西安“卡奴”的“负翁”生活 假期打工为还债

　　西安“卡奴”的“负翁”生活 假期打工为还债

　　“卡奴”，又称卡债族，指因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴部分的金额，之后需给付金融机构循环利息、违约金、手续费等费用而背负高额卡债，个人财务周转不灵的人。

　　由于信用卡具有免息透支的功能，信用卡消费越来越成为一种新的生活方式，然而由于使用方式的不当，有越来越多的人为还银行的债，沦为“卡奴”。

　　据记者调查，目前生活在西安的“卡奴”主要由白领阶层、大学生和部分工薪阶层构成，他们因买房、购车手头拮据或者无法支付学习生活费用，只能利用信用卡提前透支，“用今天的钱，圆明天的梦”“花明天的钱，享今天的福”。但实际情况却是“刷卡爽过头，眨眼成卡奴。”“卡奴”的生活有其光鲜的一面，也有不为人知的辛酸和无奈。

　　大学生“卡奴”假期打工为还债

　　看着自己辛辛苦苦挣的1000元钱“嗖嗖”进入入钞口，利用假期在三府湾一家搬运公司打工的大二学生王德昌终于松了一口气，“上个月的账就这样了结了……”从2009年元旦起，每个月6日之前，这一幕总会在西安南郊一家自助银行出现。他还发现，和他一样来还“债”的年轻人越来越多，“刚开始来时，只有一两个和我一样的大学生，现在每次至少碰到五六个。”

　　从陕南一偏僻小镇到西安上大学的王德昌是无意中变成一名“卡奴”的，那是2008年10月，西安一家银行在其学校搞“信用卡促销活动”，他本来无心过问，因为父母多年做小生意，家里并不缺钱，但“本科生透支1500元，研究生透支3000元，博士生透支8000元”的广告着实让他心动，于是，他也尝试了一下“超前消费”的乐趣，办了一张信用卡。

　　“家里每个月给我1000元生活费，当初想如果真的透支了可以很快用生活费还上，没想到计划不如变化快……”转眼到了年底，各大商场搞起了打折促销活动，他陪着女朋友花了一天时间前去“淘宝”，买了一堆廉价品，花光了生活费不说，还在卡里透支了1000多元钱。他原本计划用下个月的生活费还上，不料女朋友过生日又要吃饭应酬，不但没能用生活费还上欠款，又透支1000元。

　　一个月的还款期限到了，他不敢跟父母说一个月花了3000元钱，尤其还向银行透支了2000元。只得瞒着家里向同学借钱，用来还银行的欠款。“每个月的生活费都不够花，经常要借钱还款，拆东墙补西墙，就这么一直恶性循环下去，最后我只能打工还债，半年后总算堵上银行的‘窟窿’”。

　　据了解，大学生之所以申办信用卡，除了方便快捷之外，主要是看中了信用卡能透支消费，同时，持卡人一般还能享受许多品牌专卖店、咖啡馆、休闲场所的折扣。办卡的手续也十分方便：无须任何抵押，“零”年费，只需学生证和身份证复印件，即使是低年级新生，也能顺顺利利办到信用卡。信用卡给大学生带来不少方便，但是它的透支功能也让一些大学生花钱失去了节制沦为“卡奴”。

　　女白领感叹：刷卡爽过头，眨眼成“卡奴”

　　在西安长乐路一家贸易公司当销售部主任的赵雪女士在满足消费欲的同时，却为自己不得不用2／3的薪水支付信用卡欠款而发愁。赵女士坦言，刷卡的消费方式着实令她着迷。参加工作不到半年，赵雪已一口气办了5张信用卡，虽然极大地满足了自己的虚荣心，但刷卡爽过头，转眼成“卡奴”，烦恼很快就接踵而至。“一个月拿3500元钱，基本上都要交给银行。”赵雪忧心忡忡地说，还款的压力越来越大，自己已经沦为“卡奴”了。

