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两大原因致部分银行收紧房贷 明年从紧是大方向

来源:中国新闻网
2009年11月05日13:56
  针对目前因收紧二套房贷而导致买方撤单、房东发怒的种种纠纷,记者走访了沪上的中资银行。银行方面指出,致使二套房贷收紧的主要原因,一是由于银行全年贷款指标基本完成,二是目前房价进一步上涨,楼市出现风险,银行也要“自我调整”。

  各家银行调整情况不一

  交通银行从11月1日起调整对二套房的审核标准,由原来的以个人为单位变更为以家庭为单位。记者从静安区各大银行的支行处了解到,工商银行、兴业银行也接到“口头通知”,相继将二套房认定标准框定为“家庭”,释放出强烈的收紧房贷的信号。

  “房贷申请超紧,很难拿到贷款。”一些买家抱怨道。由此引发的矛盾日益突出,部分买家因为首付提高,而无力支付房款,中介白忙一场还遭到房东的抱怨。据了解,考虑到这一情况,交通银行将调整二套房审核标准的最后执行日期定在本月15日。“这是为了避免因贷款政策的突然变化而影响客户的正常买房。比如已经被通知可以贷款七成的客户,如果调整标准,只能贷六成,那可能导致客户无力承担成本而中途退房。”一位交通银行信贷经理告诉记者。

  进入三季度以来,房贷审批过程变得相当漫长。记者在新闸路石门路附近的中介处了解到,10月起,各大银行已对申请办理贷款的房屋提出很多要求,如面积小于50平方米或成交总价低于60万元的均不再受理,对房龄的最低要求也提到了15—20年之内。

  对于“上海将统一把二套房利率上浮10%”的传言,记者从各大银行尚未得到证实。一家银行房贷部人士表示,可能从央行层面目前没有新政策下发到各商业银行,但不排除各大银行会进行“自我调整”。

  买家再度调整买房时机

  面对五花八门的房产数据,普通消费者只想知道“房价会不会涨”、“现在该不该出手”。但此次房贷收紧,让一些有改善性住房需求的客户再度望而却步。

  市民小张说,自己从今年年中开始看房,其中不乏满意的房源,但皆因价格太高而踌躇。本以为年底是成交淡季,可以买房了,却又撞上房贷收紧。“按照我的情况,以家庭为单位就是二套房了,中介说,如果是上半年,还可以打擦边球,现在就不可能了。小张说,看了半年房子,中介的态度变化也比较明显,年中的时候说可以帮忙“搞定”房贷,到了三季度要小张自己“凭本事”去银行申请,现在听了小张的情况后,坚决说: “你不首付四成就不要看房了。”

  而此前,部分银行在放贷时,如果夫妻一方已有多套房产,欲再购房,银行可允许客户写一份声明,说明自己已还完贷款或已出售房子,无需证明文件,而银行并不对其真实性进行调查;也有利用一些漏洞来规避“家庭”概念。如,征信系统具有滞后性,有时已有一套房的夫妻再买房时,征信系统若显示这两人“未婚”,银行就会睁一只眼闭一只眼,仍为其提供首套房优惠。但随着银监会的“严打”,二套房首付四成已是铁板钉钉。

   明年个贷从紧是大方向

  这股“房贷”收紧之风到底何时才能结束?虽然中介公司人员称,自2007年开始,银行对个人房贷的态度均是年初非常松,年底非常紧,此次利率优惠调整的时间,估计延续至明年年初能有转机。但记者了解到,明年个贷或许仍将继续从紧。

  近日,在2009年第四次经济金融形势分析通报(电视电话)会议上,银监会主席刘明康强调,要严格执行“二套房贷”政策不动摇,不折不扣地落实与借款人“面谈”、“面签”制度,并将开发商、项目公司和母公司的授信统一起来,实施并监管。

  就在上周末,银监会公布的《个人贷款管理暂行办法》征求意见稿中规定,个人要贷款可能必须与银行面谈,且如无指定用途,还拿不到贷款。虽然明年针对个贷的新政尚不得知,但个贷申请审批整体从严已成趋势。而从严主要的目的并非控制信贷额度,而是为了打击假按揭。

  “假按揭存在很多危害,从恶意诈骗银行资金的角度看,会带来银行信贷资金的损失,一旦骗取银行资金的事件发生,银行是最终受害者;从套取利差收入、获取银行信贷资金,但还款有保障等弄虚作假的角度看,实际也存在干扰商业银行信贷资产分类和准确的风险评估,干扰银行的正常经营秩序。”银行业内人士表示。

  上述种种迹象表明,上半年宽松的个人房贷政策可能一去不返,对大多数有意购买二套房的人来说,还要充分预估明年的形势。

  专家点评

  银行惜贷是一种自我保护

  银行为什么不愿意放贷?虽然已经完成全年指标是原因之一,但主要还是由于高企的楼价让银行的放贷风险大大提升。复旦大学经济学院副院长孙立坚教授表示,“随着中国住房制度改革的深入,银行尝到个人信贷业务的甜头,甚至忘记了它与商业信贷完全不同的风险特征,放松了对信贷风险监控的力度,出现了过度贷款的现象,从而积累了很大的信用风险。不过,幸好去年的宏观调控把银行业从泡沫资产的风口浪尖上拖了回来。”

  孙立坚表示,美国的金融危机为国内楼市拉响了警钟。“几乎在同一时刻,中国银行业看到起源于美国房贷市场的全球金融大海啸,也收到了国家监管部门提高风险控制的严格指示。”

  事实上,从去年下半年以来,美国刮起的金融大海啸影响到了中国房地产市场的调整和复苏。由于市场信心的缺失和制度转向的慎重性,房地产市场的低迷已经引起了国家有关部门的高度重视。房地产业的下滑或复苏会牵连到很多相关产业,甚至影响到中国金融体系的稳定性。孙立坚认为,在缺乏规避风险能力的条件下,银行业对新增贷款的惜贷行为是转移风险的自我保护。

  晚报记者 崔烨 (来源:新闻晚报)
责任编辑:张勇
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