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银行巨额利润喜忧参半 演资金输血与抽血两角色

2011年11月29日08:48
来源:人民网
  据15家上市银行公布的三季度财务报告,经营利润保持较快上升势头,前三季度共实现营业收入1.66万亿元,超过西部六省同期GDP总和,实现净利润6900亿元,同比增长31.6%,平均每天净入账25.35亿元。其中13家银行净利润增速超过30%。

  在国际金融危机和国内宏观紧缩双重因素困扰下,不少上市公司经营业绩不理想,一些中小企业利润越来越薄、经营举步维艰,而上市银行却风景这边独好,赚了个盆满钵满。很多经济界人士对此评价很高,特别是银行业界更是沾沾自喜。那么,银行巨额利润到底是喜是忧?笔者认为,从银行角度考虑,表明银行整体经营管理水平有了历史性跨越,资产质量和盈利能力不断提高、抗风险能力不断增强,这是值得称赞和可喜的方面。然而透过巨额利润表象,依然能感觉到背后潜藏的诸多隐忧:

  首先,存贷利差仍为上市银行主要收入来源。从工、农、中、建四大国有商业银行看,净息差为银行盈利强劲的主要推力,各银行利润均超千亿元,其中工行2671亿元,建行2230亿元,农行2234亿元,中行1673亿元。在信贷紧缩情况下,银行净息差扩大,说明银行在贷款利率中的议价能力提升,享受着负利率政策下的巨额“特许利润”。可以说银行巨额利润的相当份额,是广大民众在承受通胀之痛下作出的巨大利益牺牲;同时,也是大量中小企业在勒紧裤带、承受实业萎缩之痛情况下,铸造了银行经营业绩的辉煌。如果不推进利率市场化改革、存款负利率政策仍旧不变,让广大民众和中小企业继续为银行盈利买单,可能会引发大量上市公司、中小企业和民众的不满,也可能导致银行存款搬家,加剧银行存款争夺乱象,更会促使民间融资火爆,提升整个社会融资的风险。

  其次,中间服务收费份额不断扩大,但收费合理性难获社会认同。从银行利润构成看,手续费、佣金普遍高于利息收入增长速度,理财业务、咨询顾问和银行卡等收入大幅增长。工行、建行、农行、中行、交行手续费及佣金净收入分别达到782.95亿元、687.92亿元、548.24亿元、508.27亿元、150.44亿元,分别比去年同期增长43.49%、41.31%、61.10%、22.94%、41.06%。在当前民众收入普遍增长缓慢,实业企业利润率徘徊在3%左右,且远远落后于GDP增长速度和CPI涨幅的情况下,让银行保持如此高企的中间业务增长速度,与当前经济发展状况极不相称,让民众和企业普遍质疑中间业务收费的合理性。同时,由于银行中间业务盲目扩张和收费欠规范,乱收费现象屡禁不止,也让民众和企业深感忧虑和不满。

  再次,银行利润主要来源于大型垄断企业,“重大轻小”的信贷理念并未从根本上改变。从银行季报看,工、农、中、建、交等五大国有商业银行利润为5400亿元,占15家银行总利润的78.26%。1-9月份,五大国有商业银行信贷投放总额为28.05万亿元,占全部银行业贷款总额52.9万亿元的53.02%;而五大银行贷款总额中大型国有垄断企业(公司)类贷款为17.58万亿元,占贷款投放总额的62.67%。可见,五大国有商业银行信贷支持的重点仍是国有大型垄断企业,由于垄断企业的垄断利润,产生了银行的丰厚利润。这足以说明,国有商业银行“重大轻小”的信贷理念没有改变,中小企业特别是民营小微企业难以受到大型银行青睐。这种状况不改观,政府支持中小企业发展的信贷措施难以落到实处。

  最后,银行宏观调控能力不断强化,扮演资金“输血”与“抽血”双重角色不甚妥当。经济欠发达地区银行充当了双重角色,一方面积极扶持了当地产业经济发展;另一方面又通过巨额利润,加速了欠发达地区财富“流失”:一是不自觉地充当了资金“抽水机”,即通过系统资金聚集,把资金投向大型企业,加剧了落后地区资金失血。二是不自觉成了“嫌贫爱富”的催化剂,即使经济欠发达地区企业获得信贷支持的概率降低,加之中间业务收费和贷款利率提高,加剧了经营艰难程度,使企业自我积累、自我创新、自我发展能力日益弱化。三是不自觉成了落后地区财富的“漏斗”,即银行业巨额营业收入和利润通过营业税、利润分配等方式流入了中央财政和效益好的控投公司,并没有让当地享受到银行巨额利润成果,从某种意义上说,银行成了地区间贫富悬殊的推手。
(责任编辑:UN100)
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