银监会：商业银行发卡业务将进行“风险控制”

　　欺诈申请银行卡上黑名单

　　本报讯 （记者 张丽锦）今后，对那些持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户，在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度（一般为5万元）时，将无法得到新的银行卡。

　　银监会日前发出的最新通知指出，商业银行的发卡业务将进行“风险控制”，对欺诈申请等行为建立专门的档案管理。

　　银监会解释进行“发卡业务风险管理”的主要原因是，最近因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。

　　银监会要求银行防范银行卡欺诈交易：对已发现的欺诈申请，建立专门档案管理，防止其再次通过申请审核，形成潜在风险；建立银行卡业务实时监测机制，收单银行建立健全对特约商户和POS机具的管理机制，密切监测特约商户异常POS交易，协助发卡银行对因虚假申领银行卡进行非法套现行为引发的欺诈风险进行识别和控制。

　　据工行北京分行银行卡业务部负责人介绍，工行的牡丹卡中心长期对一些特约商户的异常交易实行监控，并为此建立了“黑名单”。一旦发现异常交易，工作人员将前往调查。据悉，其他银行和银联也都有类似的“黑名单”机制。

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　　银行卡总量超10亿

　　今天上午，记者了解到，央行相关资料显示，截至2006年底，全国银行卡发卡总量已经超过了10亿张，据悉，目前正朝11亿张发展。

　　据了解，在2005年9月时，银行卡发卡总量为9.2亿张；2006年上半年，发卡总量已经达到9.6亿张。银行卡的发卡量迅速发展的同时，使一些人手中持有大量卡，有数据显示，京沪等地的白领，有的手中持卡数不下10张。

　　信用卡也出现了“暴增期”。中国银联品牌部相关负责人告诉记者，最新数据显示，截至2006年底银联标准卡总量已经突破3亿张，其中信用卡1.44亿张，2006年新发330万，是以往增速的6倍。

　　据悉，目前，全国联网POS已经达到70万台左右，联网ATM达到9万多台。