大案360°
本报记者 陈东升 本报通讯员 王平建
图为办案人员在看守所讯问犯罪嫌疑人。 王平建摄
一群基本上是小学文化甚至是文盲的人，在浙江省平阳县各大金融机构的十来个网点，进行疯狂诈骗，到案发时诈骗金额已达上千万元。
事情发生在平阳，他们持续作案3年才被发现。作案手法其实很简单：制作假房产证进行贷款，贷款到期时，“拆东墙补西墙”，再以同样手法向其他网点贷款，然后还款。
目前，14名犯罪嫌疑人已被移送检察机关提起公诉。今天，平阳县检察院的检察官向记者披露了案件的个中细节。
上千万房屋抵押贷款涉假 2008年，平阳县农村信用联社(简称信用联社)和中国工商银行平阳支行工作人员发现，他们之前办理的多起房屋抵押贷款，相关证件出了问题。
这些已被抵押的房屋，很多存在名不副实的现象。比如，拿着证件来办贷款的人，很可能不是房子的主人，当中甚至存在“有证无房”现象。本该低风险的房屋抵押贷款，瞬间成了“火山口”。为降低风险，信用联社随即向这些可疑贷款人抓紧催讨。然而，这些贷款人一直拖延时间。
去年10月15日，信用联社向平阳警方报案，称多人涉嫌贷款诈骗。紧接着，工行平阳支行也报案反映同样问题。两家机构的涉案金额总计高达千万元。
传奇“老总”突然暴富 信用社和银行报案金额共计上千万元，已被查实的有近500万元。其中，案件核心人物潘建旺涉嫌诈骗350余万元。
潘建旺是土生土长的平阳人，44岁。在平阳，不少政商界的人都认识或听说过他，这缘于他的传奇发家经历。
“年轻时，他只是个小混混，在洞头一家娱乐场所看场子。”一名对他熟悉的人称，后来他突然回到平阳，成为当地有名的老板：入股平阳“花样年华”KTV，合办“凯旋宫”会所，经营一家混凝土公司，几年前又成立了一家担保公司。
潘建旺极少在家中居住，他在平阳3家最有名的宾馆长期开有套房，每月住宿费近万元。据警方查实，2005年至2008年，他共花费180多万元，全部用于吃喝玩乐，包括吸毒、赌博。
在外人看来风光无限的背后，实际这3年他已成为一名“空壳老总”，经营不善、挥霍无度，他已逐渐退股、转让、破产，以致将目光瞄向了信用社。
“内鬼”睁只眼闭只眼 本案另一关键人物郑默，平阳农村信用联社审批中心分社的网点主管，该案中惟一一名金融机构内部人员。同时，她还有一个特殊的身份———潘建旺的妻子。
2005年，郑默还是信贷员时，涉案的一些贷款就是她经办的。
郑默说，办这些贷款时，她也曾怀疑过，因为有几套房产就在她居住的小区，“但那些办贷款的人，从来没碰到过。”
遇到这些疑问时，潘建旺都会“开导”郑默，称这些钱都是给他周转的，让其“不要管太多”。
另外，郑默的妈妈借给女婿不少钱，潘建旺周转不灵倒下了，大家损失都大，所以她干脆“睁只眼闭只眼”。
随意编个房址也能贷款 潘建旺的首个目标是平阳县农村信用联社联东分社，因为他的妻子郑默正是该分社信贷员。
2005年12月，潘建旺组织人员，制造假房屋所有权证和土地证，到联东分社顺利贷款16万元。2006年11月，贷款到期前，他又制作假证，再次到联东分社贷款21万元。“拆东墙补西墙”一发不可收拾，后来还将目标瞄向了中国工商银行平阳县支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后从苍南龙港买来空白假证，再找熟悉电脑操作的人，制作好模板，将真实的个人信息和虚假的房产信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋产权证、土地证。每每都能成功得手，潘建旺不断拉拢朋友扮演“房主”角色，每次骗贷，他们都以真实身份出面，只不过提供给金融机构的抵押证件都是假的。
平阳县检察院批捕科有关人士介绍，直到2008年下半年，平阳县农村信用联社的个别信贷员才发现其中蹊跷，有些作为抵押贷款的房子，根据地址查询竟查无此房，房屋地址是随意编造的。
信用联社随即报警，警方顺藤摸瓜，查出了这一系列案件。
银行贷款监管存在漏洞 潘建旺利用妻子信贷员身份，骗得贷款可以理解，但他所骗的网点有近10个，其他信贷员并不认识，他又是如何做到的？
其实这个困惑公检部门的疑点，也暴露出了平阳金融界的贷款审核本身存在的漏洞。原来，每次贷款时，信贷员只检查潘建旺提供的所有权证和土地证真实与否。两证做得非常逼真，且制作假档案袋，贴封条，表明是经过房管部门审核的。信贷员审批时，不会再到实地核对房屋证明的真实与否，因此有机可乘。
据悉，案件发生后，平阳县各家信用社、银行开始对此严加把关，审批房屋贷款时，要求信贷员与贷款者一起到房管部门办理手续，并到实地查看房源真实性。
本报温州4月23日电
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