1张身份证在同一银行办出17张卡

　　本报记者郭宏鹏刘百军本报通讯员林金荣

　　一张信用卡、一个pos机，给人们的生活带来了巨大便利。然而，由于管理上的一些漏洞，这些东西正在成为不法分子的作案工具。

　　近日，福建省泉州市警方就盯上了这种新类型犯罪，连续破获了3起妨害信用卡管理大案，缴获银行卡400多张，其中有两起还被列为福建省公安厅督办案件。

　　连破3起妨害信用卡管理大案

　　据泉州市公安局丰泽分局经侦大队有关负责人介绍，4月10日7点30分左右，犯罪嫌疑人萧某持大量银行卡在泉秀路泉州银行泉秀支行ATM机上进行操作时，被群众举报，民警接报后迅速赶到现场对萧某进行盘查，发现萧某非法持有大量他人银行卡。

　　经警方调查，犯罪嫌疑人萧某于2010年3月21日，受台湾人“豪哥”指使，从台湾携带以他人名义开户的银行卡95张入境，到达厦门、福州后，“豪哥”又通过快递邮寄银行卡89张给萧某，而后萧某带着这些银行卡在厦门、福州、莆田、泉州等地根据“豪哥”的电话指示在ATM机上进行取现，并将所取现的钱汇往“豪哥”指定的账户。同时，按照事先说好萧某汇款4%的比例，萧某得利4万余元。

　　5月26日9时许，犯罪嫌疑人陈某在泉州市丰泽区农行大厦ATM机使用多张信用卡取款，被警方当场抓获，并从其身上查获各类银行卡计79张及用上述银行卡取款的6万元。犯罪嫌疑人陈某到案后，对犯罪事实供认不讳，并供称于2010年5月10日受雇“阿龙”取款，每取款1万元得报酬500元，至案发，已取款714000元交给“阿龙”。

　　“两起案件均是台湾籍犯罪嫌疑人通过遥控的方式操纵进行的。”泉州市公安局丰泽分局经侦大队戴强华告诉《法制日报》记者，此类信用卡犯罪涉嫌洗钱，犯罪组织通过这种方式把黑钱洗白了。

　　除此之外，4月13日，安溪县公安局破获以陈某为首的3人银行卡犯罪团伙，缴获银行卡193张。

　　把关不严成为一种惯常现象

　　戴强华认为，信用卡具有使用方便、携带轻便等优点，是持卡人存、取款和消费结算的金融凭证，已被日益普及。然而，由于信用卡本身的一些缺陷和不足，使其成为不法分子侵害的对象，不仅给持卡人造成经济损失，而且严重危害发卡银行的资金安全，并破坏了正常的金融秩序。

　　那么，是什么样的漏洞让不法分子钻了空子呢？

　　“一张身份证在同一个银行可以办理好多张信用卡！我们在侦办上述案件时，就发现同一张身份证在同一个银行竟办理了17张信用卡。”泉州市公安局丰泽分局办案民警告诉《法制日报》记者。

　　据业内人士介绍，信用卡持有人虽然不需要支付分期付款的利息，但享受账单分期和商场分期都需要承担一笔较高的手续费。信用卡免息分期还款并不是免费的午餐，其手续费率可能比同期贷款利率要高，银行推广信用卡分期业务，一般会双向收费：按商品种类不同，向商家收取1%至8%不等的佣金，同时，也向持卡客户收取手续费。

　　“正是由于有了这种创收的冲动，相当一部分银行都在推广信用卡业务，而在信用卡业务的推广过程中，把关不严成为一种惯常的现象。”这位业内人士表示。

　　“非法套现的最大受害者最终将是发卡银行。绝大多数信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人消费，银行就必须承担一份还款风险。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以有效地鉴别与跟踪。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。此外，非法套现还可能为洗钱等不法行为提供便利，给整体金融秩序埋下不稳定因素。而由于恶意透支形成大量不良贷款，也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。”戴强华说。

　　为此，泉州市公安局丰泽分局曾经找到相关银行，建议银行部门为客户办理银行卡时要规范操作，不能为了招揽客户而无视对申请人的身份认证，要做到申请人与有效证件上的人员身份要一致。同时，银行部门要把好申办银行卡关口，一张身份证不能在同一个银行办理多张银行卡，否则，不仅会造成资源浪费，也会给管理带来不便。

　　让办案民警感到难以理解的是，“问题并未引起足够的重视，有关人员还存在一定的抵触情绪”。