寿险产品风险揭示应当做到“十足充分”

　　— —解读保监会《人身保险新型产品信息披露管理办法》

　　新华社北京9月27日电（记者毛晓梅、王文帅）中国保监会27日公告称，近日发布了修订后的《人身保险新型产品信息披露管理办法》，将于今年10月1日起与新保险法同步实施。

　　《办法》从销售、售后和持续披露等几个环节，提高信息披露的及时性、准确性和透明性，增强保险公司的强制披露义务，对于规范保险公司宣传销售行为，遏制销售误导将产生重要作用。

　　新规要求寿险公司“充分”进行风险揭示

　　《办法》所称的“信息披露”，是指人身保险公司及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。诸如各家公司发布在媒体和公司网站上的说明和介绍、产品说明会、销售人员的说明和介绍、电话回访以及定期寄送的报告资料等，都属于信息披露范畴。

　　在销售环节，《办法》规定向个人销售新型产品的，应当向投保人出示保险条款、产品说明书和投保提示书，并首次要求投保人抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”这一语句后签名。该规定有助于投保人充分了解所购买的保险产品。

　　在售后环节，《办法》要求保险公司在犹豫期内对投保人进行回访，并分别规定了分红、投连、万能等三类产品的回访要点。回访可以帮助投保人再次了解所购买的保险产品，一旦发现不符合自己的购买意愿，可以选择犹豫期内解除保险合同。

　　在持续披露环节，《办法》除了分别规定分红、投连、万能等三类产品的披露规则外，对于万能、投连等灵活缴费类产品，还特别规定当保单期满前，保单账户余额不足以支付风险保费及其他费用的，保险公司负有及时催告义务。

　　信息披露不力将“吃罚”

　　《办法》严格规定了信息披露不力的法律责任。保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，将由中国保监会及其派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。对未按要求及时进行回访或回访不符合要求的，《办法》则另有惩罚规定。

　　保监会强调，为确保《办法》的执行，保监会将采取包括现场检查在内的多种手段和措施，持续开展打击销售误导工作。

　　“三招”与保险公司打交道

　　与此同时，保监会还提醒投保人在购买人身保险产品之前，应当充分了解该产品是否符合自身需求。以下是保监会向投保人支的“三招”：

　　一是要认真阅读保险条款、产品说明书和投保提示书；二是收到保险单以后，再次仔细阅读保险条款，如确定该保险产品不符合自身保险需求，可解除保险合同。犹豫期内解除保险合同的，保险公司将向投保人退还除保单工本费以外的其他全部费用；三是接到保险公司回访电话时，要做好配合工作，仔细聆听客服人员提问并认真回答，如有疑问的，应尽快拨打保险公司客服电话进行咨询。