多年前，美国电影《偷天陷阱》里，男女主角两名大盗，利用银行清查系统10秒时间差，把80亿美元偷偷转到了自己账户里。而今年3月份以来，在宁波海曙、江东、江北的几家银行则相继上演了山寨版的“偷天陷阱”，几个年轻人利用POS机、银联与银行系统信息传递的一两分钟时间差，套走了18万余元人民币。

　　贷款诈骗？还是盗窃金融机构？抑或不构成犯罪？近日，浙江省宁波市海曙区人民法院开庭审理此案，控辩双方争论激烈。3名被告人被控盗窃(金融机构)罪，如此项罪名成立，且数额特别巨大，被告人可能面临无期徒刑，但被告人及辩护律师称此行为不构成犯罪。

　　“该案类型新颖，在罪名上定性争议很大，堪比"许霆案"。”主审法官向记者表示。

　　套现新招

　　利用“一分钟时差”漏洞

　　今年3月14日下午4点半，一个年轻小伙子出现在宁波市象山县某银行的营业柜台前。他拿出5万元现金，并填写了一个贷记卡账号，要求将钱存入该账户内。营业员将钱存入后，打印了存款凭据，要求小伙子签字确认。

　　此时，小伙子拿出电话，拨通了一个号码，说道：“我把钱汇过去了，你查查看有没有收到。”

　　和对方通完话后，小伙子立即一脸踌躇地对银行工作人员说：“不好意思，刚才账户存错了，你帮我转存一下。”

　　只见，他又掏出另一张借记卡，要求将刚才那笔5万元的存款撤销，转存到这张卡上。

　　随后，营业员按照正常流程，为小伙子办妥了改存手续。

　　从营业员将5万元存入小伙子事先指定的账号，到转存入更改账号，前后时间不超过两分钟，然而就是在这两分钟里，银行系统内发生了一场“惊天逆转”。

　　原来，当小伙子第一次把5万元存入时，身在异地的同伙，立刻通过POS机刷走了49980元。

　　可是，POS机的这笔刷卡交易信息，却要在一两分钟之后才能从银联系统反馈到银行，也就是说虽然刷卡消费了，但卡上的余额要在一两分钟后才会有变化。而这伙人正是抓住银行的漏洞，利用这极短的时间差，套现成功。

　　此时，银行营业员还蒙在鼓里，不知道账户上刚存入的5万元其实已经没有了，并将这已经不存在的“5万元”再次转存到另一账户，这5万元随即又被取现。

　　这样一来，这伙人就赚到了5万元。此后，这几人利用相同手法相继在宁波几家银行成功套现13万余元。

　　3月24日，当他们再次在海曙区某银行作案时，被工作人员识破，一人当场被抓获。6月初，另两人也先后落网，另一名主犯在逃。

　　经警方调查，参与这个“局”的共有5人，此次被起诉的3人分别为四川人赵某、江苏人张某和王某，年龄都只有20岁出头，之前都没有任何案底。还有两人另案处理。

　　3人交代，他们发现银行管理系统存在“时间差”的漏洞后，认定这是一个发财商机。首先，他们在网上发布信息，自称有“技术”能帮助持卡人在信用额度不足的情况下实现大额透支，但手续费很高，成功套现后，他们要提成其中的42%。找到“客户”后，几人开始配合操作，并成功地赚到了“佣金”。 (来源：法制日报)