来源：南方日报
7月收割旺季又将迎来台风“洗礼”，政策性保险落后考验广东粮食生产
种粮大户担心“多年致富一灾致贫”
进入炎热的7月，广东各地即将迎来新的台风的“洗礼”，辛劳的农民们也开始进入收割的旺季。一边是台风与病虫害的风险，一边是为期半年的辛勤劳作，两难的境况促使广东于去年开始试点“政策性水稻种植保险”，以求摆脱水稻种植风险大的“困局”。
但事实上，这一保险并没有如之前所设想的那样一下子“大面积铺开”。一年过去，广东在覆盖率上远落后于江浙地区，农户们自愿参保的意愿也不十分强。有关专家希望这一险种能“因地制宜”，更加完善，从而发挥政策性水稻保险的“准公共产品”特性。
政策性保险能花小钱保大灾
我省地处沿海，洪涝、台风等自然灾害较多，加上病虫害的破坏，每年给农业生产带来的损失达两百多亿元。一旦遭受灾害，水稻更是首当其冲，造成普遍减产，企业和农户损失惨重。
“多年致富，一灾致贫”，部分种粮大户表示，对自然灾害的不可抗力因素，已成为制约农业扩大生产的一大瓶颈。惠州市海纳粮油食品有限公司总经理钟振芳称，目前，该公司的水稻种植面积已经达到3万亩(含农民合作基地)，然而种植面积越大，代表着公司需要承担的风险越大。
2009年3月，省委农办、省财政厅、省农业厅和广东保监局联合下发《广东省政策性水稻种植保险试点工作实施方案》，方案规定广州、佛山、中山、湛江、茂名等10市作为政策性水稻种植保险试点，从而探索让水稻种植规避风险的新模式。
根据这一方案，当前，农户一亩地水稻只需缴纳6元的保费，加上财政补贴9元，保额就可以达到300元，这对于农户来说，可以算得上是一件“花小钱、保大灾”的好事情。
业内人士表示，之所以这一险种叫“政策性”水稻保险，便是因为它并非完全商业化运作，而是更多地表现出一种“准公共产品”的特性。据了解，2009年，佛山、中山、江门3市财政投入水稻种植保险保费的补贴分别达444.4万元、159.5万元、35万元。江门甚至在试点期间还给予保险公司10万元的费用补贴，以作为对保险机构的进一步“鼓励”。
佛山高明区荷城街道伴月村的农民刘伟男，2009年种植早造水稻30亩，由于一场大灾，刘伟男种植的水稻颗粒无收，他也获得赔偿5700元，从此他对水稻保险有了重新认识，欣喜之余，他将晚造水稻种植扩大到了50亩。
有关农业专家表示，政策性水稻种植保险“花小钱、保大灾”，低保费、高补贴、大保障的参保方式使农户对水稻收益有稳定的预期，这有利于农户加大对水稻生产的投资，从而保障粮食生产的“良性发展”。
广东参保覆盖率落后于江浙
据广东省委农办副主任陈祖煌介绍，广东拥有水稻种植面积达3000万亩，广州、佛山、中山等10个试点市的水稻种植面积为1857万亩，但参加保险的仅为44万亩，在覆盖率上远低于江苏、浙江等“兄弟省份”。
在广东试点各地，虽然部分地区水稻参保率达到一定规模，但“参差不齐”现象也十分明显。中山市水稻投保面积为10.2万亩，佛山水稻投保面积为22万亩，两地参保率达100%；但恩平市水稻投保面积11.7万亩，参保率仅为31.6%。
根据有关统计数据，江苏、内蒙古、浙江等省区早在2007年左右就开始开展政策性农业种植保险试点，江苏省水稻种植3073万亩，保险承保面达到92%以上；内蒙古粮食作物种植6041万亩，保险覆盖率达到79%；浙江省则基本上覆盖了所有的种粮大户。
此外，江浙地区比广东“领先一步”的地方还在于:两地在农业保险的险种上已经试点到棉花、油菜、玉米等品种上了，浙江甚至开拓了“1+6X”模式，“1”指水稻属于必保品种，其它则为可选择性的品种；而广东绝大部分地区的农作物政策性保险仅涉及水稻这一项，梅州的脐橙与南雄的烟叶虽也有参保，但“普及范围不大”。
陈祖煌表示，部分地区认识不足，农户负担偏重，以及地方配套资金压力大是造成政策性水稻种植保险“进程缓慢”的重要原因。据介绍，农民参加水稻保险要承担40%的保费，但每亩水稻的赔偿上限300元相对较低，致使种植面积较小的农户积极性不高。此外，在经济欠发达地区的种粮大县，由于工作经费和配套资金落实难度大，财政上的“捉襟见肘”也使得地方政府积极性不高。
而在兄弟省份江苏，“联办共保”的模式及高达70%保费补贴使农户在政策性农业保险中受益颇多，从而在政策性农业保险的铺开中“更胜一筹”。
据了解，江苏省地方政府与保险公司组成责任共同体，双方按照6:4的比例承担风险责任，共同办理政策性农险业务。同时，政府规定各级财政保费补贴不得低于70%，其中，中央财政补贴35%，省级财政补贴25%，差额部分则由市县财政补贴，在其它农业补贴上，能繁母猪保险的补贴甚至达到80%。
“不合理”规定影响农户参保积极性
政策性水稻种植保险，一项“花小钱，保大灾”的惠民工程，为何到了广东进行普及，农户积极性不高?业内人士表示，除了种植面积较小的农户参保不够积极外，保险公司相关规定的“不合理”也是很大的原因。
