美国养老保险制度现“裂痕”

　　据8月24日《芝加哥论坛报》报道：美国的养老保险制度出现了新“裂痕”。近年来在美国高龄老人集中地区，相继出现了“自杀屋”、“孤独死”和“失踪”等事件。为了缓和由此产生的负面影响，奥巴马政府紧锣密鼓地规划是否由国家出资建立个人或家庭与社会结合的附加养老保险体系

　　李洁

　　1935年，美国罗斯福政府通过的第一部《社会保障法》标志着现代社会保障制度的产生，该法规定：设立社会保障署，由联邦政府直接管理老年保险计划。

　　经过半个多世纪的发展，《社会保障法》已建立起一套较为完备的养老保险制度体系，并为西方各国纷纷效仿。该制度体系分为三个层次，即国家强制性保险、私营企业养老金计划、个人退休金计划。

　　国家强制性保险为第一层次，由美国社会保障署管理，属于强制性的社会保险制度。国家以征收社会保障税的方式筹集，由雇主和雇员按同一税率缴纳，财政部管理，保险覆盖

　　95%的人群。私营企业养老金计划属于第二层次，由各企业或人寿保险公司及资产管理公司管理，是通过雇主单位来实现的。个人退休金计划属于第三层次的保险，是由个人选择银行、人寿保险公司、投资公司等来管理。

　　此外，与养老保险体系相对应，美国对养老金的领取、筹集、计算方法和待遇等也作了非常详细的规定。

　　一、领取养老保险金的条件：不论男女，年龄需达到65岁才可以领取养老保险金。从2000年起，凡1938年或以后出生的人退休年龄每年延长两个月，逐年延长到67岁。

　　二、基金的筹集：通过征收社会保障税筹集养老保险基金，税率是15.3%，由雇主和雇员各负担7.65%。

　　三、养老金的计算方法和待遇水平：退休人员的养老金根据个人在职时的指数化平均工资来确定。具体办法是：从业人员从21岁至62岁(40年缴费)中35年的缴费工资。

　　美国的三层次养老保险制度为日渐庞大的老年人群体的生活提供了强大的经济与物质保障，对美国社会养老保障事业产生了深远的影响。

　　尽管美国的社会养老保险制度具有“建立较早、覆盖面广、层次多样、形式丰富”等特色，但是面对新世纪新形势下人口、经济与社会发展的挑战，依然险象丛生，出现了裂痕。如今，由于人口老龄化与高龄化双轨并行，退休人员中的寿星越来越多，许多公、私营机构要支付的养老费用飞速升高；另一方面，持续不断的世界金融危机，导致美国缩减财政预算，企业也相继降低成本支出包括养老费用的支出，社会养老保险制度出现“裂痕”，并直接导致美国的社区养老服务不断萎缩。

　　另外，由于美国文化传统与东方儒家文化不同，历来强调个人的独立性、自主性，所以美国的养老模式一直都存在社会(社区)养老功能发达而家庭养老功能弱化的现象，这又无形中加深了美国社会养老保险制度的裂痕。许多美国老人甚至认为，有子女为自己颐养天年是不光彩的，因此，在美国，老人独居现象很是普遍。有些长期有病或卧床不起的老人，因为无法忍受精神与躯体的痛苦，最终选择自杀导致“自杀屋”现象；有的老人因为这样或那样的原因长期独居倍感孤独，或死在自己的家中而无人知晓导致“孤独死”现象，或无人陪伴离家出走导致“失踪”现象。

　　这一系列“裂痕”表明，仅依靠政府社会养老保险制度的措施并不能完全应对当今世界人口老龄化与高龄化日趋严重的危机。面对新问题、新情况，美国政府应集合社会各方力量以寻求调整、改革现有社会养老保险体制的策略。事实上，由于美国社会养老保险制度频频出现“裂痕”，使得奥巴马政府在今年的民意测验中的支持率急速下降，为此，奥巴马政府也在积极探索解决“裂痕”之道。

　　首先，转向瑞典学习，借鉴瑞典政府颁布的《未来老人政策》。政策规定：延长退休年龄、奖励延迟退休者、建立银发人才中心等鼓励老年人继续工作或创业的措施，推行“家庭扶助制度”以照料高龄或体弱老人。

　　其次，中国移民进入美国的数量不断增多，使得美国学者也在努力研究、借鉴中国特色的家庭养老模式。近年来，美国分批派遣民政部官员到北京、上海、重庆的社区和居民委员会考察，肯定了中国社区与居委会组织的文化、教育、娱乐、健身等有益老年人摆脱孤独、安享晚年的各种家庭活动。

　　为了缓和由于支持率下降而产生的负面影响，奥巴马政府紧锣密鼓地规划是否由国家出资建立个人或家庭与社会结合的附加养老保险体系，包括养老金、雇佣、医疗、照料、文化教育、居住环境等一系列养老工程的配套措施，用以弥补美国《社会保障法》中的不足。

　　如果传统的养老保险制度配之以居家养老、看护，实施依法管理，全民监督，做到老有所养、老有所为、老有所乐，那它必将成为世界各国养老保险的发展趋势。