有社保还要商业医保？

　　业内人士表示，投保时，应根据自身情况和购买能力来选择

　　近日，省城市民陈先生反映，除单位上有社会医保外，他和爱人还购买了保险公司的医疗保险。责任期内，他的爱人因甲状腺腺瘤在山医大一院做手术花了1.1万元，单位报销了7000多元，保险公司只报销1000多元。

　　商业保险赔付的三种类型

　　据了解，目前，虽然市场上的商业医保产品有很多，但其赔付的方式有以下三种：

　　一、费用报销型。即根据被保险人支出医疗费用后，凭其原始收据向保险公司索赔，在最高保险限额内实报实销。但为避免多重索赔、出现索赔金额超过实际费用的情况，如果社保已经报销，保险公司就只能按照补偿原则，补足所耗费用的差额。陈先生购买的就是这种保险。

　　二、定病种定额赔偿型。这种保险与实际医疗费用无关，理赔时也无须提供发票，只要确诊患有属于合同约定的疾病时，保险公司都将按照合同对投保人进行赔付。

　　三、住院津贴型。这是针对投保人的住院治疗进行的一定补贴。

　　选择哪种要看情况而定

　　“有了社会医保并不意味着就不需要商业医保。”山西国寿健康保险的洛经理表示，对一些多发病、常见病来说，社会医保就非常有效，但对慢性病及重大疾病，由于目前我省提供的社会医保最高只有3万多元，一旦超出，还是会造成很大的个人负担。此外，社会医保有药品、诊疗和服务设施三个目录，对于一些重大疾病不断推出的新药、新材料来说，医保涉及的更新相对滞后。

　　因此，洛经理建议，投保人应根据自身情况和购买能力来选择保险。

　　一、若已参加社会医保，则应选择后两种类型。这样，平日的小病小痛，社会医保就可解决。若是不幸患了大病或者需要住院治疗，保险公司还可以补充医保不予报销的部分，同时还可弥补病人的营养费、护理费、误工费等，既减轻了投保人的负担，也避免出现像陈先生那种交叉重复的情况。

　　二、对于没有参加社会医保的投保人，比较适合费用报销型，以得到基本保障。当然，如果条件允许的话，也可以购买定病种定额赔偿型和住院津贴型进行组合，以达到最佳的保障效果。