上海银监局指导督促在沪银行业力助小企业过冬

　　人民网上海3月23日电(记者谢卫群)此次国际金融危机让不少外向型小企业陷入困境，一直以来就处于舆论风口浪尖的小企业信贷问题在此背景下更加凸显。一方面，复杂多变的经济形势让银行放贷更加谨慎，另一方面，处于困境的小企业对资金的渴望更加强烈。

　　针对当前特殊时期，上海银监局进一步加强了引导，通过上海银行业负责人会议、监管双边会谈、专题分析会等形式，及时传达银监会有关完善小企业金融服务工作的精神和要求，指导督促各商业银行认真贯彻落实，切实做好特定时期的小企业金融服务工作。该局领导还多次带队实地走访银行和小企业，了解小企业实际经营情况和融资困难，指导银行有针对性地开展小企业金融服务。

　　上海银监局有关负责人告诉记者，今年该局将继续按照银监会完善小企业金融服务领导小组的有关要求和部署，重点从小企业金融服务的体制创新、机制创新、产品创新以及服务创新等四个方面，督促全市银行业金融机构进一步做好小企业金融服务工作，真正建立起小企业金融服务商业可持续发展的长效机制。

　　在体制创新方面，根据银监会下发的《关于银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》的有关精神和要求，该局将督促、指导上海四家法人银行设立小企业金融服务专营机构，支持上海其他中外资商业银行按照战略事业部模式，结合自身经营特点，加快建立小企业金融服务专营机构，进一步完善中小企业金融服务体制。同时，继续加快推进村镇银行的试点工作，做好业务辅导、市场准入等相关方面的服务工作。

　　在机制创新方面，该局将督促商业银行按照市场原则和商业化运作模式，进一步加快机制创新力度，加强和完善中小企业贷款风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业培训和违约信息通报等六项机制的建设，重点抓好中小企业贷款独立核算机制和高效审批机制的建设。

　　在产品创新方面，该局将督促商业银行重点抓好以下工作：创新小企业贷款担保抵押方式，积极探索权利和现金流质押等新的担保方式；发展小企业贸易融资手段，特别是扩大信用证项下贸易融资，探索非信用证项下贸易融资，鼓励发展应收账款融资，拓展供应链融资；加强银行融资与保险公司、担保公司的信用保险紧密结合，利用保险公司、担保公司分担风险能力较强的优势，扩大中小企业融资的能力。

　　在服务创新方面，督促银行在提供小企业金融服务工作中，切实转变工作作风努力，为小企业融资办实事、办好事，增强服务意识，贴近市场、贴近企业，根据小企业资金需求“短、小、频、急”的实际特点，努力满足中小企业多样化、个性化的融资需求；督促银行在开展小企业金融服务工作中，既要把融资业务作为重点，又要全方位满足中小企业的金融需求，将信贷、结算、理财以及电子银行等业务产品有效结合起来，为广大中小企业提供更全面、更专业、更便捷的综合化金融服务。

　　在上海银监局的指导下，沪上银行业对困境中的小企业，并没有简单地惜贷、停贷、拒贷或者是断贷，而是通过深入调查、充分沟通以及合理的风险分析，客观看待小企业的发展前景和生命力，在放贷上采取“区别对待，有保有压”的科学处理方法。

　　记者发现，前几年银行在小企业信贷上更多关注的是产品创新，而这两年，当产品线慢慢完善后，银行开始将关注重点放在制度创新与模式创新上，以期通过更优的制度安排和资源配置，为小企业信贷打开更多通道。

　　首先，不少银行都积极开展体制再造和流程再造，建立了小企业金融服务专营机制和体制，有些银行还成立了小企业专营机构。去年年底招商银行在苏州成立了拥有独立牌照的小企业信贷中心，据招行透露，今年这一中心还将在上海等地开设分部，专营小企业贷款。在制度设计上，信贷中心和当地分行的小企业业务采用“双算”模式，通过信贷中心的营销团队进行服务，避免内部客户资源的抢夺，有利于协同作战。

　　中行上海市分行在2007年底试点成立中小企业业务部的基础上，于近期推出了服务模式“驻点化”、审批流程“标准化”、授信方案及产品“差异化”、风险控制“全程化”、信贷规模“专项化”这五项措施，有效满足中小企业金融服务需求。

　　浦发银行更是早在2005年，就建立了中小企业金融业务专业化经营体系，实施专业化经营机制，明确专业化的业务流程和一审一批、一审两批的高效审查审批流程，实行“一行一策，模版化经营”。在体制建设的基础上，着力进行风险定价机制、独立核算机制、优化贷款审批机制、激励约束机制等四项机制建设的实践，推动中小企业金融业务发展。

　　建行上海市分行目前在5家支行组建了小企业经营中心，根据小企业业务特点、经营状况、人员配置情况组建专业化的小企业业务组织架构，制定标准化工作流程，构建“信贷工厂”式的小企业经营中心。

　　其次，很多银行都通过搭建各种信贷平台，整合各类资源，实现风险共担。如交行上海市分行与张江高科技园区、上海市住房置业担保有限公司共同推出“张江企业易贷通”产品，通过政府推荐、银行融资、专业担保公司担保，共同降低了小企业授信准入门槛。运行半年以来，已为25家企业提供了6000余万元的信贷资金支持。据了解，为了进一步解决“张江企业易贷通”资金池及小企业超短期融资需求，近期，该分行还与上海市经委小企业办、担保公司共同创新资金池模式，拟将资金池的资金通过信托公司设计成信托产品，提供给需要资金的小企业。

　　最近，招商银行上海分行也与上海市促进小企业发展协调办公室、浦东新区中小企业推进服务中心、金桥功能区管委会、上海中财担保有限公司一起，开设了“金桥直贷通”平台，并提供10亿元专项授信规模，专门用于支持金桥功能区内中小企业，其中2亿元将用于信用贷款，可谓是目前上海资金规模最大的中小企业融资平台。