ATM借记卡日取款上限调至2万

　　7大措施带来6大便利

　　据《竞报》报道《通知》给普通市民带来了六大便利。

　　便利一：跨行转账将全面开通。对于普通市民来说，《通知》带来的最大便利莫过于，今后在任何一个银行开立一个账户就能缴纳水、电费以及保险发放等各种事宜了；

　　便利二：借记卡ATM日取现金额由5000上提至2万；

　　便利三：储蓄账户可办理结算；

　　便利四：信用卡可跨行还款；

　　便利五：用个人支票告别“现金搬家”；

　　便利六：单位向个人大额支付免去证明。

　　据新华社北京5月20日电商业银行网点客户办理业务“排长龙”现象近来已为社会所广泛关注，中国人民银行于近日出台了《关于改进个人支付结算服务的通知》（以下简称《通知》），对此问题加以破解。央行20日称，此举旨在进一步提高银行支付结算服务效率和服务质量，有效解决办理银行业务排队等候时间过长的问题。在文件中，央行提出了“提高自动柜员机（ATM）取款交易上限”等7方面的具体措施。央行有关部门负责人20日解答了相关问题。

　　措施之一任一银行可办缴费

　　《通知》提出，要优化个人银行账户服务，便利储户办理非现金支付业务。具体措施如下：

　　简化银行将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户的手续，个人需要通过储蓄账户办理转账支付结算的，银行凭个人客户办理第一笔转账支付业务时在付款凭证上的签章即可将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户，同时允许个人合法收入款项转入个人活期储蓄账户。

　　全面开通跨行转账功能，通过改进系统设置，实现社会公众和收付费单位在任一银行开立一个结算账户就能办理水、电、煤气、电话等公用事业服务费用和工资、养老保险、失业保险、医疗统筹等社会保障金的缴纳和发放。

　　简化从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项的处理手续，对单笔超过5万元人民币、付款单位在付款用途栏或备注栏注明事由的，可不再另行出具付款依据，但付款单位须对支付款项事由的真实性、合法性负责。

　　银行不得拒绝为个人办理跨行转账业务，也不得通过与代收、代付单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。

　　央行解读

　　简化个人结算账户确认手续

　　央行有关部门负责人说，目前居民个人的银行活期存款有两种存储形式，一种是个人活期储蓄账户，另外一种是个人银行结算账户。按照现行规定，个人储蓄账户转为个人银行结算账户，需到银行办理签订账户协议等确认手续。《通知》简化了个人银行结算账户的确认手续。银行不得变相为客户指定开户

　　在现实生活中，一些商业银行动辄通过燃气公司、自来水公司等进行合作，“逼迫”居民来使用这些银行主动开设的账户。央行有关部门负责人评价说，这种做法使个人不得不在多个银行开立银行结算账户，既限制了个人选择开户银行的权利，又不利于个人自身金融资产的管理。为逐步改变这种现象，《通知》已规定：银行不得通过与收、付款单位进行排他性合作，变相为客户指定开户银行。

　　措施之二：推广使用个人支票

　　《通知》要求人民银行分支机构要根据统一的支付结算制度制定本辖区的票据实施细则，并组织辖区内的各银行大力推广个人支票和银行本票的使用。

　　银行应主动为信用较好、有需求的个人客户提供支票服务，用于消费、投资、理财和主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用。

　　大力开办银行本票业务，主动引导个人客户使用银行本票，对大额提现并跨行转存的，鼓励个人客户通过银行本票办理。

　　完善信用卡还款业务处理，鼓励信用卡持卡人通过信用卡与其在同一银行或他行同名账户的绑定，实现自动还款。

　　央行解读

　　使用非现金支付工具解决“现金搬家”麻烦

　　不少消费者已越来越习惯使用银行卡，为什么还要推广个人支票和银行本票？这位负责人解释说，不同的支付工具有不同的特点和优势，适应于不同的支付需求。银行卡具有简单、快捷、方便、时尚的特点。但个人支票、银行本票使用也很方便，费用低廉，适应范围广泛。他举例说，目前居民个人买车、买房、购买基金等交易，其支付方式大多是从一家银行取出大额现金，再缴存到另一家银行，存在大量的“现金搬家”现象，造成人力资源的巨大浪费和资金安全隐患。银行本票对于这类交易支付尤其合适，只需付款行签发一张银行本票，交由收款行存入即可完成。他说，个人支票在居民主动缴纳水、电、煤气、电话、学费等费用时具有较大的优势。

