马蔚华谈招商银行“二次转型”(图)

马蔚华做客人民网建言改善小企业融资环境 谈招行转型

　　人民网北京3月6日电 （记者 贺霞）两会期间，第十一届全国政协委员、招商银行行长马蔚华做客人民网，建言改善小企业融资环境，谈招行转型。访谈中，马蔚华委员还介绍了招商银行的“二次转型”。

　　招商银行“二次转型”面临的环境

　　马蔚华说，招商银行一次转型是结构调整，从过去单一结构化的转型到初步有特色的，自己内部结构逐渐优化的资产比例。

　　最近两年，特别是金融危机以后，又遇到了国际监管机构为了防范风险，巴塞尔委员会又提出了《巴塞尔3》，对整个银行业提出了新的要求，银行面临的资本优势越来越严，对银行来说必须考虑如何降低资本消耗来实现银行增长，过去靠大规模的消耗资本来推动银行的信贷增长，来促进银行发展，通过利差来赚取利润，这是不可持续的。

　　另外，金融危机后，我们也和国际上先进的银行进行比较，虽然我们在金融危机中遭受的损失比西方小得多，但是我们也清醒看到我们的管理水平和他们还是有很大差距的，所以对中国银行业来讲，包括招行，加强内部的管理，降低金融成本，也是我们中国银行业实现可持续发展提高盈利水平重要的一个内容。

　　所以我们在这样的一个情况下，我们也考虑到未来中国的商业银行也要适应市场化的新挑战，不会永远受到保护，利率市场化是必然趋势。现在我们的利差比较大，利率市场化以后必然缩小，那个时候银行还能不能保持一个持续发展的盈利水平？这都是考验。

　　在这种情况下招行提出了二次转型，主要内容是降低资本消耗，提高风险定价的能力，降低成本，提高资本的回报率。二次转型实际上是我们第一次转型的继续，但是，它的主要的目标是提升管理，提升我们的管理国际化水平。无论是资本的管理，还是成本的管理，还是风险的管理，都是在于使我们整体的管理水平有一个飞跃。比如说在管理上，我们现在还需要流程的进一步改造和优化，需要资源进一步整合，也需要人工成本进一步的提升，管理上我们还有很多差距。

　　再有一点，我们现在提高风险定价的能力最主要的是同样的资本消耗，我们如果贷给风险低的大企业，一般情况下利率都下浮，同样资本消耗你的回报率低，中小企业风险相对要比这些大企业，特别是优质的国有大企业要高一些。那么，我们给这些中小企业贷款，根据风险状况利率一般是不会下降的，但是，你怎么样去认识风险、管理风险呢？我想对于我们的员工来说，只有在实践中才能提高我们风险定价的水平，如果这些员工每天都在做低风险业务，我想风险管理水平就会退化了，所以要面对这些中小企业，虽然风险高一点，但是一方面可以提高我们贷款回报率，一方面也可以锻炼我们的员工风险定价的能力，这种风险定价和管理风险的能力在未来的利率市场化中的作用是非常有意义的，所以我们这次二次转型对应对未来的挑战是非常有意义的事情。

　　“二次转型”面临的瓶颈 招行如何应对

　　马蔚华说，二次转型既然是管理上的变革必然遇到各种各样的矛盾和阻力，最大阻力是思想观念上的阻力，包括我自己在内。大家还是习惯于靠贷款来推动规模增长，扩大银行经营资产规模，通过速度的提升来迅速把小银行做大做强，这是我们过去传统的惯性，但是我们必须面对现实，过去的传统方式难以为继了，因为不可能有那么多的资本，我们必须考虑如何取得资本，特别是今年我们面临的环境和各种约束。一方面是资本约束越来越严，另一方面宏观调控对我们贷款的扩张有非常大的制约。在这种环境下更有利于我们的转型，当没有别的出路的时候，你必须去转型。一般的变革、转型都不是轻而易举、轻轻松松实现的，只有在这种情况下逼得你去做，我们就能有所突破。所以我想我们转型的第一年，今年是第二年，我们的工作重心还是放在我们管理层和员工传统思想观念变革上，只有我们思想观念摆脱了传统那套，我们重新认识我们面临的环境，我们重新认识银行未来的发展，转型必须下定决心克服困难去做，我想终究会走出一条道路的。

　　招行的两次“转型”和中国经济结构调整的关系

　　马蔚华说，我们“十二五”规划一个重要目标是我们发展方式转变，也是从追求GDP增长速度、规模、上项目来转向更加重视结构、质量，更加重视民生。我想这样的一个大的经济发展的背景，给我们银行的转型提供了很好的外部环境，同时，银行本身转型的成功，也会推进我们在“十二五”期间经营方式的转变，因为银行在配置社会资源方面，特别是信贷资源方面还是有重大作用的，银行如何支持这些结构调整？支持提高发展的质量？支持民生？银行还是有所作用的。我想我们在这样的大背景下，银行转型，对我们国家和自身发展都是有意义的。

　　作者：贺霞 (来源：人民网-经济频道)