银监会正起草新四大监管工具标准 或温和落地

　　银监会正起草新四大监管工具标准

　　“中国版巴Ⅲ”或温和落地

　　知情人士称，执行新标准后，系统重要性银行最低总资本充足率要求为11.5%，非系统重要性银行为10.5%

　　韩婷婷

　　银监会昨日表示，银监会正在利用资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性四大监管新工具，起草指导商业银行实施新监管框架的相关标准，并将尽快发布。

　　而新监管工具的具体指标与过渡期设置也初露端倪。

　　《第一财经日报》昨日从知情人士处获悉，和原方案相比，此次获国务院批复方案相对温和，差异化调整各指标的适用范围及过渡期限。

　　有媒体报道称，银监会上报的资本充足率、拨备率、杠杆率、流动性四大监管新工具已于近日获国务院批复，具体指引已进入最后一轮意见征询。

　　不过，对于上述监管指标细节，银监会有关人士表示，一切仍在讨论阶段。

　　资本充足率最低要求下调

　　上述知情人士对本报表示，在获国务院批复方案中，核心一级资本、一级资本和总资本的最低要求调整为5%、6%和8%。

　　上述指标分别低于去年9月银监会下发的《新四大工具实施要求简表（讨论稿）》（下称《讨论稿》)中对三类资本6%、8%和10%的要求。而与“巴塞尔协议Ⅲ”中4.5%、6%和8%的水平相比，获批方案中前一指标仍高出0.5个百分点，后两个指标持平。

　　《讨论稿》中规定，超额资本要求为0~4%，必要时可调整为0~5%。获批方案则调整为留存超额资本2.5%，反周期超额资本0~2.5%。

　　此前，银监会有关负责人曾指出，只有在出现系统性贷款高速增长的情况下，商业银行才需计提反周期超额资本，大多数时间反周期超额资本为0。

　　上述知情人士称:“执行新标准后，系统重要性银行最低总资本充足率要求为11.5%，非系统重要性银行为10.5%。”

　　差异化安排过渡期

　　为防止过快实施更高的资本标准影响全球经济的复苏，巴塞尔委员会安排了过渡期，即自2019年开始正常条件下商业银行的普通股（含留存收益）充足率、一级资本充足率和总资本充足率最低应分别达到7％、8.5％和10.5％。

　　《讨论稿》在过渡期设计方面显得更为紧迫，多数指标要求商业银行2011年开始实施，最晚2016年达标。

　　此次获批方案将资本充足指标过渡期修订为，自2012年年初开始执行，系统重要性银行于2013年年底达标，非系统重要性银行2016年年底达标。

　　同样推迟一年执行的还有拨备率指标。据悉，执行时间由2011年推迟至2012年年初，达标时间系统重要性银行由2012年推迟至2013年年底，非系统重要性银行仍为2016年年底达标，但对个别银行给予额外2年左右宽限期。

　　此前拨备率2.5%的指标设计，被业内认为对资产质量好的银行不公。获批方案改为“原则上不低于2.5%”， 并明确对非系统重要性银行作差异化安排。上述知情人士称，这意味着中小银行在贷款结构合理、不良偏离度低、风险控制体系优异等指标获得认同的情况下可以按照低于2.5%的标准执行拨贷比要求。

　　杠杆率方面，仍维持4%的要求，但是执行时间由2011年推迟至2012年年初，达标时间系统重要性银行由2012年推迟至2013年年底，非系统重要性银行仍为2016年。

　　此外，《讨论稿》要求各银行在2011年年底达到新引入的LCR和NSFR流动性指标。记者获悉，获批方案对上述两个指标设置2年观察期，将于2012年年初开始执行，并于2013年年底达标。