金融班“会诊”民间借贷

　　金融班“会诊”民间借贷

　　文/《瞭望》新闻周刊记者王仁贵 韩勇

　　温州民间借贷引发的风险持续为社会各界关注。近日，国家行政学院举办的“加强金融体系建设专题研究班”，也将其作为了案例教学的内容。10月13日下午，包括“一行三会”相关司局级干部在内的49名学员分为4组，围绕着“当前我国民间借贷风险的症结与疏解之道”展开了讨论。

　　由于此次专题研究班学员主要由地方银监局、证监局、保监局等部门负责人和国有重要骨干企业、金融机构领导人组成，因此这也是一个被视为极具实战经验的群体。用国家行政学院经济学教研部教授时红秀的话说，“如果你们都没有办法，那谁才有办法呢？”

　　与时红秀同为授课教师的国家行政学院经济学教研部教授徐杰甚至提醒学员，以换位思考的方式寻求疏解之道。其中存在的假设是：假如浙江省副省长、温州市委书记陈德荣的活儿现在要你来干，你会怎么做？

　　学员们的共识是，只要处置得当，温州民间借贷的风险完全可控，“尽管民间借贷在不少省份也比较普遍，但在应对风险的过程中，需要把风险控制在局部，分散解决。”不过，有学员从巩固宏观调控成果的角度提醒，现在正是稳健货币政策执行的关键期，要防止极少数人借助温州民间借贷中的现象，大肆鼓吹调整货币政策的言论，进而影响发展方式转变的大局。

　　六大原因

　　对于此次民间借贷风险的原因，中国人民银行金融所副所长孙玉琦在代表小组发言时认为，是多重因素综合造成的结果。

　　一是企业自身的经营管理出了问题。2010年之前的民间借贷利息，与银行相差不多。出现高利贷化，则是自2010年之后。中国证监会浙江监管局副局长蒋潇华也分析认为，直接原因是企业出了问题，既有自身管理和风险意识方面的问题，也与部分企业的投机行为有关。一些企业将资金投入到了房地产、矿产等非主业乃至投机领域。

　　二是体制原因。这包括利率市场化有待推进，利率市场上，体制内和体制外不配套；中小企业金融服务机构不完善，中小银行市场准入受限；资本市场发展有待完善。

　　三是政策性因素。国际金融危机爆发后，我国非常规的信贷规模加大了市场的流动性。大量的信贷投放，使得企业的资金充裕。而随着去年下半年以来，国内管控通胀风险目标下，稳健货币政策的实施，一些企业在经营困难急需资金时，却遭遇到了银根收紧的难题。

　　四是法律法规的缺失和监管的缺位。多位学员认为，民间借贷由来已久，其存在有其合理性，但其中存在的违规、违法行为却没有得到及时的发现和制止，时至今日风险呈现，完全是问题累积的结果。

　　五是国际市场的影响。由于世界经济受债务危机的影响，国际市场的需求不足，受此影响温州出口导向明显的企业出口订单不足。再加上人民币升值压力下，企业成本的上升等，使得企业的利润较大幅度下降。

　　六是地域文化的影响。温州投资意识向来较强，长期以来就有民间借贷的传统，随着规模的扩大，再加上投机性的流向，最终走向牵一发而动全身的境地。

　　“部分金融机构工作人员参与到了民间借贷中，这就会对金融体系造成一定的风险”，中国银监会上海银监局副巡视员郑敏认为，也需要从银行身上找原因。

　　应对之策

　　针对温州民间借贷出现的问题，研究班学员分别从应急之策和长远举措两方面给出了建议。

　　在应急方面，首先要贯彻落实10月12日国务院常务会议确定的支持小微型企业发展的金融、财税政策。加大对符合国家产业和环保政策、能够吸纳就业的科技、服务和加工业等实体经济的支持力度。

　　其次，要从维护社会稳定的角度出发，对企业进行分类处置。对于正常运作的企业，可以实行三方共管，而投机性的行为则责任自负。应加强政府引导，给予政策的支持，但不能政府包办。银行贷款以“高利贷”形式进入民间借贷的漏洞必须堵住，不能让国家埋单。

　　其三，要加强市场监测，整顿金融秩序，采取有效措施遏制高利贷化倾向，依法打击非法集资，妥善处理企业之间担保、企业资金链断裂问题，防止风险蔓延。

　　其四，针对各种不实信息，当地相关部门应及时给予回应，要善用媒体进行舆论引导，遮遮掩掩的后果，会造成不实甚至虚假信息四处传播。针对市场上“政府将投入稳定资金”等传言，要给予有力回应。事实上，这样做既存在道德上的风险，也不利于长期问题的解决。

　　从长期来看，则需要拓宽融资渠道，降低中小企业融资成本，让金融机构更好地服务企业发展。在加强监管的情况下，对民间借贷实施疏堵结合的政策，建立监测体系和监管体系，探索民间借贷阳光化、合法化途径。推进《放贷人条例》的实施，引导民间资本走向金融市场。另外，要加快金融体制改革，向利率市场化方向迈进。为进一步加大对中小企业的扶持力度，增强其抗风险的能力，有学员建议，可以由政府牵头，成立中小企业发展基金。□