“恶意透支”增加两限制条件

　　据新华社北京12月15日专电（记者姜锐陈菲）15日最高人民法院、最高人民检察院公布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中明确了“恶意透支”属于信用卡诈骗犯罪行为，并对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定。

　　最高人民检察院副检察长孙谦介绍说，司法解释中对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

　　孙谦解释说，“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　结合近年来的司法实践，司法解释中对明知无法偿还而大量透支的不归还，肆意挥霍透支款不归还，透支以后隐匿，改变通讯方式，逃避金融机构的追款等情形定义为“以非法占有为目的”。

　　此外，司法解释明确了“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。在金额方面，“恶意透支”1万元以上不满10万元的，认定为“数额较大”；10万元至100万元的，认定为“数额巨大”；超过100万元，认定为“数额特别巨大”。

　　孙谦介绍说，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支金额的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。