即使只剩一分钱，也要让它去创造最大的价值！一个人只有当他用好了每分钱，他才能做到事业有成，生活幸福。赚钱是人们凭自己的资本来获取收入，即让钱生钱。只有懂得如何让钱生钱，才能获得真正的财务自由。

　　邹勇2003年毕业后进入上海一家民营设计公司上班，当时的平均月收入在2500元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近6000元的收入。

　　“我的工资不算高，在上海这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”邹先生勇说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划———

　　生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。

　　理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。

　　邹勇说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在九亭按揭了一套小面积住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。

　　小邹的例子，其实说明了两个理财的道理，一是坚持赚小钱，二是坚持用小钱赚大钱，持之以恒，必有厚报。

　　那么，在日常生活中，有哪些赚大钱和赚小钱的生钱工具，它们的使用方法和技巧又是如何呢？

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　　 赚小钱，资本金少也可以稳扎稳打富起来

　　赚小钱方式1 加入酷“抠”族

　　当你在工作两年后依旧在每个月底发愁，你需要停顿下来，重新理财。穷忙族的消费水平可以很高，但是，在你踏入25岁后，你需要开始设计自己的将来。省钱则是理财的第一步。

　　邹勇告诉理财周报记者，他的买房买车计划，就是从他省下第一个5000元开始的。

　　当然，需要指出的是，省钱得有一个宗旨，那即是为了改善生活质量，而不是降低生活质量，也不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。

　　当盲目地开始省钱，不敢买自己喜爱的衣服，不再去心爱的餐厅吃饭，不敢和朋友在酒吧谈天说地，不再去电影院……如果你打算这么做，那么很不幸地告诉你，你的省钱计划毫无乐趣可言，你变成了生活的奴隶。只有在保证了生活质量前提下的有计划的开销，才是理财生活的开始。

　　定期下馆子、逛喜欢的百货公司和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼。

　　定期记账，知道自己的钱花在了什么地方，以便对下个季度的消费计划做出调整，然后才能把省下来的钱存进银行或者请专业人士为你设计投资理财计划。

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　　 赚小钱方式2 让储蓄获得最佳收益

　　在银行建立一个只存不取的账号，每月定期从你的工资卡上划去一小笔不会影响你日常开销的钱，可能仅仅是一顿饭的钱，或者一次泡吧的费用，但是当你开始这么做的时候，你已经不再是月光一族。

　　钱存到一定量的时候，你已经坚持省钱一段时间，这时候你需要选择一个高利率的银行帮你存钱，无论你是在工作还是在睡觉，你的钱都在银行里为你生出更多的利息，鼓励你继续省钱计划。

　　“当我存下第一个1万元，并且获得了首年的利息后，我的理财动力就完全被激发起来了。”邹勇表示。

　　赚小钱方式3 保本理财产品：银行给你打工

　　让银行给你的理财计划打工是种不错的选择，这样的资产配置稳健，抗风险能力也强。可以选择银行期权类理财产品，保障本金的同时可抵制通货膨胀风险。也可委托银行集资申购新股，打新股产品风险较低，本金相对安全，平均年收益率可达到9%-15%。另外，如果你可能预期到短期内可能急需大量现金，那在选择保本理财产品时，还应注意资产的流动性。银行理财产品一般以一年为期限，流动性不算太好。

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　　 低风险投资理财渠道

　　1.国债

　　很多人认为存银行最保险，其实不然，国债可算是零风险的投资了，目前的国债年收益率接近3%，而且不用缴纳利息税，而一年期定期存款税后利率不到2%，所以在会理财的人看来，存银行简直是不可思议。不过还要注意，长期国债在加息的时候会有一定程度下跌，所以在目前的加息周期下，最好别考虑购买长期的国债及企业债。

