江苏政协委员黄志伟李心合谈金融服务访谈实录

　　主持人：应该说很多大企业也是从中小企业起步的，中小企业都是起步初创的阶段，所以说格外的艰难，在这样的情况下，我们说银行特别希望给什么样的企业贷款，给什么样的企业融资呢？

　　黄志伟：其实银行跟中小企业之间是一个系统的，因为银行发展的基础依靠就是企业，就是地方的经济，如果地方的企业都不好，地方经济不好，银行也不会好，所以最近有这样一种提法，救企业救市就是救银行自己，我刚才听了李委员的介绍，由于现在金融危机的影响，中小企业产生了很多困难，所以我们今年银行根据政府和银行业监管部门的要求，对一些困难企业要采取比往常更加宽容的态度，支持扶持这些中小企业。

　　主持人：我想银行一般是希望给那些比如信誉比较良好的企业、还贷能力比较强的企业融资，我们现在提出一个问题，中小企业的发展特别需要银行的支持，这个和你们以前的策略是否有矛盾的地方？

　　黄志伟：其实不管是不是世界金融危机的影响，中小企业的融资难始终是一个比较长期的问题。

　　李心合：这是一个全球性的问题。

　　黄志伟：不仅是中国的问题，也不仅是金融海啸发生了才产生的问题，这是一个全球性的长期的问题，因为中小企业大量的产生，好的逐步的发展壮大，变成大中小企业，不好的就破产重组或者是另外再注册，这是一个川流不息的过程，作为银行来说，好的企业各家银行都在争，现在银行面对的是由于经营环境的恶化，成本的增加而陷入困境的企业，怎么面对他们，我们江苏银行今年根据政府和监管部门的要求，我们做了一些在宽容度上放宽，比如说，我江苏银行全行按照监管部门的标准，单户贷款在500万以下的定义是小企业，这一部分的小企业客户，我们江苏银行08年末大概有8800多户。

　　主持人：也不少。

　　黄志伟：是的，按照我们银行的说法这是属于存量客户，他们肯定也有好的、中等的和不好的，当然已经陷入困境没有办法自救的，特别是被列入了高污染、高能耗的企业，那肯定我们银行是坚决清退的。

　　主持人：对这部分是不能放宽的。

　　黄志伟：是的，要坚决清退，如果不属于这部分的企业，有正常销路的，直接进入消费市场，或者为大中小企业配套的，有定单，有一定的生产能力，只是由于目前受到金融危机的影响，比如成本增加等等，我们就增加宽容度，我们可以给他们增加贷款，支持他渡过难关。这是我们第一条政策，对存量客户，仅仅因为金融海啸对经济实体的影响发生的困难，我们要容忍他，帮助他们度过难关。

　　主持人：这些企业以往信誉是比较好的。

　　黄志伟：是的，特别是对小型企业的所谓的老板，他个人的人格、品德我们是比较看重的，他仅仅是因为金融危机对实体经济的冲击造成的困难，而不是由于管理上的问题，或者其它一些问题造成了企业困难，他不挪用资金，不把生产资金挪用到别的地方去，这个我们还是要支持他的。这是对我们的存量客户。

　　同时今年是采用的适度宽松的货币政策，所以除了这8800户存量客户以外，我们今年还制订了要增加1500户小企业贷款，今年我们到年末，我们对小企业的贷款户数要突破一万户，这是第二项政策。

　　第三项，不仅支持的客户要增加，贷款的总量也要增加，我们用一个标准衡量，就是对小企业融资的增加幅度要超过我们江苏银行其它贷款的平均增长，比如说我们现在制订的全年信贷增幅是增长26%，我09年江苏银行贷款增幅要比08年增长26%，换句话说，我对小企业的贷款必须要超过26%，这个体现了我们江苏银行支持小企业的力度，不仅户数增加，而且金额也要增加，增幅要加大。

　　第四项政策，因为当前中小企业碰到了困难，很难免会有一些企业倒闭、破产，造成我们银行的不良贷款，但是今年这种情况下，我要支持他，支持他们不能说空话，我们的宽容度就体现在不良率上，我们对小企业的不良率允许提高到4%，就是现在我们的平均不良率只有1.82%，但是我允许小企业贷款的不良率达到4%，就是一倍于我的平均不良率，这是我们对小企业的容忍度在提高。

　　主持人：其实银行也承担了很大风险。

　　黄志伟：是的，我们对小企业是有4%的风险，这是我们江苏银行的社会责任，我们作为地方银行一江苏的小企业一定理解他们，支持他们，所以我们不良率放在4%。

　　主持人：黄委员表态是银行大力支持，其实中小企业面临的不仅是融资问题。

　　李心合：解决中小企业融资难的问题，我觉得需要有更宽的思路，银行的贷款只是一个方面，还有政府的资金支持，政府的资金支持从国际上来看，包括我们国家，主要有这样几种支持方法，一个是设立对中小企业的专项发展基金，比如就业辅助基金，技术创新基金，创新奖励基金，风险担保基金等等，这些有助于缓解中小企业的资金难。