业内专家表示，推广水稻保险，种植大户一般十分乐意，因为农业是典型的风险行业，与其它产业相比，农业受季节和天气的影响最大，广东省是自然灾害频发地区，农业发展特别是粮食生产面临着较大的风险。但对于种植面积小的农户来说，由于无关痛痒，他们甚至都不愿花太多时间在这一保险上。
此外，保险公司有关规定的“不合理”也促使广东推广政策性水稻种植保险举步维艰。据了解，政策性水稻种植保险的责任范围包括风灾、冻灾、雹灾、暴雨、内涝等自然灾害，但对病虫害的赔偿范围仅限于“直至水稻死亡为止”。
“什么叫直至水稻死亡为止?!”佛山市高明区农业局一位不愿具名的负责人表示，其实在广东，除了沿海地区，内陆市区的水稻更常见的是病虫害的威胁，农户也更愿望为病虫害的影响投保，但发生病虫害，水稻不可能“完全死亡”的，这种情况不在赔偿范围内让许多农户不愿加入政策性水稻种植保险。
而且，水稻投保的方式只能以村(居)委会或种植水稻面积10亩以上的农户为单位，这一界线把许多水稻“散户”排除在外，不少农民更希望能够独家独户地投保。而损失率只能分别以自然村和农户计算，低于15%以下的损失就不在保险的赔偿范围内，这让水稻“散户”即便发生损失也不一定能获得赔偿。
比如一户种植面积为8亩的农户，他只能和村其他人一起投保，即便当年有7亩的水稻绝收，但由于他所在的村损失在15%以下，他便不能获得赔偿。“这种参保方式还有什么意义呢!”上述负责人有些忿忿不平。
政策性水稻种植保险，一项“花小钱，保大灾”的惠民工程，为何到了广东进行普及，农户积极性不高?业内人士表示，除了种植面积较小的农户参保不够积极外，保险公司相关规定的“不合理”也是很大的原因。
业内专家表示，推广水稻保险，种植大户一般十分乐意，因为农业是典型的风险行业，与其它产业相比，农业受季节和天气的影响最大，广东省是自然灾害频发地区，农业发展特别是粮食生产面临着较大的风险。但对于种植面积小的农户来说，由于无关痛痒，他们甚至都不愿花太多时间在这一保险上。
此外，保险公司有关规定的“不合理”也促使广东推广政策性水稻种植保险举步维艰。据了解，政策性水稻种植保险的责任范围包括风灾、冻灾、雹灾、暴雨、内涝等自然灾害，但对病虫害的赔偿范围仅限于“直至水稻死亡为止”。
“什么叫直至水稻死亡为止?!”佛山市高明区农业局一位不愿具名的负责人表示，其实在广东，除了沿海地区，内陆市区的水稻更常见的是病虫害的威胁，农户也更愿望为病虫害的影响投保，但发生病虫害，水稻不可能“完全死亡”的，这种情况不在赔偿范围内让许多农户不愿加入政策性水稻种植保险。
而且，水稻投保的方式只能以村(居)委会或种植水稻面积10亩以上的农户为单位，这一界线把许多水稻“散户”排除在外，不少农民更希望能够独家独户地投保。而损失率只能分别以自然村和农户计算，低于15%以下的损失就不在保险的赔偿范围内，这让水稻“散户”即便发生损失也不一定能获得赔偿。
比如一户种植面积为8亩的农户，他只能和村其他人一起投保，即便当年有7亩的水稻绝收，但由于他所在的村损失在15%以下，他便不能获得赔偿。“这种参保方式还有什么意义呢!”上述负责人有些忿忿不平。
保险公司应因地制宜调整险种
在保险公司方面，他们似乎也有自己的苦衷。由于农作物发生灾害的几率高、信息不对称导致的实际赔付率上升，以及解决种植规模小的农户在保险过程中交易成本高，这些因素都制约着农业保险的拓宽。
据人保财险佛山分公司有关负责人介绍，2009年，该公司承保佛山市水稻面积达22.5万亩，承保保险的风险高达1.05亿元，但保费收入仅为441万元，其中政府补贴为353万元，农户自缴的资金仅为88万元。“农业保险与其它险种并不一样，农作物一旦发生灾害，都是大片死亡或绝收，这给保险公司造成一定的压力”。
但佛山市高明区农业局不愿具名的负责人表示，保险公司所承担的压力并没有那么“耸人听闻”。根据有关数据统计，2009年，高明区水稻投保面积近16万亩，政策性水稻保费达476万元，但2009年水稻受灾面积仅为1168亩，涉及农户为100多户，赔付金额仅为14.81万元，仅占保险费用的3%，“远不足一成，赔付率相当低”。
由于病虫害的风险才是高明区农户在水稻种植中的最大风险，许多农户更希望能买上“病虫害”的保险，而这一险种的缺乏也成为农户参保积极性不高的重要原因之一。在投保方式上，水稻种植户希望摆脱以“自然村”为单位进行投保，希望能够以“农户”为单位进行投保，这样有利于最大限度地保证农民的利益。
“事实上，各地由于气候、地理条件的不一样，农作物的潜在风险因素肯定也各不相同，保险公司应该‘因地制宜’地设立险种，这样才能最大限度地吸引农户的参与”，上述负责人表示。
南方日报记者彭国华
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