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理财师教你玩转信用卡

来源:山西日报
2009年10月27日02:46
  时间:2009-10-27 02:22 来源:山西新闻网 山西日报 进入论坛 手机读报

  养成良好用卡习惯 合理规避信用风险

  随着人们商务活动、出国旅游等日益频繁,银行信用卡正被人们越来越多地使用。信用卡如果使用得当,可以成为投资理财的好帮手;如果使用不当,则会出现滞纳金、取现费、利息及换卡补卡费用等多种风险,严重的还可能造成信用卡用户的信用污点,给用户以后在银行进行其他金融增值服务时带来诸多不便。业内人士提醒信用卡用户:应养成良好的用卡习惯,合理规避信用风险。

  要按时足额还款

  省城市民丁先生因为工作关系经常出国,在国外消费时他最常使用的就是信用卡。“有一次我是在到期还款日的前一天还的款,却仍被告知要偿付超期利息”。其实丁先生的失误在很多信用卡用户中都普遍出现过。

  招商银行理财师刘剑解释,自动存款机还款和跨行还款不是即时到账的,甚至会延后到账。所以稳妥起见,用户应尽量提前两三天还款。还可将信用卡与借记卡设置关联账户,实行银行自动划拨还款,这样比较省时省心。信用卡用户应该养成良好的还款习惯,做到按时、足额还款。同时,建议大家使用信用卡最好用密码加签名的方式,不要只使用签名。尽量不要让信用卡离开视线范围内,注意确认交易单是否有两份重叠等情况出现,境外消费时还要特别注意交易单据上消费金额的币别,签名前应注意核对交易单据上的金额。

  用足银行免息期

  节假日通常是刷卡消费高峰期,“喜刷刷”的信用卡用户该如何最大化地利用自己的免息期呢?

  以丁先生的信用卡为例,每月5日是账单日,24日是最后还款日。如果丁先生4日刷卡消费一笔,5日银行记账(一般需要一天记账),5日晚上出账单,24日就要还款,那么丁先生的这笔消费只享受到了最短的还款期限19天。如果丁先生6日刷卡消费,由于本月账单已在前一天出单,所以这一笔消费会记在下个月5日的账单上,下月24日才还款,所以这一笔刷卡用足了银行的免息期。

  但是,如果不能按时还款,信用卡欠款的利息是按照复利收取的,复利也就是我们经常说的“利滚利”。刘剑建议大家,用信用卡消费之后,如果有能力全额偿还,尽量不要使用最低限额还款。因为如果在免息期内不能全额偿还透支消费款项的话,就要支付从交易入账日至还款日止的对应利息,而且是按透支消费款项全额计息。

  “在银行看来,每月不能全部清偿透支的用户,是最有利可图的"好客户"。”刘剑还透露,对于那些按月全部清偿透支的客户,则是让银行没办法赚取利息的人。所以,若想提高自己的信用额度,必须做到在现有的额度用满的基础上全额还款。在持有并使用信用卡期间如果联系方式有变动,一定要及时与银行客服联系,修改资料,确保银行各种提示服务畅通。另外,节假日期间一定要提高安全防范意识,不要把信用卡和身份证件放在一起,以免丢失后被人盗用。

  尽量不用信用卡取现

  家住老军营小区的李浩准备11月份去海南旅游,他打算除了带少量现金外,只带一张信用卡。对此做法刘剑提醒:信用卡无论是透支取现还是非透支取现都要手续费,而且每天还要支付万分之五的利息。他建议李浩尽量不用信用卡取现,要多带一张借记卡。

  据了解,信用卡取现分为透支取现和非透支取现两种情况。如果信用卡中没有钱,就是预借现金,取现手续费一般是交易金额的1%,最低费用多在10元左右。如是跨行取现还会另外收取2元至4元,发卡银行将从预借当日起,按照预借金额计收利息(不享有任何免息期)。如果是信用卡非透支取现,信用卡中则需要有一定资金,银行会按照取现金额的0.5%收费,最低金额多在5元左右,最高会在200元左右。

  刘剑还介绍,存入信用卡的资金是没有利息的,且取出来还要收取手续费,所以即使李浩事先将钱存到信用卡中也不划算。还需要注意的是,信用卡预借现金受一定条件限制,一是可用的信用额度,二是可用的取现额度。因此,用户要事先了解信用卡中的额度,可预借现金额度则会因用户的使用及还款情况而变化。

  本报记者 郭丹

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