支付宝套现成白领理财工具 信用卡随意发放惹祸

　　信用卡用户利用支付宝套现现象经媒体暴光后，引发广泛关注。据传，有多家银行为此终止了与支付宝的合作。对此，支付宝与建设银行、招商银行、交通银行、中信银行等银行联合发表声明，称这些传言缺乏事实依据，纯属无中生有的猜测。

　　2003年，支付宝作为一个支付工具在淘宝上出现。解决了网上交易汇款和当面支付的风险问题，淘宝一跃成为国内最大的C2C（个人对个人）网站，而支付宝也跟随淘宝一起成长，成为了占有70％市场份额以上的第三方支付工具。

　　那么作为第三方支付工具，支付宝如何成为信用卡套现工具？现行的信用卡套现体系又存在怎样的问题？

　　支付宝套现成“理财方式”

　　自从2006年用上第一张信用卡，资深淘宝卖家田雨（化名）在短期资金周转方面就想到了一个“高招”，用支付宝套现。

　　操作其实很简单：用两个不同的身份证分别在淘宝网上注册一个卖家ID和一个买家ID，买家ID与信用卡挂钩。双方做一笔虚假的交易，使用信用卡支付后，便可成功地从卖家的账户中取出现金来。

　　两年前，昆明私营业主张云（化名）开的网络公司刚刚起步，时时受到资金短缺的困扰。有一次，公司急需4万元周转，但账上只剩下了几千元。情急之下，张云想到了自己的信用卡。通过在淘宝网上虚假交易，张云成功地套现出4万元。

　　“信用卡取现需要付手续费和高额利息，通过支付宝支付就好像刷卡消费一样，可以免收手续费，并且享受一个多月的免息期。”张云说。

　　当时张云有5张信用卡，每张的透支额度都在1．5万元左右，A卡快到还款期的时候，就用B卡透支还款，这样互相倒来倒去，他连续几个月手头留有一笔长期无息的流动资金，最多的时候达五六万元。

　　张云的邻居小严夫妇甚至用信用卡套现出两万多元买了一辆夏利车。

　　“比刷卡买车划算！”小严说，因为刷卡消费只享受最多50天的免息期，但利用不同信用卡还款日期的时差，几张信用卡通过支付宝互相转账，可以免息。直到现在，车款还没有还清，夫妻俩已经享受了半年多的有车生活。“这是广大网民一个不错的理财方式。”

　　按照支付宝与各银行之间的协议，支付宝的个人用户之间的资金往来免收手续费，这是支付宝短短几年占领网络支付平台大半壁江山的重要原因。但现在，优势成为了漏洞。

　　与朋友合伙做汽车配件销售的王小姐以前每遇上资金短缺的时候，都找专门的POS刷卡中介进行套现，“给中介1％至2％的返点就行。”“即便这样也比用信用卡透支取现更划算，因为取现要收取手续费，并且按日计息，更重要的是，一张授信额度为1万元的信用卡，提现额度往往只有3000至5000元甚至更低。”

　　但自从有了支付宝，连中介费都可以省去了。现在，王小姐不仅用支付宝套现来解决公司的燃眉之急，有时候还用来提前还家里的房贷。“几个月前我一次性还了5万元房贷，全是这样操作出来的。”

　　用支付宝套现已经成为一个“公开的秘密”。记者在一个小区业主QQ群里发问，立刻有四五个人出来回应，热情地指导记者应该如何操作。在网上搜索，诸如“支付宝套现指南”一类的文章比比皆是。

　　银行支付宝收紧口袋

　　据支付宝（中国）网络技术有限公司提供的数据，2008年5月6日日交易额3．5亿，到8月6日日交易额达到4.5亿元，再到10月20日日交易额5．5亿元，支付宝交易量迅猛增长。

　　为了扩张用户群，各大银行展开发卡大战，用户的审核极为简单，甚至提供一张身份证就能拿到透支额度颇高的信用卡。根据央行的统计，今年首季，中国信用卡发卡量达到1．047余亿张。一个用户手中有几张乃至十几张各银行信用卡都不稀奇。

　　在信用体系不完善的社会，巨大发卡量会带来很大隐患，尤其又有了第三方支付工具的时候。中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平说。

　　但是王小姐发现，用支付宝套现已经越来越难了。她最常使用的招商银行信用卡，“前两天为了套出1万元，支付了20次,太费劲了。”

　　随着越来越多的人利用支付宝套现，银行开始警觉。大部分银行已经对支付宝信用卡交易作出了限额规定，如，招商银行信用卡在支付宝上交易的单笔最高限额为499.99元，光大银行每日限额300元。

　　中信银行总行信用卡中心副总裁王宁桥向记者证实，中信银行仍在和支付宝合作。“我们不主张这种套现行为。”他透露，国家正在制定关于规范信用卡套现方面的政策法规。

　　也就是说，现在信用卡套现是处在法规约束的“空当”。在金融危机的影响下，很多急需现金的人想到了信用卡。

　　张云认为，只要还款及时，这种套现行为“无可厚非”。“因为信用卡就是用来透支的，这符合银行的需求。而消费者只不过是利用了银行与支付宝之间达成的优惠协议免交了手续费而已。银行的担心，是来自于套现产生的呆账坏账。”

　　“如果用户拿套现的钱进入房市或者股市，一旦套牢就会成为银行的呆坏账。”王宁桥说。显然，银行和支付宝公司都注意到了这一点。

　　一些监控的措施在逐步实施，2008年8月,支付宝强化了对套现者的打击力度，对于部分套现者采取永久拒绝提供支付宝服务，纳入不良信用记录黑名单等多项措施。

　　支付宝也加强了对异常账户之间交易的监控。一位网友讲述了自己的套现行为被支付宝“逮个正着”的经历。

　　“我一直非常小心地套现，比如用不同的IP、不同的卖家、不同的交易方式、不同的银行等等，一年多下来，一共套了五六次。结果上个月在虚假交易一台笔记本时，在付款时被冻结了1万多元，然后支付宝打电话通知我，若不提供有效证据，将通过法律手段解决。接下来是非常痛苦的过程，到处开证明、传身份证复印件、对账单等，把所有能证明自己清白（其实并不清白，我承认）的材料交了上去。那段时间真是寝食难安，1万多元不要都无所谓，但在银行系统留下了污点，以后在资金方面根本不可能得到支持。”

　　支付宝最终还是将这位网友的资金解冻。

　　对支付宝的1亿多用户、超过200万笔的日交易笔数、超过5．5亿元的日交易总额来说，如何监管到每个用户？

　　加大套现的风险成本，支付宝（中国）网络技术有限公司公关经理陈亮说，支付宝会把套现者的名单提供给银行，银行也把自己发现的套现者给支付宝。一旦进入名单，用户的信用记录就受到影响。

　　“套现的人一直在减少。”陈亮说。

　　王宁桥开出的药方是“对用户进行信用教育，而对相关的公司要加强管理，支付平台要加强对商户的监控。”

　　不过，张云却认为，银行的控制措施只对大额套现有一定限制，对小额套现的监管仍然难以见效。

　　由于还款及时，张云的信用卡透支额度现在都已不低于5万元，但是在支付宝的“帮助”下度过资金瓶颈后，他再也没有试过套现，因为“也挺费事儿、费时间的”。“多张卡不停地倒来倒去，要记着每张卡的还款日期，而且资金要在支付宝里沉淀几天，1个月的免息期其实只剩3个多星期。”