保护好你的信用卡

　　记者 肖秋生 通讯员 李鹏 亚军

　　“持卡一族”成为现代生活和消费方式的标志之一。资料显示：目前，我国银行信用卡的发行量已突破3亿张。与此同时，信用卡犯罪也呈现不断增加趋势。全球信用卡欺诈交易额已占年总交易额的1.5％。。据国家权威机构估计，信用卡犯罪每年给国家及持卡人造成的经济损失不低于数千万元。

　　作为“持卡一族”，应该如何看管好自己的信用卡，加强防范，不给坏人可乘之机，保护好自己的切身利益呢？就此问题，记者采访了公安和平分局相关干警，请他们向读者扼要介绍当前信用卡犯罪的主要特点，以及应采取的防范措施。

　　案例之一：

　　函寄卡被盗用

　　2009年4月，36岁的徐女士到某银行办理信用卡业务，填写了相关表格后，工作人员告诉她，回去等候吧，信用卡将以函寄的方式送达。若干天之后，她没有收到信用卡，却收到银行的通知，说她的信用卡已经透支2万余元！要求她尽快补充欠款，否则……

　　她感到十分吃惊，自己尚未消费，怎么会已经透支了呢？

　　于是，万般无奈的徐女士向公安机关报警。经和平分局干警立案侦查，终于水落石出。由于银行采取函寄信用卡的方式，犯罪嫌疑人刘某以非法手段取得了该信用卡，并且伪装银行工作人员与徐女士进行电话联系，利用套取来的身份信息激活信用卡，盗用此卡用于购物和提取现金。

　　防范建议：银行及相关单位应进一步完善对函寄的管理措施和监管手段，堵塞一切环节漏洞，不给犯罪分子以可乘之机。作为持卡人，除非有特殊情况，应尽量不选用函寄的方式。同时，不要向任何人以任何方式透露自己的信息，特别是身份信息。此案中，如果徐女士有足够高的警惕，当刘某冒充银行工作人员打来电话时，不是盲目相信，而是先核对其电话号码及真实身份，就可能保护自己的利益免受损失。还有，不要轻信电话，金融业务最好到银行柜台当面办理，这是最保险的方法。

　　案例之二：

　　恶意盗用窃取钱财

　　2009年10月，王小姐与朋友在和平区某商业街的一家服装店里买衣服，看上的款式她很喜欢，心里高兴，一边拿出信用卡结账，一边与朋友聊天……

　　她回到家以后，才发现信用卡不见了。马上返回那家小服装店去寻找，可是，服装店的老板却说没有见过她的信用卡。

　　她赶紧跑到银行挂失，还是晚了。银行工作人员告诉她，在她买服装消费之后，信用卡又被刷掉2800余元，而且现在已经透支！王小姐对自己的粗心大意后悔不迭，赶紧向公安机关报案。

　　接到报案后，公安干警迅速展开侦破工作。民警调取了王小姐信用卡近日的“刷卡”时间、地点及消费记录。这些记录显示，她的卡在丢失之后，曾被人在某某服装店查过一次余额，而且，犯罪嫌疑人的刷卡地点均在这条商业街周围。经过缜密侦查，获取了相关证据，锁定服装店的老板范某某为犯罪嫌疑人。

　　原来，当天王小姐消费后，把信用卡忘在了他的店里。他知道现在很多信用卡消费是不用密码的。他一看王小姐的打扮，就猜想她一定是个有钱人。范某某当时就动了贪财之心，当王小姐前来询问、索要信用卡时，他以谎言欺骗对方。然后，他就忘乎所以地跑到附近几家商店去“消费”了……

　　在大量证据面前，“范老板”低头认罪，交代了自己的犯罪事实。

　　防范建议：现在很多银行卡在消费时都不用密码，只凭持卡人的有效证件和签字就可以。但在实际操作过程中，因为用信用卡消费顾客所用的时间是现金消费顾客的三倍，所以相当一部分收银员并不会每次都核实持卡人的有效证件，这就给持卡消费带来了一定的风险。

　　为了增加安全系数，建议持卡人设定透支或每次消费金额额度，将数额控制在适当范围内，以防一旦信用卡丢失或失窃，在被人冒用时损失过大。比如，此案王小姐如果把透支或每次消费金额额度设定在数百元之内，就可以保护自己免受更大损失。

　　有些持卡人可能嫌这样的设定比较麻烦，其实，如果当你需要透支大额消费时，可以再向银行申请临时授权。虽然看似麻烦，却是自我保护的有效手段。与可能造成的损失相比，这点儿小麻烦又算得了什么？

　　案例之三：

　　利用伪卡黑卡骗取钱财

　　犯罪分子何某勾结特约商户财务人员，利用在POS机上安装读卡器的方法，获取了许多消费者个人信息，然后，制作伪卡大肆进行购物和取现。何某已被依法判刑。

　　和平警方曾破获本市首例使用伪造境外信用卡诈骗的案件。

　　一天，本市某涉外宾馆，来了一位西服革履的中年男子，此人出手大方，一开口就向服务员要求购买总价值7000元的“中华”牌香烟10条，然后掏出一张境外信用卡，熟练地签上了名字，由银行划账付钱。在买完烟后，男子再次向酒店订购该烟30条，并称下午来拿货，随后转身离去。如此阔绰的大款及购物方式令人怀疑……