　　主持人：这是政府应当承担的责任。

　　李心合：另外一个是减负，目前我们企业的负担还是很重的，我看了一个材料，是江苏和上海的比较，江苏财政厅网站和上海财税网上可以查到，涉及到企业的税费项目，上海06年是203项，江苏是260项，江苏多了20%，这些都是涉及到企业的，也就是说，比较而言，我们江苏对企业的行政性收费项目还是蛮多的，减负本身就是资金上的支持，所以在解决资金难的问题上，不管是国际经验，还是我们以往做法的总结，银行是一个重要的渠道，当然是一个主渠道，政府通过减负和设立专项资金对中小企业的资金支持也是缓解中小企业融资难的重要渠道。

　　主持人：税收方面呢？

　　李心合：税收方面总的来说，我们对中小企业的税收负担过重，从国际上看，对中小企业的税收一般都在25%左右，过去我们是33%。

　　主持人：已经减了啊？

　　李心合：这是从08年初开始的，但是比较而言，我们的税负还是重，因为我们对业者个人所得重复征税，另外我们购置固定资产不可以抵税，我们还是比国际上偏重一些，所以减负也包括减轻企业的税收负担。

　　主持人：需要多管齐下，帮助他们渡过难关，获得一种长期发展的动力。

　　李心合：德国有一个经验，就是中小企业如果解决一个下岗工人，他给你补助比如两万块钱，解决100个，补助200万，对中小企业来说是一个不小的数字了，这也是政府解决资金的一个方式。

　　主持人：政府应该增加一些投入，从资金的补助方面，从一些费用的减免方面，都可以有所作为。

　　黄志伟：是的，尤其是面对这次金融危机，中小企业是就业的主渠道，因此对中小企业这样一个弱势群体，我们应该在特殊时期给予特殊的政策，包括信贷、税收、行政审批、收费等各种政策，做大幅度的调整。

　　主持人：我们看一下中国江苏网上的网友的讨论，有一个网友叫兔子，他说请问目前金融危机在中小企业的资金需求的影响有什么，对银行来说是不是也可以看作是对银行业业务的一次提升？黄委员您是否把这次金融危机看作一次机遇，对我们银行的发展？

　　黄志伟：是的，通常机遇和挑战是并存的，金融危机对银行来说是一种打击，银行的不良资产率都在上升，但是也是一种新的机遇，对客户资产的重组是一种机遇，特别是对企业的衡量的条件，也是提升我们客户经理和企业合作的一种水平。

　　主持人：我们再看，还有网友“苏苏”，目前的金融危机下，我们江苏的中小企业对金融服务上最大的需求有哪些？

　　李心合：金融服务上最大的需求我认为，一个是放宽信贷的额度和条件，第二是降低银行的收费标准，尤其是银行以顾问费形式出现的服务费用，因为他增加了中小企业的融资成本，这是在08年我们中小企业反映比较大的问题。我想应该是这样。

　　主持人：顾问费我还没有明白，是不是企业跑贷款的过程中产生的费用？

　　李心合：这点黄委员应该清楚。

　　黄志伟：是这样的，从字面上解释，就是我跟企业做信贷业务，中间发生一些咨询，比如我银行利用我银行掌握的市场信息，行业的分析给企业提供一些指引，给他们提供一些问题的咨询，收取的一种手续费。

　　主持人：这个手续费能不能降到最低。

　　黄志伟：可以啊，现在中国银监会明确提出，银行一定要规范顾问费的收取，不能以发放贷款作为一种附加，必须是要真正、实实在在为企业提供了财务咨询、提供了有益的服务，才能收取手续费，不是因为我放了这笔贷款才要手续费。所以监管部门已经很严格的规范银行的收费。

　　李心合：08年这个问题的呼声蛮大的，我问过一些中小企业的老板，同时也看过一些相关的资料，大体上反馈过来的信息，一般是银行的手续费增加20%，企业的融资成本增加20%，所以在给中小企业的老板交流的时候，他们呼声很强烈，能不能把融资成本降下来。

　　主持人：这边在江苏网上有一个网友提问，他说要促进中小企业发展，以后银行贷款是不是更方便一些了？简化手续方面？

　　黄志伟：这个是和中小企业融资难相关联的一个问题，也是始终存在的，涉及到银行的服务态度，银行的服务态度必须不断的优化，特别是银行的贷款流程要优化，提高效率，减少审批的环节和程序，这样才能够缩短贷款的到帐时间。

　　主持人：我们的问题主要是这些，看看二位还有什么要补充的，针对这个问题发表一些自己的观点。

　　李心合：危机历来是暂时的，危机同时也是一场机遇，所以要正确的认识危机，正视危机，信办法从危机之中走出来，要有信心。

　　主持人：要有信心，信心2009。

　　黄志伟：我作为江苏的地方银行，我们愿意和江苏的中小企业，特别是小企业共度难关，共同应对金融海啸对中国造成的影响，祝江苏的中小企业牛年好运。

　　主持人：谢谢，我们说2008年我省在金融支持方面力度很大，开展银企合作，投入了十亿元推动担保机构，09年还将进一步增加中小企业专项发展基金的规模，切实解决中小企业融资难的问题，非常感谢二位委员作客我们的直播，感谢听众朋友和网友朋友的收听和参与，明天同一时间我们将会谈谈新医改方案给民众带来的变化和改善，我们明天的同一时间再见。