车险费用将要统一了

　　江苏商报报道实习生　张舒　商报记者　王薇　报道“附加险也要统一了？车险限价令、主险统一已经让我们无从选择更加灵活的车险。附加险再统一，各家财险公司车险产品一张脸，我都不知该如何选择保险公司了。”记者日前获悉，车险附加险将统颁条款和费率，中国保险行业协会一直在酝酿统一主要车险附加险的条款和费率。

　　附加险战火渐熄

　　去年7月，随着交强险的实施，机动车商业保险基本条款进行了一定的统一，分别由人保、平安、太保三家公司推出A、B、C三款产品，由此，产品竞争力明显趋弱的商业车险迎来了附加险大战时期。一段时间以来，各家公司都在附加险上做足了文章。引人注意的是，新车险条款中，保险公司的附加险种类从原来的十多种一下猛增到20余种，而且险种设计也是五花八门，除了传统的盗抢险、玻璃险、自燃险、划痕险外，还出现了高尔夫球具盗窃险等新鲜附加险。“听说附加险即将统一的消息后，部分公司略显失望。”一家保险公司相关负责人表示，7月1日商业车险统颁条款和费率后，保险公司对车险的竞争主要集中于附加险以及理赔服务上。一直以来，由于附加险对保费的贡献率也比较大，例如盗抢险的费率一般在1%，一辆10万元的私家车保费就在1000元左右。而仍处于市场化经营的附加险由此成了兵家必争之地。“目前各家保险公司的附加险产品仍存在着一定同质化倾向，手续费的竞争仍然占主流。一旦统一之后，小公司的价格优势将受到重挫。”业内人士指出，自去年实施A、B、C三款行业条款以来，各家公司在主险费率上的差别已经极其微小，同一保额，三款产品主险费率相差一般仅在50元以内，一旦再将附加险条款费率统一，对于消费者而言，意味着今后在各家公司买到的几乎是一个“模子”印出来的产品，加上折扣最低都只能打7折，因此，从产品上讲，各公司产品比头不大。

　　6项附加险将“一张脸”

　　据了解，在07版商业车险中，各家公司的多数附加险将以统一面目亮相，不再有特色。修改后的三款商业车险都会相应扩大覆盖范围，将盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等6个险种纳入行业产品。据记者了解到，原先B款产品中的基本险包括商业第三者责任保险、车辆损失险、全车盗抢险、车上人员责任险共四个独立的险种，投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。在条款调整后，可能将全车盗抢险、车上人员责任险，分别作为车辆损失险和商业第三者责任保险的附加险形式存在，也就意味着之后其就不能在B款产品中单独购买。据了解，A、B、C三款条款，关于包括盗抢险在内的6个附加险内容以及费率的规定，几乎没有差异。业内人士分析说，这一变化可以给车险市场带来积极的影响，原来市场价格比较混乱，各家保险公司之间自相压价，导致江苏车险长期处于全行业亏损状态。对于其他媒体所称的“回归原始”，该人士表示不赞同。他称，这将给车险市场带来螺旋式上升的局面，而回归原始则在一定程度上代表着停滞，无发展。

　　车险进入服务时代

　　“没有了价格优势，我肯定会选择服务好的公司，毕竟购买车险的目的是在车辆受损时得到足额的赔偿和优质的服务。”车主张先生如是说。南京某财险公司相关人士称，“限折令”把折扣给“限”了，统颁条款把主险和多数附加险的费率给定了，价格优势的缺失，使得消费者在选择上，进一步偏向了各家公司的理赔服务。业内人士表示，在进一步统一条款和费率后，将促使整个车险行业的竞争由价格竞争转向其他方式竞争，比如拼服务，所以对车主来讲，将来有望能够享受到更高质量的服务。“现在是汽车后服务时代，未来车险市场的竞争主要表现在服务上。”江苏省保险行业协会就曾制定了《江苏省机动车辆保险理赔服务标准》，《标准》是保险行业的第一个行业性服务标准，确定了理赔流程、理赔时效和理赔品质。在查勘定损、支付赔款时间、投诉案件处理上作出了规定，如：接到报案需要前往现场查勘的，城区出险40分钟内到达，郊县出险3小时内到达现场，外地出险接到报案电话30分钟内做好委托查勘工作；对赔偿的数额不能确定的索赔案件，自收到客户的索赔请求和有关证明、资料之日起60日内，根据已有证明和资料可以确定的最低数额先予以支付等。各家保险公司不仅推出全国通赔、7天结案等优质理赔服务，多家保险公司还针对被指责为车险中的“霸王条款”也作出了修改，修改内容主要涉及代位追偿、残值处理、争议处理、施救费和法律费以及索赔时限等方面，以方便客户出险以后迅速得到赔偿；此外还取消了对被保险人索赔时限和起诉法院地域的规定等。“费率不会有较大升降，只有少部分公司会有较少的上浮和下调。”当记者问及费率会如何变化时，南京某财险公司相关人士如是说。江苏保监局相关人士称，附加险统一后，将使得车主在投保时更加方便，不必因为一些繁琐的条款内容，而头昏脑胀。同时，发生事故后各家公司由于条款不一，容易发生理赔纠纷，统一后将大大缓解纠纷的发生，带来更加健康的车险市场。(编辑　小娜)