　　措施之三

　　挖掘小额支付系统潜力

　　央行提出，要充分利用小额支付系统，实现跨行资金转账、代理收付和通存通兑。

　　《通知》指出，普通代收业务客户只需与收、付款银行签订协议；定期代付、代收业务可由银行根据付款授权协议完成工资、公用事业费用的自动拨付和缴纳；优化银行的系统设置，实现存款人资金在不同银行间的自动转账和通存通兑。

　　措施之四

　　借记卡ATM机取款上限提至2万元

　　央行表示，要完善电子支付服务功能，推动自助、居家服务发展。提高自动柜员机取款交易上限。

　　根据安排，借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。各银行可在2万元的限度内根据客户需要、服务能力和安全控制水平等因素，确定本行每卡单笔和每日累计提现金额。

　　银行和有关单位要增加自助设备的布放，提高人均拥有自助设备的比例。银行要拓展网上支付、电话支付、移动支付等电子支付功能，提高电子支付的服务质量，提高业务离柜率，缓解网点柜面压力。

　　央行解读

　　贷记卡和准贷记卡取款上限不变

　　这位负责人表示，央行1997年发布的《银行卡业务管理办法》规定，借记卡在ATM上的每卡每日累计提现额不得超过5000元。随着经济的发展和人们支付的活跃，5000元已不能满足人们日常现金支付的需要。《通知》将借记卡通过ATM取款的交易上限由每卡每日累计5000元提高至2万元。考虑到贷记卡和准贷记卡的主要功能是用于消费，不同于借记卡兼具电子存折的作用，对贷记卡和准贷记卡在ATM上的每卡每日累计取款交易上限不作调整，仍维持贷记卡2000元、准贷记卡5000元不变。

　　措施之五

　　银行可设置开放式柜台

　　央行提出，银行要合理配置网点柜台，实行弹性柜台和弹性柜员制。对于银行账户的开立、撤销、查询、挂失、凭证打印，及使用非现金支付工具缴费和购买理财产品等业务，银行可以设置开放式柜台办理。

　　措施之六

　　央行机构接受社会投诉

　　《通知》强调人民银行分支行要加强对支付结算业务的管理，特别是对《通知》的贯彻实施情况进行监督检查，接受社会各界对银行支付结算服务质量的投诉，对违反《通知》规定支付结算制度的银行，查实后要予以通报，并按照有关规定予以处罚。

　　措施之七

　　银行要公告改进服务措施

　　央行强调，要做好宣传工作，培育良好的非现金支付环境。银行要广泛宣传非现金支付的便利，宣传各类支付系统特别是小额支付系统的业务功能。

　　ATM取现上限增至2万

　　武汉个别银行早有行动

　　晨报讯（记者杨莉）昨日，央行宣布ATM机取款额度提高到2万元。因在周末，记者联系各家商业银行得到的答复，多是要等接到总行通知再调整。

　　此前，本地个别银行已开始行动。招商银行在5月1日起，已在本地实行ATM机最高取现额度为2万元，但只能在正常营业时间内操作。农业银行湖北省分行营业部则已向总行打报告，要求将银行卡取现额度提高到2万元，批复还没下来，央行的规定就出台了。该行相关人士称，应该本周内会实行取现2万元的额度。

　　民生银行武汉分行介绍，目前总行已在调试取现额度，等待调试完成后，第一步取现额度可能在1.5万元，而且是在营业网点内的ATM机上进行，全面提高到2万元的额度可能要到七八月份。

　　此外，光大、中信等银行均称，要等接到总行通知后再调整额度。

　　本地业内人士分析，提高ATM机取款上限，可能会减少窗口排队业务，提高银行效率。但是如果出现银行卡遗失，或者被盗等情况时，持卡者可能遭受更大损失，希望持卡者注意防范。

　　三大原因造成银行排长队

　　据新华社电对银行出现的排队现象，央行有关部门负责人将原因主要归结为三个方面：一是随着经济社会发展，个人支付量迅速增加；二是银行服务还存在薄弱环节；三是居民仍过多依赖现金支付。他表示，近期这种矛盾表现得尤为突出，银行网点和柜台出现了较为严重的排队现象，必须从制度上采取有效措施促进这一矛盾的解决。

　　名词解释

　　借记卡与信用卡

　　信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡则是先按发卡银行要求交存一定金额的备用金的信用卡。借记卡就是一般意义上的银行卡，先存取现金，并可用其所存资金支付消费账款的银行卡。