境外融资新诈骗手法：“银行卡贴卡”+“结算时间差”
银行卡一天被盗刷299万
高申现 通讯员 孟广军
深圳晚报记者 高申现 通讯员 孟广军
何先生需要购买外汇，“香港老板”刘某称愿意帮忙。双方约定，何先生开设银行账户存入人民币1000万元，以证明其购买外汇的诚意。银行卡由何先生保管，但密码则由刘某掌握。刘某与何先生到银行自动柜员机修改密码时，伺机窃取了该银行卡的资料并制作了伪卡。2010年7月6日，何先生依约将1000万存入该银行账户，刘某立即联系盛某安排杨某、江某等人携带伪造好的银行卡前往澳门套取现金。最终，何先生的银行卡被盗刷299万元人民币。
这是发生在何先生身上的一起银行卡诈骗案，深圳市人民检察院在办理一起信用卡合同诈骗案件时，发现犯罪嫌疑人利用境内外金融结算上的某些漏洞以及当前中小企业融资难的困境，谎称能够提供境外融资，采用多种新的手法对境内的中小企业主进行诈骗，涉案金额巨大。
中小企业主频频上当
在此种诈骗案中，犯罪嫌疑人以提供融资贷款为借口，物色到急需资金的中小企业主后，便派人冒充境外金融财团代表与被害人谈判，与被害人签订“借款意向书”，承诺按内地银行贷款利率出借大额资金，但要求被害人额外支付12％至18％不等的“贴息”、“保证金”或“资金移动费”等费用。
此时，犯罪嫌疑人会要求被害人以个人名义在内地银行办理一张银行卡用于接收借款，交给负责伪造银行卡的人员对该卡进行“穿衣”。所谓“穿衣”，亦叫“贴卡”，即将香港银行卡的资料通过技术手段覆盖到内地的银行卡上。在ATM机上查询被“穿衣”的内地银行卡时，显示的查询内容实际上是香港银行卡的内容。
香港银行在支票结算上存在1天的时间差，犯罪嫌疑人即利用这个时间差，在香港存入空头支票款项后，陪同被害人在内地ATM机上查询被“穿衣”的银行卡，此时ATM机上显示出通过空头支票存入的金额。取得被害人的信任后，犯罪嫌疑人要求被害人将“贴息”打入指定账户，以达到骗取该款项的目的。
检方称办案难度较大
市检察院公诉二处检察官、案件承办人黄晓晖介绍说，此类诈骗案件多是由犯罪集团实施，人数众多，分工明确，组织严密。
由于犯罪相关行为发生在境内外，跨内地及港澳等地，公安机关在调取有关犯罪嫌疑人的境外通讯记录、境外银行交易记录等方面，涉及与港澳地区的区际刑事司法协助事宜，调查取证存在一定难度。
对此，市检察院检察委员会办公室的法学博士黄勇提出四条建议。一是，广大中小企业主要熟悉境外金融机构的实际运作方式，境外融资的正式途径、方式和操作手法，以及境外融资的法律风险等，提高其自律意识和自我防范能力。二是，进一步加强粤港澳三地相关部门之间的刑事司法协作。三是，建议在银行卡发行领域进一步推广应用智能IC卡，提高银行卡的安全性。四是，建议有关部门在金融、财税等方面采取有效措施，进一步拓宽中小企业融资渠道。
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