博文曝房贷按一年372天计息 专家称其计算有误

　　-惊诧！一年竟有372天？

　　连日来，一篇名为《惊诧！银行住房贷款竟按一年372天计息》的博文在网上风传。作者“黑暗的沉思”经过一番推算，得出银行竟然按一年372天给他计息，每年多收利息300多元。对此，记者采访了多家银行，银行人士表示按月计息均是按照正常天数或者30天计算，不存在多收6至7天的可能。

　　不少网友按照“黑暗的沉思”的计算方式多次验算后，发现没有出现计算错误，而且据此还推算出更加“骇人”的结论：按照目前个人住房贷款余额2.95万亿元计算，这种计息如果存在的话，银行将从百姓口袋多拿去30多亿元。

　　而工商银行石家庄长安支行一位理财师经过计算指出，发帖人可能是由于倒推计算结果出现误差。

　　这位理财师介绍，据央行规定，2008年时5年期以上贷款利率为7.83%，打完8.5折是6.6555%，而发帖人的计算是一种反推方式，他先将每月31天的天数代入计算，才能得出6.4408%的实际利率，按此计算相当于基准利率打了0.82258折，这是违反央行当时规定的，不可能有银行这样做。

　　-学习：银行确有两种计息方法

　　虽然帖子事件是一场虚惊，但是由此也引发了大众对银行计息方式的疑问。记者采访中了解到，目前银行确实存在两种不同的计息方式。

　　据了解，按照央行规定，银行可以选择积数计息法或逐笔计息法两种形式计算利息，这两种计息方式存款和贷款都适用。

　　所谓积数计息法，是指按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：利息=累计计息积数×日利率；而逐笔计息法则是按预先确定的计息公式逐笔计算利息，计息公式为：利息=本金×实际天数×日利率。按照央行2005年发布的《关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，人民币业务的利率换算公式为：日利率=年利率÷360。

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　　假设存款5万元的话，如果采用积数计息法计算利息，日利率为2.25%/360，存款期实际天数为365天，那么可获利息为50000×365×(2.25%/360)=1140.6元。

　　如果采用逐笔计息法计息，那么他可以获得利息为50000×1×2.25%=1125元，较前者少得15.6元。

　　简单来说，这两种计算方式的差别产生在一年究竟是按照360天算，还是按照实际天数算。由此可见，如果我们贷款利息按照一年360天(逐笔计息法)计息合适，而存款按实际天数(积数计息法)计息获利更多。

　　-注意：不同银行计息方式有差别

　　据介绍，目前银行通常会默认一种计息方式，记者采访了解到，四大国有银行的存款业务一般采取逐笔计息法，而部分股份制商业银行则采取积数计息法。

　　因此，理财人士据此提醒，如果办理存款的话，应该尽量选择采取积数计息法的银行，其获得的利息比采用逐笔计息法的银行高。而贷款反之。(记者武岩生) (来源：燕赵都市报)