首部小额贷款管理法出台 浙江民间借贷有望扶正

　　中新网杭州7月26日电 (记者 童静宜通讯员吕律) 全国首部规范小额贷款公司成立条件及管理制度的《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》已经正式出台，坐拥数千亿民间资本的浙江民间借贷机构将有望浮出水面，走向“阳光化运作”。

　　浙江民间借贷暗潮汹涌

　　浙江省是中国民营经济最为发达的省份之一，也是中国最富有的省份之一，老百姓手中有钱，民间资本也十分丰沛，据有关方面估计，浙江的民间资金达数千亿元之多。然而，浙江的大部分中小企业却一直有融资难的困扰。

　　杭州新泰工贸有限公司的叶金桂就告诉过记者，像他这样的小企业到银行贷款，手续比较繁琐，又要担保又要抵押，有的时候还要欠人情，贷款周期也比较长，“有的时候急需周转资金，我就会跟民间借贷机构拆借，虽然利息要比银行高很多，但是比较快，一有钱就可以马上还掉，比银行要方便好多”。

　　类似叶金桂这种想法的中小企业主并不在少数，浙江的民间借贷也向来是暗潮汹涌，十分活跃。

　　去年以来，国家宏观政策收紧，原材料上涨，美元汇率下跌……一系列内外部因素的夹击使浙江的众多中小企业深陷资金困境，在正常途径融资难的情况下，不少中小企业寄希望于民间借贷甚至是高利贷。

　　然而，高利贷真的是中小企业的救命稻草吗？

　　对此，浙江省工商局局长郑宇民打了个比喻，“借高利贷是饮鸠止渴，不借是死，借了是加速死亡。”

　　那么，一边是缺钱的中小企业“嗷嗷待哺”，一边却是激荡四溢的民间资金四处寻找出路，政府又该如何出招呢？

　　7月15日，浙江省政府下文决定在全省开展小额贷款公司试点工作，紧接着，《浙江省小额贷款公司试点登记管理暂行办法》正式出台，该办法首次通过制度正式承认了民间贷款机构的合法地位，详细规定了申请成立小额贷款公司所需具备的各项要件，同时明确了工商部门规范小额贷款公司经营行为的各项职能。

　　浙江省工商局局长郑宇民表示，《暂行办法》变堵为疏，旨在推动金融创新，营造良好金融环境，让丰裕的民间资本发挥应有的作用，让民间借贷走上规范、合法化，为解决中小企业融资难发挥重要作用。

　　设置多条门槛规范发展民间借贷

　　为了让小额贷款公司操作更加规范，浙江省专门设置了多条门槛。首先是设置高的准入门槛。按规定，设立为有限责任公司的小额贷款公司注册资本不得低于5000万元；设立为股份有限公司的，不得低于8000万元；其中，欠发达县域的标准分别降为不低于2000万元和3000万元。试点期间，注册资本的上限为2亿元(欠发达县域为1亿元)。其主要发起人则被要求是管理规范、信用优良、实力雄厚的民营骨干企业，资产负债率不高于70%，连续三年赢利且利润总额在1500万元(欠发达县域600万元)以上。

　　其次是规定不能吸储。浙江省特别强调，小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。而且小额贷款公司只能按照“小额、分散”的原则发放贷款，70%的资金应发放给贷款余额不超过50万元的小额借款人，其余30%的单户贷款余额不得超过资本金的5%。

　　办法也明确规定，原则上在每个县(市、区)只能设立1家小额贷款公司，列入省级综合配套改革试点的杭州市、温州市、嘉兴市、台州市可增加5家试点名额，义乌市可增加1家试点名额。小额贷款公司只能在本县(市、区)范围内从事小额贷款业务和小企业发展、管理、财务等咨询业务，不能跨区域开展经营活动，小额贷款公司也不能对外投资。

　　浙江民间借贷申报热情高涨

　　据悉，短期拆借的民间借贷利息一般在月息2%--4%，个别地方达5%(相当于年息60%)。而根据《暂行办法》，小额贷款公司的利率将被限制在贷款基准利率(一年期7.47%)的4倍之内。

　　尽管如此，浙江各地民间借贷机构申报热情仍然很高。一些消息灵通的民间借贷机构已经四处在打听，如何才能“转制”成立小额贷款公司，毕竟，按照办法规定，浙江省首期设立的小额贷款公司不过100家出头，按照平均6000万元的注册资本估算，进入的民间资金也就60--70亿元，相对于数千亿的民间资本来说，“僧多粥少”。

　　浙江省某担保公司负责人表示，进入小额贷款公司试点，不仅是民间借贷“合法化的唯一途径”，重要的是，按照浙江省的部署，明年1月，将根据小额贷款公司试点情况逐步加大推广力度，信誉好的小额贷款公司可推荐改制为村镇银行。“小额贷款公司不能吸储，村镇银行却是可以开展存款业务的，这也为民间资本进入金融业开辟了一条新的道路。”

　　浙江省工商局有关负责人表示，工商部门在积极推动该省小额贷款公司试点工作，努力帮助企业拓宽融资渠道，度过当前困难时期的同时，也将联合多部门对小额贷款公司进行监管，防止非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为，引导小额贷款公司规范发展。