严控房贷风险隐患
对于个人住房按揭贷款来说，银行在评估贷款质量时主要侧重于住房的市值和借款人的还款能力两个方面。目前房地产行业正处于成长期，价格上涨较快，银行以市值评估的抵押率远远低于风险警戒水平。但是，一旦房价下跌幅度过大导致住房市值低于贷款额的时候，违约率将会大幅增加，占比过大的个人住房贷款将成为银行减值拨备的重大隐患。
正是由于意识到风险控制的紧迫性和必要性，目前各银行在实际操作中都把防范风险当作房贷业务的一个重要环节来抓。
尽管在政策的执行上各银行的标准存在差异，但是在当前房地产市场到底是复苏还是反弹的十字路口，严控房价波动带来的信贷风险才是首要任务仍得到多数银行的共识。
“对于商业银行来说，信贷的扩张并非无限制不偏倚，规模与风险永远是一对难兄难弟，在楼市走势不明朗的情况下，如何平衡信贷规模与风险的关系，需要引起商业银行的足够重视。”某股份制银行信贷部门人士表示，“对此，商业银行对房地产市场信贷风险应该保持必要的谨慎态度，这既是对银行系统的自身监控，也是对房地产行业、宏观经济稳健运行的负责态度。”
对于个人住房按揭贷款来说，银行在评估贷款质量时主要侧重于住房的市值和借款人的还款能力两个方面。目前房地产行业正处于成长期，价格上涨较快，银行以市值评估的抵押率远远低于风险警戒水平。但是，一旦房价下跌幅度过大导致住房市值低于贷款额的时候，违约率将会大幅增加，占比过大的个人住房贷款将成为银行减值拨备的重大隐患。
正是由于意识到风险控制的紧迫性和必要性，目前各银行在实际操作中都把防范风险当作房贷业务的一个重要环节来抓。例如，华夏银行近期就从总行层面向各分行下发通知，要求各分行组织一次对存量房贷业务的压力测试，并将压力测试作为今后房贷风险控制的一项常规工作来做。通知还要求各分行根据压力测试情况，逐笔逐户分析，根据房价波动幅度及可能给房贷业务带来的损失程度，对客户实行分类管理，逐月排查风险客户，制订风险化解预案，提前采取行动，有效排除风险。
除定期进行压力测试外，贷后检查和监督也必不可少。“我们要求各分行指定专人跟踪检查房贷客户还款记录，根据逾期期数及违约原因，制订有针对性的催收措施，及时发现并防止房价波动带来的抵押物不足值及断供风险。并且各分行要在每月初五个工作日内向总行报送上月新增个人违约房贷客户情况。”华夏银行总行个人业务部人士表示。 (来源：《金融时报》)
(责任编辑：赵婷)
来源：人民网
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