我们记者在北京调查时发现，那些地理位置比较好、名气比较大、销路比较好的楼盘，基本上对第二套房还是要求首付40%，既不享受利率优惠，也不上浮利率。

　　工商银行工作人员：“因为贷款这些事不是说他（销售商）说行他自己能做得到的，肯定他跟银行协商好的，贷不出钱来，我们银行不给他钱，那他卖房那也不是瞎说嘛，他要跟你说行肯定就是行，他不会骗你。”

　　这位工商银行的工作人员告诉记者，开发商与银行是合作关系，销售商的做法，与银行基本是已经达成了默契的，银行与开放商实际是利益共同体。

　　华夏银行工作人员：“一般的话，这块地买下来以后，房地产商给银行贷款，银行前提就是说我们给你做完这笔贷款，你把你所有的房子至少给我们一半，我们给你做房屋按揭，作为一个交换吧。”

　　那么，各家银行面对购买第二套住房的购房者是如何办理的？记者假设了一个前提条件，就是曾经贷款购买过一套150平方米的超标准住房，但是贷款已经还清，在各家银行能否享受购买第一套住房的优惠政策呢？

　　工商银行工作人员：“你原先还款的记录如果信誉良好可以享受。”

　　记者：“可以享受7折优惠？”

　　工商银行工作人员：“对，看你还款的信用程度，反正这个政策是可上可下的。”

　　广发银行工作人员：“你要是没有通过借款渠道买房的话，就是以前没有买的话，我们可以把第一套给你忽略掉。”

　　建设银行工作人员：“你这套房子还清了，如果再做的话，再买房子贷款的话，就视同于第一套房子。”

　　记者调查了9家银行，有6家都表示可以按照第一套房的优惠政策购房。显然，银行和开发商的做法是一致的，都将第一套住房的优惠政策用到了购买第二套住房上。那么，对于已经拥有一套达标的按揭房，但是银行按揭款还没有还清，再打算购买第二套住房的购房人，银行又是怎样处理的呢？

　　广发银行工作人员：“在我行一般是第三套房不做了，第二套的话可以做，利率要适当上浮一点，上浮10%左右，就是按8折，8折利率。”

　　银行上浮利率10%，是比照第一套房的7折利率来上浮的，而并不是根据央行规定的基准利率来上浮，变相地将一套住房的政策使用到了购买第二套住房上。

　　“你最低能够享受多少折扣？”

　　“25%大概，25%等于7.5折，已经比原来少多了，原来第二套房子是上浮10%，利率，现在是下浮25%，差不少的，比原来少多了。”

　　相比广发银行，中国银行给出的利率优惠幅度更低。而对于建设银行和兴业银行，则更多地根据购房者在银行征信系统的记录，来决定享受利率的折扣。

　　建设银行工作人员：“如果你是他的优质客户，也会给你考虑，是到7折。”

　　兴业银行工作人员：“折扣那块是看你跟我行，跟我行的级别走的，他是黑金卡客户，那我可以给他做一个75折，要是白金卡客户那估计是85折，那要是普通客户最多就是9折或者没有折扣。”

　　部分银行跨越政策底线，变相把第一套房的优惠政策套用到第二套房购买上

　　房地产商眼中的购房者，就是商业银行眼中的贷款客户，在这上面，它们结成了一个利益共同体。所以，正像我们看到的，部分银行开始跨越政策底线，也变相地把第一套房的优惠政策套用到了第二套房的购买上。为了在表面上掩盖这个事实，开发商和银行相互配合，玩起了一场数字游戏。

　　国务院颁布的131号文件规定：“对于已经贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策”。也就是说可以享受利率7折、最低首付两成的优惠。于是，销售商和银行首先在住房面积上做起了文章。

　　“少付首付，又享受7折利率，那只能你来证明你的人均住房面积是低于北京住房标准的。”

