增大信贷风险。若无力归还民间借贷款，或者不能顺利续贷，有可能导致资金链断裂，造成较大的风险损失，严重的甚至会波及上下游企业。”

　　更有部分中小企业在借贷的冲动之下，进行非法集资。相关人士指出，目前，担保贷款成为新的风险隐患。与此同时，在一定程度上还存在着转嫁融资的风险。融资难在何处？

　　众所周知，中小企业在推进国民经济持续健康发展、推动技术创新和增加就业机会、维护社会稳定等方面发挥着越来越重要的作用。它们的融资困局，已引起整个社会的广泛关注。

　　“在今年信贷从紧的背景下，当前小企业贷款面临"七难"。”据重庆市银监局相关负责人介绍，首先，信贷规模从紧，对小企业信贷投放有一定影响。今年二季度末，重庆市小企业贷款余额为290.5亿元，比全市贷款增长低6.1个百分点。其次，小企业贷款的批量化、规模化经营有待探索。一些小企业贷款数量少、贷款额度低，其业务收益难以支付运营成本。

　　再次，创新不够严重制约着小企业贷款发展。重庆市银监局有关人士称，目前，小企业贷款方式缺乏灵活性，片面追求抵押担保。很多小企业由于缺乏抵押物或不能承受较高的担保费用，难以从银行融资。

　　外部担保在小企业信贷融资中作用有限，小企业不愿意主动寻找担保机构。担保费用高，反担保措施过严，担保机构偏好大企业，致使融资需求更迫切的众多小企业被拒之门外。

　　小企业信用记录较差降低了融资能力。许多银行反映，个别小企业恶意抽逃资金，悬空银行债权，造成信贷资金流失，严重损害了小企业的整体信用水平，导致银行放贷慎之又慎。

　　小企业注重避税影响融资能力。调查发现，许多小企业采取了不少避税措施，虽然节省了费用支出，却隐瞒了真实的生产经营规模和实力，不利于银行的信用评估。

　　银企互动沟通了解不够。据调查，因各种原因，有资金需求的小企业主动上门联系银行的很少，银企沟通比较缺乏。破解融资难题

　　针对以上问题，重庆市于近日采取了7项措施，破解融资难题。

　　建立和完善担保体系。重庆市与国家开发银行分别出资10亿元资本金，组建了三峡担保公司。在此基础上，三峡建设总公司也将出资10亿元，使资本金总额达到30亿元，进一步壮大资本金实力。同时，鼓励和引导民间资本参与组建担保公司，拓宽担保公司资本金来源渠道。依托三峡担保公司，采取“业务先行”的模式，探索成立重庆市再担保集团。

　　运用财政杠杆支持中小企业融资。重庆市政府已经决定，财政出资1500万元，采用贴息等方式，支持中小企业贷款。

　　积极发挥信托融资渠道。依靠信托公司发行信托产品，通过股权投资等方式，为中小企业提供资金。目前，重庆国投公司已为全市9个区县工业园区募集资金24.8亿元，为中小企业发行信托产品15个，募集资金11.8亿元。

　　鼓励商业银行到区县设立分支机构，开展业务。重庆市政府要求重庆银行、重庆农村商业银行等地方金融机构加大在区县布点的工作力度，对所有区县实现全覆盖。同时，出台税收优惠政策，支持农村金融机构开展业务。

　　组建租赁公司。重庆市近期将与全国性大型金融机构和其他大型企业集团共同组建“一大一小”两家金融租赁公司。金融租赁公司将立足重庆，面向全国开展业务，为重庆本地中小企业，特别是制造企业提供融资租赁。

　　开展小额贷款公司试点。经重庆市政府研究，今年内将批准设立8~10家小额贷款公司，力争5年内，将小额贷款公司发展成为重庆市县域以下地区金融服务的重要力量。

　　创新信贷品种，促进中小企业上市融资。目前，重庆银行业正从产品、服务、制度三个方面，不断推陈出新，提升面向中小企业的金融服务水平。