机动车商业保险费率浮动方案已敲定 明年起使用

　　元旦起车险随理赔次数和金额浮动 将来还可能与交通违法挂钩

　　晨报讯（记者李若愚）如果车辆连续5年不出险，同时还投保了三者险等其他险种，并且平均年行驶里程小于3万公里，则车险费率最多可下浮67.6%。记者昨日从北京保险行业协会获悉，机动车商业保险费率浮动方案已经敲定，将于明年1月1日起由保险公司自主选择使用。

　　北京车险信息平台数据显示，按照费率浮动方案，在投保商业车险超过1年的车辆中，约74%的车主在续保时将获得优惠。此外，约1.62%的车主因车辆赔款次数超过6次，在下一年度续保时，保费将较上年上浮超过1倍。目前北京保险行业协会正在验收保险公司的业务系统，如果保险公司通过修改车险费率系数等方式涨价，则无法打出保单。

　　北京保险行业协会人士还表示，对于此前征求意见阶段没有采纳的意见，未来将逐步积累数据，待条件成熟后分步采纳，例如可以考虑将交通违法与费率浮动挂钩，建立费率浮动档次升降机制。

　　解读

　　上年未出险基本8.5折

　　费率的具体浮动幅度将通过A、B、C、D四项系数连乘的方式计算。A类系数是“无赔款优待及上年赔款记录”。如果连续5年、4年、3年和2年未发生赔款，则系数分别为0.4、0.5、0.6和0.7。如果仅上年未发生赔款，则系数为0.85。如果上年发生1至2次赔款，则系数为1.0。如果上年发生3次、4次、5次、6次和7次赔款，则系数分别为1.1、1.2、1.5、2.0和2.5。如果上年发生8次或8次以上赔款，则系数为3.0。如果是本年承保新购置车辆和本年首次投保，则系数为1.0。

　　即使上年发生了赔款，但只要赔付率不超过100%，则A类系数可以“打9折”。方案规定，如果上年已决赔款总金额低于或等于上年的签单保费，则对应档次的系数将乘以0.9。

　　年行驶低于3万公里有优惠

　　B类系数是“多险种同时投保”，即：如果车主同时投保三者险及其他险种，则本系数最低可为0.9。

　　C类系数是“年平均行驶里程”，如果年平均行驶里程小于3万公里，则本系数为0.9；如果大于3万公里则为1.0。

　　D类系数是“特殊风险”：如果是古老车型、购置年限较长车辆、稀有车型和特异车型，则本系数为1.3至2.0。

　　按照最理想的情况，车主的A、B和C类系数最低分别为0.4、0.9和0.9。如果并非D类系数规定的老旧新特车型，则此时车险费率比例为0.4×0.9×0.9=0.324。

　　算账

　　一辆小轿车，投保了10万元的车险和10万元的商业三者险，今年的标准保费为2594元。

　　上一年度未发生赔款

　　“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于3万公里，这两项优惠系数均为0.9；另外该车不属于老旧新特车型，最终浮动系数为0.6885（0.85×0.9×0.9），应缴纳保费1786元，节省保费808元。

　　上一年度未发生赔款，且今后4年都不出险

　　到第5年时，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.4，最终浮动系数为0.324（0.4×0.9×0.9），应缴纳保费840.5元，节省保费1753.5元。

　　上一年度发生2次赔款

　　如果已决赔款金额低于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.9（1.0×0.9），最终浮动系数为0.729（0.9×0.9×0.9），应缴纳保费1891元，节省保费703元。

　　如果已决赔款金额高于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为1.0，最终浮动系数为0.81（1.0×0.9×0.9），应缴纳保费2101.1元，节省保费492.9元。

　　上一年度发生8次及以上的赔款

　　最终浮动系数为2.43（3.0×0.9×0.9），应缴纳保费6303.4元，保费多支出3709.4元。