　　北京市人均住宅规定的建筑面积是27.07平方米，按照一家三口的基数来计算，如果过去贷款购买的房屋建筑面积，小于81.21平方米，再次贷款购买普通住房，就可以享受首付20%、利率最低7折的优惠。记者告诉销售人员，自己的第一套住房已经超标，现在要购买第二套住房怎么办理，销售人员和银行工作人员共同帮记者出起了主意。

　　“能不能说给父母一起住，现在。”

　　“那父母户口不在北京。”

　　“没关系，不用，您需要在我们行签署说明书，就是声明你现在有三口人，四口人居住在一起，然后你的面积73平方米，低于北京市人均住房标准。”

　　央行和银监会《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。而实际上在调查中记者发现，购房者提供的虚假信息、虚假证明必须在银行的帮助下才能得逞。

　　按照央行规定，购买住房是以家庭为单位认定房贷次数，那么，对于未婚的单身购房者，超标准购买第二套住房，却要享受第一套购房的政策，银行和开发商又是采用的什么办法？

　　“加你，加父母这不是三口人吗？但是三口人你还是享受不了，还是差一口人。”

　　“那我结婚呗。”

　　“不用结婚，去做个公证。”

　　“去哪里公证。”

　　“到公证处。”

　　只要银行默许，父母可以参与多个孩子购买第二套住房，让购房人轻松获得购买第一套住房的优惠政策。对于已经结婚，有一套达标住房的购房者，那么银行和销售人员是如何解决的呢？

　　“一个比较极端的办法，他俩先办离婚。”

　　“办离婚，假离婚是吧。”

　　“对，要不然款放完再复婚，申请贷款的时候他得是单身的。”

　　“整个放贷放下来要多长时间？”

　　“半个月。”

　　“就是假离婚半个月你可以办？”

　　“对，他就算第一套购房了，那就是20%首付，利率7折。”

　　销售人员告诉记者，这种办法对假离婚的人来说非常值得，在他们楼盘经他操办的购房者就很多。他给记者算了一笔账：

　　“贷三十年款，应该每月还6343元，如果是第一套房是4866元，每月少还1500元，为什么现在有这么多离婚的，一个月就少1000多啊，贷100万元。”

　　“那都是以假离婚来办吗？”

　　“假离婚来办，很多现在。”

　　“你们这儿就有很多？”

　　“对。”

　　在销售人员的指点下，购房者拥有了购买第一套住房的资格之后，想买多少套有首付和利率优惠的住房，就能买多少套。

　　“我这个社区里就有一个人买35套。”

　　“35套？他一个人买的？”

　　“对，都让你首付20%，我能给你做5套，你都付20%首付，都享受7折利率，但是得同时做。”

　　销售人员告诉记者，这35套房是同时用几个人的名字购买的，一个人名下可以办理5套到6套住房，而且都是按照第一套房的首付和利率优惠政策购买的。那么，他们是怎么办理的呢？

　　“有一套在招商银行做，有一套在建设银行做，有一套在工商银行做，我再找中国银行，渣打银行各个银行，同时做。”

　　“那银行资信不是相通的吗？”

　　“资信通的，他这个没放款他怎么能查出来呢。”

　　“你同时做的话等于说放款是统一放。”

　　“对。”

　　“如果有先做出来的。”

　　“先做出来不放款怕什么。”

　　“先做出来只要没放款就行？”

　　“对，这种做多了，一个人买好几套。”

　　旁边的银行工作人员告诉记者，央行正在收紧这个政策，现在如果不抓紧买，恐怕没有机会享受7折优惠了。

　　“中国银行已经被停了，就是购买二套房不让这样做了，人民银行为什么去年出了一个改善性住房政策，它要刺激房地产，它现在觉得是要收紧房地产，就要严格的控制这个市场，所以如果一旦人行把这个二套房的政策叫停了，各家商业银行就可能不能再做了，就是因为现在正好处于一个过渡期，就是从紧的口袋在缩紧过程中，那大家可以做。