持卡恶意套现,银行自酿苦果?

　　本报记者游春亮

　　“信用卡套现,电话137×××”,时常出现在繁华闹市地面的“牛皮癣”,暗藏着扰乱正常金融秩序犯罪行为。近日,深圳警方开展严打信用卡非法套现统一行动,打掉POS机非法套现窝点7个,抓获犯罪嫌疑人17名,缴获作案用POS机20台、电脑8部、U盾65个、银行卡285张,涉案金额初步统计过亿元。

　　3月17日下午,深圳警方根据已经摸排的线索,在深圳市分多路开展查处行动。记者随一路警员进入位于该市华强北商业中心的远望数码城,门牌号817的房间内,民警成功控制两名“刷卡手”。记者现场看到,作案现场十分简陋,除了套现用的POS机、信用卡以及手机、电脑以及桌椅等作案工具,整个房间空空荡荡。办案民警告诉记者,该房间只是信用卡套现链条中的一个环节,也就是刷卡交易的环节,而真正拉客户的嫌疑人暗藏在另外一处。记者随即同警员进入7楼某房间,多名参与刷卡套现的嫌疑人已经被警方控制,其中包括现场遗留有大量交易单据。

　　警方称,随着信用卡的普及,信用卡套现犯罪呈上升趋势,警方打击力度越大,该类犯罪越隐秘,不少嫌疑人往往选择民宅办公,通过网络渠道交易。警方对涉案嫌疑人现场审讯后透露,该窝点的POS机全部是从商户处租用,每月交给商户3000到5000元不等的租金。根据现场单据判断,该窝点一天的交易量在20万左右,每次交易结束,“刷卡手”会从持卡人手中收取1.2%到1.5%的手续费。按照一个窝点一个月600万的交易量来算,该窝点每月牟利在7万元以上,非法所得最终由窝点老板和拉客户的负责人分成。

　　警方分析指出,信用卡套现不仅加大了发卡银行的资金风险,还严重扰乱了金融管理秩序,也让更多的持卡人陷入资金借贷的恶性循环中,对广大市民的正常生活造成危害。造成信用卡套现犯罪频繁的原因,除了部分市民恶意透支信用卡,与银行对信用卡审批不严也有直接相关。

　　民警告诉记者,信用卡套现指的是持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金,而是通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取,不支付银行提现费用的行为。就目前社会上的信用卡非法套现行为,主要是两类:一类是一次性套现,如我们常见的用POS机刷卡、网络支付工具套取现金。在这一类的案件中,犯罪嫌疑人就是通过申请、租借等方式控制一批能正常使用的POS机,然后对外发布寻找需要套取信用卡现金的“客户”信息,双方协商刷卡金额和手续费后,在没有真实交易的情况下,犯罪嫌疑人使用POS机将客户信用卡内资金转入POS账户,再以现金形式返还给客户并收取手续费。

　　另一类则是长期套现,也就是俗称的“养卡”、“代还”。在这一类案件中,犯罪嫌疑人也是通过申请、租借等方式控制一批能正常使用的POS机,并在不同银行设立多个普通账号并开通网银,其后对外发布信息寻找“客户”,而这一类客户大多是空卡客户,也就是信用卡已经透支大量金额,难以还款的持卡人。这时,犯罪嫌疑人先将自己的资金通过网银把客户所需的还款金额转账到“客户”的信用卡内完成还款。随后立即利用刚还款的信用卡,在没有真实交易情况下,使用POS机将还款资金转汇POS账户,再向客户收取手续费牟利。

　　针对从事信用卡非法套现可能承受的法律后果,民警告诉记者,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,一是以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的；二是为信用卡持卡人代还信用卡内资金,非法从事资金支付结算业务的。均可以非法经营罪定罪处罚。而对于持卡人,以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并经发卡银行两次催收超过3个月不还的行为,可认定为“恶意透支”,以“信用卡诈骗罪”定罪处罚,恶意透支数额在1万元以上,公安机关可立案追诉。来源法制网——法制日报)