　　下午3时许，该男子来到酒店取货时，经理称没有现货，要到仓库取，请他等待片刻。那男子却神色慌张，不停地东张西望，见货还没到，便起身要走。经理上前欲稳住对方，他居然连付款的信用卡也不要了，撒开腿就跑，结果，被当场抓获。

　　原来，马某在广州经营汽车配件，生意不景气。今年5月，他认识了李某和王某，二人向他提供了一个发大财的机会：甩给他一张境外信用卡，告诉他只要模仿好了该卡持卡人的签名就能到处买东西，然后他们收购他所买回的物品。为了消除他的怀疑，二人带他到一家当地大酒店，当着他的面刷卡买了近1万元的东西。经不起金钱诱惑，他同意了这笔交易。于是，他以每张卡1000元的价格从二人手中买了4张境外信用卡，每张卡内金额在1万元至2万元间不等。

　　6月，3人来到天津，马某拿着伪造的港澳通行证，冒充商人出入本市各大涉外酒店，先后持卡在酒店购买了各类高档烟、酒数十件，总金额达十几万元。

　　防范建议：此案中，酒店服务员及相关领导的警惕性值得称赞。犯罪分子总是不断地变换花样从事诈骗，但是，其万变不离其宗，都是为了骗取钱物，只要提高警惕，就能发现疑点，及时报案，就可避免或减少损失。

　　特别提醒：

　　银行卡转账骗局出现新变化

　　目前，银行卡转账骗局出现新变化，犯罪分子编造种种“理由”，转走你卡中的钱。应该引起“持卡一族”的高度警觉！

　　据和平分局办案民警介绍，犯罪分子一般会让当事人在进入自己系统查账的过程中，输入对方给的一个所谓“查账号”，结果就会发现自己的钱不翼而飞。其诈骗行为实际上利用的是ＡＴＭ机上的转账功能。他们提供给当事人的“查账号”实际上是犯罪分子使用的账号加转账钱数。例如，事主账户内存款数是5位数，嫌疑人提供的号码就是账号加一个5位数，只要事主确认，对应的钱数就被转进犯罪分子的账户。

　　当前，还出现了不在ＡＴＭ机上操作，直接就用电话银行功能，在话机上操作的转账手段。

　　在此，警方特别提醒持卡人，一定要看管好自己的信用卡，在涉及转账及消费时，千万提高警惕。如下几种骗术，持卡人稍不注意即上当受骗。

　　骗术之一：短信通知“亲切”指导

　　这是迄今为止，让受害者上当最多的一种骗术。骗子利用短信，冒充银联通知你的储蓄卡在某某商场刷卡消费成功，并留下查询电话。有疑问的你打电话过去后，会有人“亲切”指导你到ATM机上操作，不知不觉就让你把款转给他了。

　　骗术之二：电话联系索要密码

　　骗子谎称你的银行卡被人盗用，犯罪嫌疑人已被抓获，要求你把卡号和密码报给“银行工作人员”，以免“银行卡被冻结”。

　　骗术之三：伪造网站请君入瓮

　　网上有些广告，说某银行的网上银行在抽大奖。点击进去后，就要求你输入卡号和密码来获取你的银行卡信息。这些网站通常和真正的银行网站“长”得很像，迷惑性很大。

　　骗术之四：贴张“通告”诱你转账

　　ATM机上贴了一张“通告”，说银行系统故障，要你按流程操作，否则后果自负。其实这是骗子设下的转账流程。

　　骗术之五：做个手脚把卡“留住”

　　骗子事先在ATM机的卡出入口贴上一片带有倒钩的铁片，让你的卡出不来。在一旁的“好心人”让你再输一次密码不行后，趁你到银行询问时，“好心人”已经悄悄地把卡取出来了。

　　骗术之六：向你“请教”瞬间调包

　　你转完账，卡还没退出来时，旁边有人问你问题。趁着你转头说话的间隙，旁边另一个人已经把你卡上的钱转到另一个账户上了，再把卡退出来，换上另一张卡。

　　骗术之七：恐吓涉嫌犯罪

　　骗子在电话中冒充公安干警，说你已卷入某金融诈骗案件，为配合破案并减少你的经济损失，必须把你的存款转移到某安全账户上，于是，诱骗受害人转账。

　　防范建议：其一，持卡人要增强自我保护意识，高度注意交易过程中的交易安全。不要轻信任何陌生人打来的电话或发来的短信，一定要在核准确认后，再行动；其二，保管好身份证和信用卡，不要将卡号和密码轻易透露给他人，在任何情况下都不能出借持有的银行信用卡和身份证，更不能用银行信用卡或身份证做抵押；其三，对于银行信用卡使用中不清楚的事项，应向发卡商业银行专门机构咨询，持卡人发现银行信用卡或密码遗失应当及时办理挂失手续。