　　2.企业债

　　由规模较大的企业发行的债券。与国债接近，利息（税后）稍高一点点，要缴纳20%的利息税，一般企业债都有银行担保，风险也是几乎为零。

　　3.货币基金

　　年收益率比较低，一般在1.8-2%之间，不过优势在于免手续费，且随时可以赎回，相当于活期存款。

　　4.一级市场新股申购

　　2009年交易所恢复新股发行，给喜欢申购新股的投资者带来了不少套利机会，在1999年曾经有过年收益90%的疯狂情况。

　　5.可转债

　　可转债是介于企业债与股票之间的一种债券，发行价为面值100元，每年利率约在1.5%-2.5%之间，比银行定期存款还低，到期可归还本金。但可转债的魅力在于可以转换成股票，即是：股票下跌的时候当成债券收取利息，股票上涨的时候转换成股票，获取高额回报。但由于转换成股票需第二天才可以卖出，还是有一定风险的。

　　6.股票+认沽权证

　　认沽权证即是可以把股票按某一价格卖出的一个权利的凭证，比如某个股票4元，认沽权证0.8元，行权价（即是到期可以卖出的价）是5元，这样即是可以用4+0.8的价格买到价值最低是5块钱的组合，到期（一般是几个月到一年半）即可以行权卖出，而且如果组合价超过5元你随时可以直接从二级市场卖出，与可转债一样是有底无顶的机会。

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　　 赚大钱，让你赚翻天的投资

　　赚大钱方式1 避开误区，傻瓜也能投基金

　　“投资理财要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。”邹勇说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。

　　邹勇解释称，他对基金定投的操作方式研究后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”——选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。

　　赚大钱方式2 房产：自住投资两不误

　　邹勇现在也成为了一个业主。那套买在九亭的小房子，面积89.26平方米。当时买价不高在6500元左右，现在该小区的楼盘单价在1.1万元左右。

　　邹勇对自己的买房决定很得意，他说，：“这套小房子将会是我投资理财的又一个里程碑，因为我又有了更大的杠杆，可以撬起未来的财富。”

　　这套房子的功能是自住兼投资的，邹勇说，现在是自住，既可以省去租房的成本，还可以保证自己每月存钱还按揭。

　　“以后等经济条件再好些，我也可以把这套小房子转租或转售，月租金的话，可望超过1700元，售价则有望超过100万了。”

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　　 赚大钱方式3 股票：高风险和高利润齐飞

　　“我通过几年时间的摸索，我觉得理财其实是一种生活方式。”邹勇称，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，小钱有时也要博一把。

　　“股票，我不轻易进，只在行情从极差转向较好的情况才入市。”邹勇介绍道，他就是今年2100点左右入的市，买的是当时从行情高点跌幅最大的资源类股票，结果到今年7月就赚了近60%。

　　“我不贪心，有30%以上的收益就逐步离场，”邹勇说，“因为还要供房养车，资金安全最重要，否则被套就得不偿失了。”

　　赚大钱方式4 最能保值的黄金

　　“进入9月，纽期金12月合约累计涨幅近6%，盘中更是一举突破了1000美元。”邹勇说，“我认为黄金投资也能作为对抗未来通胀的一大手段，因此我也开始关注这一市场。因为黄金作为大类投资资产的一类，拥有十分特殊的属性，是所有资产中唯一一种兼有避险与保值双重功能的投资品种。”

　　不过，邹勇坦言，目前尚未进行黄金投资，会在合适的时候进行适当投资。

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　　 赚大钱方式5 外汇一天翻番

　　“我有几个朋友是做外汇投资的，他们中有做外汇期权的，收益好的时候能实现一天账户就翻番。”邹勇向理财周报记者透露。

　　“不过我只跟他们做风险最小的，购买固定收益的外汇理财产品就如同将美元存入银行一样。随着美联储连续加息，美元理财产品的收益也是水涨船高。”邹勇说，不过购买这类外汇理财产品，一般不得提前赎回，因此他一般谨慎选择三个月或半年期的产品。

　　赚大钱方式6 投资型保险：保障之余还可赚钱

　　股市一度暴跌曾让不少人将目光投向了保险，但又不想错过股市反弹的盈利机会，所以小邹还是一位投资性保险产品的顾客。

　　它们都有一定的购买费用成本，与基金等投资产品相比费用仍然较高。

　　“我投保只是为了分散投资风险而已，因此在投资型保险上只选择了份额不多的投连险。”他称，另外还根据保险“双十原则”，即保额为个人年收入的10倍，保费为个人年收入的10%来配置保险，购入一定量的终身寿险和重大疾病险。（理财周报　罗裕）

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