理财师支招：新婚小两口攒钱首购小户型

　　姜先生27岁，门户网站编辑，月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民营企业做行政，月收入约4000元。小姜很关注投资，希望自己的钱能自动“赚”起来。他买了些基金和股票(价值5万元)，基金买了基本不动，但股票操作频繁，甚至一天的波段也不放弃，占了不少精力。目前家庭有10万元存款，每月开销大概是2000元，家庭年收入10万元，年底有奖金大概1万元。想买一套属于自己的房子，计划两年后要宝宝，对于目前的投资不知道是否需要调整。

　　号脉问诊

　　姜先生家庭年收入11万元，年支出2.4万元，年结余8.6万元(月结余7160元)，存款10万元，投资5万余。家庭无财务负担，财务状况良好。未来有购房、养育宝宝，以及孩子将来教育的大量支出，因此要加强资金积累。

　　对症下药

　　购房规划：根据姜先生家庭的情况，建议购买一个小户型，现在北京市五环内的房价都在1万元/㎡以上，面积70㎡的小户型，总价在70万元以上，首付21万元月均还款约2385元。根据姜先生家庭的收支情况来看，一年半之后可积累12.9万元，加上银行存款10万元，可满足购房首付款。

　　教育规划：子女教育是家庭的一个重要支出项目，因目前姜先生尚无小孩且理财目标尚不清晰，所以建议子女教育规划可暂不考虑，等孩子出生后再作规划。

　　保障规划：虽然姜先生在此次咨询中没有提出风险规划，但安全感是人们对于理财规划追求的重要目的。应考虑到一旦遭遇意外或疾病，如何缓解由此带来的经济问题。建议适当配置意外险、重大疾病保险、定期寿险等保障类险种。

　　投资规划：因姜先生两年后将面临购房和养育子女的双重压力，所以投资策略上不宜采取激进的方法，首先应保证资金的安全性，建议以银行存款、短期债券和银行理财产品为主。注重短期收益的稳定和流动性。(记者高晨)

　　指导专家：国家理财规划师、全国优秀理财师、北京市国家税务局　周贵军 (来源：京华时报)