央行官员称个人信用污点仅留5年 市民看法不一

　　贷款逾期还款、欠税、欠费……这些不良的信用污点将不会跟着一辈子，而是有了期限。近日，中国人民银行副行长杜金富在接受采访时表示，不良信息的保存期限仅为5年，超过5年后系统应予以删除。

　　据悉，目前国务院法制办就《征信管理条例》第二次公开征求社会意见已经结束，即将出台的《征信管理条例》中对于信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，有了明确的说法。

　　正方：

　　不良记录不能扛一辈子

　　杨奇显，30岁，建筑业

　　我同意5年删除个人信用不良记录的做法。像我这样的80后，刚工作的时候一个月才赚800元，手头肯定不够花。当时为了帮银行的朋友完成办卡任务，就办理了一张信用卡。由于不够重视，有个三五次信用卡还款不及时，也没有理会银行发来的提醒短信，以为我下个月有钱还上就可以了，无非是多付点利息了。

　　结果，我前年买房子贷款时就被银行拒之门外了，给出的理由是近24个月有还款不及时记录，另外评估我从事的职业存在风险，最后只能用我对象的名字办贷款。

　　这件事对我的触动很大，由于自己疏忽大意、不重视信用记录给我的生活带来了影响，从此以后我特别重视个人信用记录，再也没有产生逾期还款行为，这次的新规也让我看到了希望。

　　沈晨友，青岛银行财富管理中心总经理助理

　　个人信用记录保存期为5年这是对的。所有事都不能跟谁一辈子，应该给人改过的机会。有时候，我们遇到客户征信不良记录出现逾期一天还款的情况，这对他们不公平。而且，我认为这是个好事，5年记录时间也不算短，个人贷款最长才30年。

　　从我们遇到的情况看，办理贷款、信用卡等因不良记录被银行“拒签”的能占到5%-10%。不过我们一般考量的都是近24个月的记录情况，特殊情况银行也会考虑。

　　反方：

　　让恶意透支者“有机可乘”

　　郭媛，42岁，事业单位

　　像我这种年龄的人，就没有提前消费的习惯，对于信用卡也不感冒，以前还房贷的时候也从未晚过。其实，我以前根本不知道个人信用记录这回事，完全是消费习惯所定，跟年轻人不一样。我觉得，银行在考虑是否是恶意透支时，也存在难题，不可能都看出来，如果放过这些人一马，他们会更加猖狂。

　　现在办理各种贷款的短信特别多，有的就是明确表明信用卡套现啊。我认为，这个规定的出台会让这些人动起歪脑筋，钻政策的空子。反正我觉得，既然是记录就该全方位地记录一个人的信用情况。

　　王言飞，中信银行青岛分行市南支行零售部副总

　　这个消息我还没有听说。从我们银行的角度看，如果客户在近24个月内的信用情况显示良好，就足以证明他很重视自己的信用，属于优质客户；而多年以前的不良记录很可能是因为客户对征信系统不了解，无心留下的，因此银行不会追究太多，也不会影响现在的贷款。

　　但是恶意透支者信用记录被消除，我认为并不合适，这部分人记录被消除对其他人不公平。在具体操作中，可能需要银行仔细甄别，延期3-4天为“善意”；60天到不超过半年不还，为“严重”；超半年以上为“恶性”。

　　各家银行对“不良”标准不一

　　记者调查

　　在个人申请贷款的信用记录上，目前，青岛各商业银行标准不完全一致，通常大型国有银行的要求较严，小型股份制银行的要求相对宽松一些。如青岛一家国有大银行的要求是：6个月内累计逾期不超过1期或者2期，6到12个月内累计逾期不超过3期，12个月以上累计逾期不超过4期。而大多数银行采用的常见标准是：最近2年内，连续逾期不超过3期（90天），累计逾期不超过6期。

　　提醒

　　信用有异议15日可答复

　　对于个人信用记录的存限，各方看法不一。对此，人行青岛中心支行相关负责人提醒说，征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到人民银行领取回复函。目前，异议申请不需要交任何费用。

　　办理时需携带个人有效证件，包括身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民往来内地的通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。委托办理的，代理人应携带委托人和代理人有效身份证件原件、委托人授权查询委托书、授权委托书公证证明或委托人近一周的信用报告。

　　青岛早报 记者 景虹