刷卡族疯狂透支刷卡 养卡公司以卡养卡黑手浮现

　　刷卡族 年前透支年后“拉清单”

　　在2月20日的暗访中，记者借口要打个电话，尾随着还款8000元的一男一女走了出来。

　　“卡是我的，今年春节和情人节连一起了，春节前刷卡买了衣服，花了3000多元，情人节给女朋友买了块表，又花了3000多元，然后请客吃饭之类的小额花销，总共达到了8000元。超额的后果是还不上钱，所以只能先找养卡公司拖沿到下一个月，不然被银行记录上信用不良可就麻烦了。”这名小伙子告诉记者，按照正常支付，他必须分期付款，可分期付款的手续费太贵，他在一家小公司上班，每月工资1800元，算起来还是找养卡公司合算。

　　当记者询问这名小伙子他的银行卡为什么能刷这么多钱时，这名小伙子告诉记者，他办的信用卡刷卡额度开始是可以刷3000元，半年之后，刷卡额度竟然到了10000元，而他事先根本不知道。刷卡成习惯了，一进商场就想刷卡购物，感觉花的不是自己的钱，只有到了还款日，他才开始着急。

　　银行 恶意透支让银行风险增大

　　中国人民银行山东省分行的工作人员说，这是一个典型的灰色产业链，利用了发卡银行之间的竞争。在这个灰色地带中，银行等发卡机构就成了最吃亏的一方。本来，银行和信用卡持卡人订立契约——只要你讲信用，那就先消费，后付款；如果你不讲信用，那就交罚款。现在，横空出世的养卡公司表面上帮助了那些无法还款的人维持良好的信用记录，但如果这些“伪”优质客户再度与银行发生其他信用关系，就等于银行将更多额度授信给了无信者，潜在风险不断增大。而从客户的角度看，虽然短期内可以依赖代还款公司帮自己维持良好的记录，但如不及时还款，其资金链最终势必断裂。

　　银联 恶意套现将没收POS机

　　据市银联的工作人员介绍，去年12月份，“两高”发布最新司法解释，明确信用卡“恶意透支”将被追究刑事责任。其中第七条规定：对使用POS机等方法进行信用卡套现，情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚；而持卡人采用上述方式恶意透支，应追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　“尽管出台了司法解释，但在监管上难度很大。单纯从一台POS机的刷卡记录上，很难看出是否存在恶意套现，这也让不法分子钻了空子。”这名工作人员告诉记者，一旦发现通过POS机恶意套现，申请者信用记录将被列入黑名单，同时POS机也将被没收。

　　律师 法规不完善难有效遏制

　　雅博律师事务所的盛少华律师说，虽然有这一系列防范信用卡套现的规范性文件，但在法律层面上对透支套现行为的性质认定和处理仍缺乏具体依据，甚至在银行和客户间的信用卡合约和章程中，也无对透支套现的禁止使用和违约责任的相关约定，中国银联公司和各商业银行目前用于监控的是内部监控系统，处罚的具体依据是内部制度。这种现状不利于对信用卡套现进行有效遏制，也可能使银行在诉讼中因难以证明套现事实和提供规制依据而处于不利地位。大多数案件的处理，银行只能冻结账号以示处罚，而难有进一步的维权举措。

　　专家 银行滥发信用卡是根源

　　青岛大学金融系的一名教授告诉记者，信用卡恶意套现现象源于各大银行在信用卡方面的无序竞争。由于在早期过于注重扩张的速度，“某些银行为了提高信用卡业务量，还专门组建了信用卡直销团队，甚至把办卡量归结到银行业务员的考核上。一些业务员为了完成任务，用一些不真实的资料办出信用卡，加上后期银行进行发卡前审核资料时，大多是电话审核，这些难免有疏漏。”

　　此外，商户满足申请安装POS机的条件并不难达到。据悉，目前申请安装POS机可以找代理公司来“全程代办”。正是这种低门槛，加大了信用卡被盗刷的风险。