银行业委员：利率市场化要求银行深度调整

　　银行业委员：利率市场化要求银行深度调整

　　记者　张莫　孙韶华

　　停滞不前的利率市场化改革将再次起步“在人大审议的‘十二五’规划(草案)当中，关于‘深化金融改革’的章节里列明我国在下一个五年所要推进金融改革的主要内容，其中就包括进一步积极稳妥地推进利率市场化，实现存款保险制度。”全国政协委员、工商银行行长杨凯生6日在政协“转变经济发展方式”记者会上说。

　　3月5日，国务院总理温家宝在《政府工作报告》中强调要“推动利率市场化改革”。来自银行业的诸多政协委员对此高度关注，并就其改革路径和前景发表了自己的观点。

　　利率市场化的要点是体现金融机构在竞争性市场中的自主定价权，在当前环境下，加快利率市场化改革步伐已经成为各方人士的共识。全国政协委员、中国人民银行前副行长苏宁对《经济参考报》记者表示，推进利率市场化是我国金融体系改革中非常重要的内容，过去几年，我国利率市场化的步伐一直在前进。据了解，在外币方面，2004年前，我国已经分几步放开国内存贷款利率；在人民币方面，2003年之前，银行定价权浮动范围只限在30%以内，2004年，贷款上浮范围扩大到基准利率的1.7倍。2004年10月，贷款上浮取消封顶，下浮的幅度为基准利率的0.9倍。与此同时，允许银行的存款利率都可以下浮，下不设底；另外，在企业债、金融债、商业票据方面以及货币市场交易中，全部实行市场定价，对价格不再设任何限制。

　　中国人民银行调查统计司司长盛松成此前曾撰文指出，在贷款利率基本由市场决定的情况下，可允许存款利率向上浮动一定幅度。存款利率上浮可首先在具备了财务硬约束条件的金融机构中试点，逐步将加息预期转变为市场定价。这样，既有助于改变负利率状态，抑制通货膨胀，也能有效推进利率市场化，促进资源的合理配置。

　　银行业的高管们普遍认为利率市场化是大势所趋。“今年，银行业的发展第一是要应对利率市场化的挑战。利率市场化要求银行必须要进行深度调整，关键在于改变原来的经营模式和商业模式。”全国政协委员、民生银行董事长董文标认为，利率市场化是市场经济的客观要求，早晚都要走这条路。

　　也有不少银行家不赞成渐进式的改革方式。“利率市场化或将在整个市场的范围进行，不应该某个银行先市场化而别的银行不市场化。”全国政协委员、招商银行行长马蔚华对《经济参考报》记者说。

　　全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹则建议，在推进利率市场化的进程中，应给予中小银行一定的政策倾斜与支持，给予中小银行一定的差异化优惠政策，如差别化的存款准备金率、差别化资本管理要求等。同时，加大金融创新力度，适时引入一些创新型的金融产品，同时给予中小银行先行先试的机会，促进中小银行利率风险管理能力的提高。

　　这些声音反映出银行对利率市场化的不安心态，毕竟这一改革真正动了银行业的利润蛋糕。“我们逐步推进的利率市场化是制度改革，对银行业影响相当大，因为毕竟现在银行主要靠息差获取利润。”全国政协委员、招商局集团原董事长秦晓说。

　　据统计，目前我国商业银行通过中间业务获得的收益只占整体收益不到20%的比重。但是对欧美国家的银行，甚至我国香港地区的银行来说，这一比重都在35%以上，甚至达到50%左右。利率市场化意味着银行利差收入的缩小，而这对我国商业银行的影响将非常巨大“商业银行收入结构肯定要调整，避免完全以利差为主要收入来源的模式。浦发银行会尽量提高非利息收入的比重，减少盈利对利息收入的依赖。增加中间业务和非利息交易的收入。”全国政协委员、浦发银行董事长吉晓辉对《经济参考报》记者表示。

　　苏宁还建议，利率市场化改革需要一些配套措施，比如说存款保险制度的建设。因为，利率市场化以后，可能会加大商业银行之间的竞争，也很可能使一些经营不太好的商业银行出现破产。如果没有一个存款保险制度来支撑的话，就会产生一些风险。另外，监管部门要加大宏观审慎监管的力度，对系统性重要性金融机构，要有更加严格的监管措施，防止所谓“大而不能倒”的金融机构有道德风险。