　　调查显示，目前西安拥有信用卡的白领中，约有四成人未能全额还款，他们选择部分或最低还款，不得不承担一部分利息和“负”资产，成为“卡奴”。

　　西安80后“卡奴”网上晒账单

　　“老是潜水看到网上这么多人晒工资，我也晒一下吧。”近日，西安一位80后“卡奴”在网上晒账单，揭示“卡奴”的自我感受——本人1986年出生，帅哥一枚，三流大学本科生，工作2年多，现在一家广告公司做文案策划，月收入2700元，属行业中等水平。补充一点，未婚，但有一个相恋3年的女朋友，恋爱史较稳定，但还没攒够彩礼钱！下面是每个月的花费：

　　1、房贷：1100元（按揭一套蜗居，首付20％，贷款20年）。2、房租及水电费：400元（与朋友合租一套三室一厅）。3、每月信用卡还款：2000元（日常花销兼谈恋爱费，两张卡替换，多数女友用在化妆品、衣服上）。4、公交费：50元。5、餐费：150元（公司补助8元／天）。6、电话及上网费：50元。7、社交及其他支出费：200—300元。支出总计：4100元，绝对“负翁”。

　　最后，这位80后房奴感叹道：瞧瞧我这“卡奴”当的，不抽烟不喝酒，不敢打麻将，不敢聚会，不敢买衣服，不敢换手机，不敢玩网游，连生病都不敢……啥子都不敢，这日子过得苦闷啊！而且还得哄着女朋友，不敢和她生气吵架，生怕她“投奔”了别人。最近总是在做黄金梦，总想找老板谈谈加薪的事，要不就想着自己创业或跳个挣钱多的工作。

　　另类“卡奴”：透支17万领刑8年

　　在西安一家保险公司工作的刘平月收入不过3000元。2007年5月到10月，他用身份证在中信、招商和民生银行办理了3张信用额度共计8万余元的信用卡，并持卡在西安多家商场、超市超额消费，且未按期归还。在发卡行多次催收之后，仍继续刷卡不予归还。短短几个月内，刘平所持信用卡透支金额累计高达17万余元，加上利息及滞纳金，应还款额达22万余元，这远远超过他的还款能力。银行工作人员多次以发信函、短信、打电话等方式向其催欠，刘平虽承诺还款，但却无法筹到巨额款项。2008年底，3家发卡行在多次催欠未果的情况下，先后向市公安局报案。

　　2009年8月19日，陕西省高院刑二庭对该案终审宣判，以信用卡诈骗罪判处被告人刘平有期徒刑8年。

　　专家分析：“卡奴”变“负翁”的社会根源

　　对于“卡奴”的形成，西安交通大学经济金融学院博士生导师余力分析说，大学生和年轻白领往往是收入不高或没有收入的人群，而处于这个时期的青年人攀比心理又很强，对自己的行为控制力不够。这些青年人在没有信用卡的情况下，会由于囊中羞涩而放弃了不应该的冲动，而信用卡的存在又使这种冲动变为现实，让他们一下就跨进了“负翁”行列。

　　陕西省法律援助中心工作人员郝升阳认为，银行大量发放信用卡，导致了该消费的消费不该消费的也消费或超前消费，商家提前得到了收益，最终消费者要对自己的超前消费即信用卡透支埋单。由于很多银行以发卡量为考核目标，办卡几乎不设门槛，只要一张身份证即可，从而导致大量像学生群体这样不具备还款能力的“卡奴”加入其中。他说，沦为“卡奴”的原因有两种：一种是不懂节制消费或不劳而获的心理作祟，预借现金过多；另一种是生活或经济困难，不另思出路，反而向银行借钱，以债养债。

　　对于如何避免“卡奴”变“负翁”，有关专家建议：1、应尽量降低生活要求，减少不必要的消费支出，同时还要积极想办法增加经济收入。2、可以直接向亲人或朋友借钱，一次还清银行债务，然后慢慢还家人或朋友的钱，至少没有利息或者利息比银行低。3、如果有好几张卡，应该优先还额度小的，尽量用大额度的卡还清小额度的卡的欠债，这样省得都交利息。4、可以通过别的方式贷款，比如说抵押房子或者汽车来获得银行贷款，这个年利率一般才8％左右，比18％的年利率和一堆其余费用的信用卡债务划算多了。