借银行的钱赚自己的钱

　　信用卡是美味的“馅饼”还是危机四伏的“陷阱”，一直众说纷纭。说到底，信用卡不过是一个工具，理财偏稳健的市民也不必对它完全排斥。事实上，如果充分利用信用卡提供的免息透支功能巧妙理财，市民不但能在资金拮据时救一时之急，还能达到用“银行的钱为自己生钱”的效果。

　　某翻译公司翻译

　　三万元家具都是“透”来的

　　2006年6月，薇薇与未婚夫出资装修完房子后，发现手头购买家具的钱不够了，怎么算都有3万元的缺口。经过一番精打细算后，聪明的薇薇把目光投向了信用卡。

　　薇薇注意到，银行的信用卡都有一个记账日和还款日，自己持有的牡丹金盛卡记账日为每月的1日，实际免息期为25天，到期日为每月的25日。如果1月31日刷卡，那么到2月25日为止享有25天的免息期。但是如果1月1日刷卡，那么同样到2月25日就享有55天的免息期。薇薇未婚夫的建行贷记卡的记账日每月有3次：7日、17日和27日。操作得当的话，同样可以获得55天的免息期。这样，如果两张卡错开时间使用，将获得2倍的透支额度的资金。只要有一笔资金能够周转，再加上薇薇不断地工资补充，计划四个月才能完成的家具采购，只要2个月就能解决问题了。到年底结婚前,薇薇第4个月的工资正好可以补足所有的欠款。

　　2006年6月26日，薇薇先用未婚夫建行的信用卡在一家家具商场刷回了3000多元的席梦思床，随后又于6月31日在另一家家具城用自己的牡丹金盛卡刷回了2000元的窗帘……

　　7月20日,薇薇发薪后赶快把3000元现金还入建设银行。7月30日，又存入2000元给工商银行。

　　但是，薇薇发现，用自己的工资去支付刷卡消费费时费事。如果可以用自己的信用卡给朋友刷卡，然后从朋友那里套现的话，那么长达55天的免息期内可以办更多的事情。

　　薇薇的闺中好友丽丽正在装修，于是薇薇拉着丽丽在建材超市用自己的牡丹金盛卡为她一下子就刷了9000多元的货物，然后从丽丽手中取得现金去购买自己心仪已久的进口真皮沙发。等到牡丹金盛卡还款日临近的时候，薇薇又找到了正要购买平面彩电的同学林燕，为林燕用未婚夫的建行卡刷回了8000元的彩电，然后赶忙用套取的现金再加上自己的存款1000元补足了银行的欠款。紧接着，薇薇用自己的信用卡透支,又获得了长达55天的免息还款期。

　　如此循环往复，薇薇终于在10月份完成了自己的家具采购，顺利地搬进新房正式入住。而此时，薇薇手中的资金又凭借两张信用卡的反复使用而回笼了。到12月,薇薇用自己半年的薪水一笔还清了两家银行的透支款项。

　　用好你的卡

　　定期整理账单。银行每月都会寄送信用卡对账单，上面会逐笔列出消费的日期、商店及金额，消费者不妨对其定期加以整理分析，慢慢培养理性消费的习惯。

　　谨慎选择“最低还款额”。每个月的账单上会显示一个最低还款额，一旦选择按照最低还款额还款，就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款从记账日起征收利息。

　　信用卡存钱和取现不划算。在信用卡中存钱不仅没有利息，而且取现还要收取手续费，透支还要征收万分之五的日息。

　　选择适合自己的卡

　　各银行为鼓励消费者使用本行信用卡，纷纷推出积分奖励计划。信用卡与现金消费最大的不同，在于可利用银行积分奖励计划换取相应礼品。选择有较好积分奖励计划的信用卡对消费者也十分重要。各银行积分比例是不一样的，有的为20元人民币换取1分，如果消费未满20元则没有积分；有些银行信用卡积分为1元人民币换取1分，未满1元则积累相应点数，比如1.10元，则积分1.10分。

　　目前各信用卡基本功能都类似，但其附加功能有所不同，消费者可根据不同需要选择适合自己的信用卡。

　　消费3万元赚207元

　　平面设计师

　　不少银行的信用卡推出了免息分期付款的业务，大宗商品免息分期付款周期最长可达1~2年，有的还免收手续费，给消费者提供了一个好的融资渠道。

　　上个月，王先生采用信用卡免息分期付款的方式在商场买了3万元的电器，分6期付款，由于免手续费和利息，分期付款几乎没有任何成本。省下来的3万元现金，王先生全部买了货币市场基金。他准备在每一期付款日到期前一天，赎回部分基金还银行的钱。

　　解读：利用免息分期付款

　　这种消费方式不仅能减轻王先生一次性付款的压力，而且按目前货币市场基金2%的年收益率计算，半年下来还能为他带来至少207元的收益。

　　据了解，像房屋装修等大数额的消费也可以用信用卡分期付款.由于省下来的现金金额更高，因而进行投资的效果会更加明显。

　　提醒：事先了解手续费

　　信用卡的免息分期付款额度与每张信用卡获得的最高透支额度和信用记录有关，而且各个银行和各个商场对手续费的规定也不同，一定要事先了解清楚。如有手续费，就要看自己的投资收益是否高于手续费，否则得不偿失。

　　每月带来49天的收益

　　全职太太

　　刘太太全家每月的日常开支为5000元，其中可进行刷卡消费的金额在3000元左右，以前家里每月需预留6000元左右的现金或活期存款以备家用。如今，刘太太采用信用卡透支消费后，只留少量现金即可，其余的日常开支备用金用来购买基金。

　　刘太太的信用卡账单日为每月的5日，还款日为每月的23日，在账单日后消费享受的免息期最长达49天。

　　于是，刘太太便每个月集中在5日后两天用信用卡透支购买当月的日常消费用品，而每月还款前一天则赎回3000元的货币市场基金用来还信用卡的钱。这样，刘太太每月3000元的日常开支都能给她带来49天的收益。

　　解读：充分利用免息期

　　对很多人来说，刘太太所获得的收益可能微不足道，但却给我们提供了一个利用信用卡进行日常理财的思路。

　　另外，货币市场基金只是一种搭配方式，随着投资品种的日益丰富，市民也可以搭配其他流动性较高、风险较小但收益较高的投资品种，一定会给你带来可喜的收益。

　　提醒：切记及时还款

　　利用信用卡的免息期进行日常消费理财时，切记及时还款。如果因逾期还款而导致每天万分之五的罚息，就会得不偿失。

　　另外，这种日常资金应以流动性和安全性为第一要求，切忌进入高风险投资市场，以免损失了本金而无法及时还款。作者：来源：东北网－生活报编辑： 刘华国 内 国 际科 教 娱 乐社 会 体 育专 题 法 治

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