杨再平：城市商业银行行宜“安分守小”

　　监管有责任

　　Q：再回到同质化的问题上来。目前的状态看，同质化的现象已经不仅仅表现在城商行身上了，而是整个银行界。如何避免同质化越来越严重的现象？

　　A：这个问题，我也一直在思考，最近产生一个新想法。这也是以前我们都没有重视到的。过去，我们的监管部门总是批评银行同质化，最近我反思，我觉得银行的同质化其实很大程度上根源在于监管。监管部门要负起责任来，不能总批评，要有措施。

　　Q：什么样的措施？

　　A：各个方面吧。尤其是市场准入方面，我认为监管首要的，是要在准入方面首先有不同层级银行市场定位。

　　Q：具体来说，这是个怎样的管理方式？会形成怎样的系统局面？

　　A：不妨把我们的银行分成全国性银行，区域性银行，省区级的银行，地区级的银行，县以下我们叫社区型银行。

　　高层次的银行队列，我们是有数量限制的，要有充分的论证。比方说全国性银行，现在我们认为的几家是足够大的了，就不要再准许进入了。要有规定，有信誉。

　　这就像，北京对车辆是有牌照限制的，不能无限地放开。这个牌照就是稀缺的。银行也要出牌照。把不同层级的分开，然后牌照是有信誉的。跨区域的牌照是极有限的，大多数银行你就应该死了扩张的那个心，安心地去做你的地方性社区银行。

　　如果把这个监管理念引到银行系统，恐怕很多银行不至于总想到外面去了。这样能够使得大多数银行能够安分守小。是吧？

　　Q：这是一个比较理想的状态。

　　A：对。这就是我的理想。我觉得我们需要这样一个体系，既有全国性的，又有省区性的，也有社区性的，这样少量是跨省区，大多数是扎根地方的。

　　Q：说到对城商行的监管，还得提到城商行上市的问题。目前排队上市的城商行不少。有消息说，证监会拟规定城商行资产规模需达到1000亿元，才能申请上市。这就会与不鼓励城商行跨区域发展形成矛盾。

　　A：这可能应该调整，要鼓励小而优者上市。

　　Q：也有人出了个招，说，如果能够让一两家社区型银行上市，就会具有明显的正面导向作用。相当于说，城商行能否上市不是取决于规模，而是取决于定位、服务、盈利等方面。你觉得可行么？

　　A：我个人非常赞同。应该让做得特别好的社区银行上市。

　　精耕细作是方向

　　Q：现在一个热词是服务中小企业。德勤去年发布了一份报告说，尽管城商行一直在提服务中小企业，但是并没有落实好。他们的首选，依然是国有大型企业、政府平台、房地产项目等。2010年底，一些城商行的政府平台和房地产项目贷款余额占比超过50%。你对此怎样看？

　　A：城商行与小微企业天然共生共荣。只有做好小微企业，城商行才可能获得稳定的生存空间。这是不以人们的意志为转移的大势所趋，甚至可以说“顺之者昌，逆之者衰”。

　　Q：除中小企业外，我们也看到，即使是一些大的商业银行，譬如中国银行，这样的走国际化的银行也都在国内增设了乡镇银行。对于城商行而言，是他们发力的优势方向么？

　　A：县域金融，对小微企业及“三农”的投资都应该是方向。银行要善于发现、搜寻、创造并最大限度满足小微企业及“三农”的有效贷款需求；政府要广泛动员社会资源配合银行对小微企业及“三农”的金融支持。

　　Q：和国内大的商业银行相比，城商行面临的挑战远远超出他们。在这种情况下，业内对“金融脱媒”的讨论越来越多，比尔•盖茨也说，“传统商业银行将成为21世纪的恐龙”。这给城商行可谓是又加了一层重压。你认为城商行如何应对这个挑战？

　　A：资金的供给绕开商业银行的媒介体系，直接输送到需求方和融资者手里，准确地说，是“银行脱媒”。我认为，在这样的情况下，可以在同业存款、企业机构大额存款方面发力。再就是发展新型融资业务，这样才能有机会延伸其传统信贷业务优势，为其提供过桥贷款等融资服务。还有就是要做好企业理财等咨询类中间业务。

　　总之，精耕细作，特色服务，才是城商行可行之路。

     （来源：中国周刊）