上海13家银行个人住房贷款7折优惠标准各有不同

　　目前，四大行中仅工商银行具体细则还未推出。另外，此前为人诟病的中国银行也将其甚为苛刻的附加条款一一取消。

　　东方早报理财一周报记者/陈金艳

　　围绕存量房贷利率优惠，各家银行之间以及银行自身前后的优惠标准各有不同。理财一周报记者通过多日了解，希望为读者厘清其中的纷繁复杂。

　　标准不一

　　2008年10月27日，央行决定将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍。

　　元旦之前，多家银行针对存量房贷客户推出了7折优惠利率。如民生银行、交通银行、浦发银行、光大银行以及其他中小商业银行。元旦后，工、农、中、建四大行，也已开始受理7折优惠利率的申请。

　　但据理财一周报记者了解到，各家银行的优惠门槛高低不一，对是否首套房、信用记录、房屋面积等均有相关要求，除少部分可自动调整外，绝大多数银行要求存量客户递交书面申请，由银行审核是否具备利率下浮30%的资格。

　　其中，农业银行以及上海银行最为爽快。只要是首套自住房，对于存量的原先8.5折房贷，商业贷款在30万元以上，且信用良好的客户，由银行自动为其调整至7折利率下限，无需申请。对于是否符合条件，只需提供身份证号码电话查询即可。

　　除上述两家银行外，其余银行均需客户递交书面申请，且各行之间细则存在差异。

　　例如华夏银行及兴业银行，对存量贷款客户房屋的总面积提出了不得高于140平方米的要求，其中，华夏银行还需要客户在申请时出具其工资单。

　　对于商业贷款总额各银行之间也存在着差异，除华夏银行要求存量房贷客户的贷款总额需达到50万元以上,以及光大银行要求申请人存量房贷的余额必须在30万元以上外,一般情况下，银行都只要求存量房贷客户的商业贷款总额不低于30万元即可。

　　此外，对不良信用的判断也存在差异。其中，建行要求，申请人必须符合在近两年内没有拖欠两期以上还贷、不存在违约和两笔以上未结清房贷。兴业银行则表示，两年内不存在8次以上的逾期还款记录。对于申请人的信用卡记录，各银行均表示只要不是过分欠款，一般不会成为其申请7折优惠的障碍。

　　被迫让步

　　不仅银行之间的标准不一，各银行自身前后的标准也有所变化。

　　为防止客户转按揭，不少银行被迫做出让步，原先苛刻的打折条件纷纷被删减或调整。

　　根据《东方早报》本周二的报道，作为沪上房贷余额最大、客户数最多、市场份额最高的中行上海分行，对存量房贷打7折开出不少附加条款，如初始贷款金额需50万元以上，如贷款金额不到50万元，可通过办白金信用卡，来申请获得7折优惠。同时，有部分支行还提出了更苛刻的条件，如，对贷款人的身份、工作、经济状况等做出了五花八门的限制，包括要求贷款人是公务员或机关事业单位正式员工、月收入8000元以上、需提供银行代发流水单明细或完税证明、公积金月缴额750元以上（个人和单位合计）、签署3年不提前还贷的协议等等。

　　但是本周三，理财一周报记者再次以客户的身份打电话至其客服，得知其所谓的“附加条款”已全部被废除。同时，该行在征得客户同意并取得正式回执后的15个工作日内，贷款经办行将根据相关规定进行审核后安排贷款利率下浮比例调整。

　　此外，此前一直态度暧昧的工行的态度也开始有所改变。工行客服表示，只要属于第一套存量客户，在1月12日后可以与贷款经办行确认，原则上之前执行贷款利率8.5折，还款信用记录良好的客户都可能享有利率7折的优惠。属于第二套及以上的客户，只要符合条件，也可以享受最低优惠利率。

　　不过，除工行外，对于第二套住房存量贷款能否享有优惠利率，包括民生银行、兴业银行等多家银行均表示目前还不可以申请。

　　截止日期：2009年1月9日

　　工商银行

　　总行具体细则仍在制定中。其客服人员表示，存量客户在1月12日后可以与贷款经办行确认，原则上原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍，还款信用记录良好的客户都可能享有商业贷款利率7折的优惠。

　　农业银行

　　存量房贷在30万元以上，没有逾期还款等不良信用记录，原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍均可自动调整。但如果存量房贷金额在30万元以下的需要个人主动申请，由银行审核。

　　建设银行

　　原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；借款人在建行个人住房贷款近2年内贷款拖欠期数在两期（含）以内；重新定价时无拖欠贷款金额或不存在其他违约情形的；重新定价时借款人在建行不存在2笔以上尚未结清的商业性个人住房贷款的。

　　中国银行

　　首套自主房,在2008年10月27日之前在中行成功办理浮动利率个人住房商业贷款；当前还款正常且贷款期间无不良还款记录（即连续三次以上或者累计六次以上的逾期还款记录）的客户均在本次打7折调整范围之内。

　　交通银行

　　原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；存量房贷金额在10万元以上；信用记录良好的客户可享用7折优惠贷款利率。

　　上海银行

　　首套自住房,原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；最近一年内逾期不超过两次；存量房贷金额必须在30万元以上，满足以上条件者自动调整至7折优惠贷款利率。

　　招商银行

　　自住房；低于当地人均居住面积；考核综合信用度，除了信用卡、房屋贷款的还贷能力等的综合考察之外，部分城市可能会调取水电费、物业管理费等缴纳情况；以往对银行的贡献程度；此外，三年内不得提前还贷，否则须支付相当于提前还贷总金额3%的违约金。

　　浦发银行

　　对于贷款金额和借款人家庭净资产均达50万元（含）以上，原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；信用评分原则上为“一般级”及以上级别的客户，将审慎受理下浮30%的最惠利率申请。此类客户中，贷款金额500万元（含）以上，且借款人家庭净资产达100万元（含）以上，或借款人贷款金额与家庭净资产合计达1000万元（含）以上的，最低可下浮30%；对于贷款金额和借款人家庭净资产均达100万元（含）以上，或借款人贷款金额与家庭净资产合计达500万元（含）以上的，贷款利率可下浮25%至30%；贷款金额和借款人家庭净资产均达50万元（含）以上，或借款人贷款金额与家庭净资产合计达100万元（含）以上的，可下浮20%至25%。

　　光大银行

　　首套自住房；原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；且没有不良信用记录的，其存量房贷的金额必须在30万元以上，在审查通过后就可以享受7折利率优惠。

　　中信银行

　　首套自住房；原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；最近一年内逾期不超过两次等必要条件外，还附加要求存量房贷的商业贷款额度必须超过50万元。

　　民生银行

　　首套自住房；原贷款利率浮动比例执行基准利率的0.85倍；信用状况良好。满足以上条件者在3月底之前到各经办支行签署补充协议，享受7折房贷优惠利率。

　　华夏银行

　　首套自住房；总面积不超过140平方米；信用状况良好；商业贷款额度在50万元以上。办理时还需出示工资证明、身份证等有效证件。同时该客服人员告诉记者，并非所有满足上述条件者均可获得审批，还需视具体情况而定。

　　兴业银行

　　首套自住房；总面积不超过140平方米，两年内没有连续逾期还款记录。同时该行客服人员还表示，非普通住宅人均面积在32.2平方米以下者也可申请7折房贷优惠利率。