上海信用卡陷入恶性竞争 缘于内部考核机制

　　来源：上海法制报

　　沪上信用卡缘何陷入恶性竞争？

　　当前，各家银行信用卡大战在经历了两年左右的长期作战后，丝毫没有偃旗息鼓的苗头，反而愈演愈烈。沪上银行业资深人士也不得不承认，现在一些银行的信用卡发展目标是：只求数量，不讲质量，不讲风险，信用卡竞争已经到了恶性竞争的地步。

　　促销误导强化恶性竞争

　　那么，中资银行为何大量发行银行信用卡？可观的年费，能给银行带来丰厚的中间业务收入是主因。

　　据了解，目前中资银行营销的主要是各种双币种信用卡。这些卡一般为金卡和普卡两种，年费一般是金卡200元，普卡100元。一些银行一面以“解释权归银行”，一面以口头承诺——开卡免当年年费，并在当年刷卡满几次以上或单笔达到一定金额以上，就可免次年年费。市民不禁要问：为什么不将这些“口头承诺”写进信用卡“章程”内？有个别银行推销员为完成推销指标，客户办理一张信用卡，却寄来了几张信用卡，还大肆声称“信用卡不开通就不收费”……

　　众所周知，银行卡公约章程之外的口头承诺都无法律效力。所谓“信用卡不开通就不收费”之说，实际上是在误导客户。

　　恶性竞争缘于内部考核机制

　　银行卡泛滥成“灾”的另一个原因是中资银行自身指标性考核。

　　沪上一些基层银行采取的就是硬性摊派信用卡销售指标的办法。一些中资银行为完成发卡指标竟采用行政命令手段。如虹口区某国有商业银行网点规定：每个员工11月底推销20张信用卡，完成一张奖50元，完不成指标每张扣50元……

　　不少银行员工为完成信用卡指标，将推销对象渗透至同行业的同事和朋友间，互相争夺客户资源，然后在开卡几个月后，就纷纷进行注销。

　　这种你中有我，我中有你的办卡方式，造成银行资源极大的浪费。

　　恶性竞争还需“章程”治理

　　如何使中资银行业务有序竞争、规范竞争，加强银行卡管理，已成为各大商业银行当务之急。

　　有关专家建议：首先，各商业银行应在银行卡特别是信用卡“章程”内，明确指明信用卡开通与否都要收费，并进一步指明一年金卡、普卡收多少费用。如拖欠年费，在规定期内仍不支付，将被记入个人信用档案。这样，使市民开卡用卡明明白白，不至于被误导。

　　其次，一些商业银行应停止一切采用行政命令，向员工下达硬性指标推销银行卡的方式，以免在营销银行卡过程中，只讲数量不求质量，甚至将银行卡推销转向外人承包，给银行卡业务带来风险隐患。

　　此外，银监会应尽快制订相关的银行卡营销法规，以遏制商业银行之间的恶性营销竞争。

　　作者：□法治报通讯员　瞿勇敏