广东各银行暗中松绑二套房贷 首付三成甚至两成

　　各银行暗中给二套房贷松绑

　　文字回复坚称严格执行国家相关政策，实际操作则给出首付三成甚至两成的优惠

　　刘薇

　　本报讯记者刘薇报道：尽管省银监局一再表示，未接到松绑二套房贷的文件，但在实际操作中，贷款购买第二套房首付四成、利率上浮10%的严限已被大面积打破。

　　多数银行放松二套房贷

　　作为省内房贷业务的大户，工行对二套房的放松程度较大。记者以客户身份向工行东风东路某支行咨询，该行业务部门一位经理在详细询问了记者的工作、收入等情况后称，只要贷款人经审核具备良好的还款能力，没有不良信用记录，银行可以为其第二套房贷做到首付两成、利率下浮30%。但他也强调，最好第一套房的贷款能还清，若没有还清则需要家人共同申请，或提供像定存这样的定期资产支持，证明有较强还款能力，就能争取按首套房操作。建行员村支行的一位客户经理也肯定地说，第一套房子的贷款还完后，再买房就可比照首次按揭，但首付须三成。如果第一套没还完则相对麻烦，也不排除获批可能。

　　记者又走访了交行、深发展、广发等多家银行网点，发现情况大同小异。交行、深发展的客户经理都表示，只要之前房贷已结清，就可按首套房操作。广发显得相对“胆小”，表示利率可下浮30%，但首付须4成，而且二手房楼龄最好在5年以内，这是根据监管要求制定的。

　　记者还发现，按家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）认定房贷次数的限制也被打破。有几家银行都表示，夫妻双方即使之前各自有房贷，但只要还完再贷，仍可按首套房操作。若未还完就相对严格，如建行称只能按第三套房做，首付三成，利率须执行基准利率。此外，银行并未要求第一套房的面积必须低于当地人均居住水平。

　　有意思的是，记者从各银行业务部门获得的回复比他们实际操作要严格得多，但细看又有模糊之处。如工行回复称“严格执行总行相关政策，目前主要支持首次购置普通住房”。深发展则表示“严格执行国家关于二套房贷的相关政策，非自住的二套房贷首付不低于四成，利率不下浮，不存在任何形式的变通”。

　　政策给银行留松动空间

　　记者查阅近几年来关于二套房的政策，发现包括央行、银监会、国务院在内前前后后出台了不少措施，二套房首付四成、利率上浮10%的严限最早来自央行、银监会2007年“9·27”房贷政策，当时正是国内通胀严重、房价狂飙的时期。但情况到去年下半年发生转变，通缩出现，房市低迷。为刺激经济，去年10月22日，央行宣布个人房贷可最低两成首付，利率可打7折，对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房，银行可在贷款利率和首付成数上按优惠给予支持。此后国务院又相继两次明确，对已贷款购买一套住房但人均面积低于当地平均水平，再申请买第二套普通自住房的，可按首次贷款买房执行，并放开了第二套及以上住房利率，改由银行根据风险自定。这相当于给银行留下了操作空间。

　　尽管作为监管角色的中国银监会一再重申二套房政策除“低于当地人均居住水平”这一条外无任何松动，可在拼市场和追利益的强烈驱动下，银行的“松动”从最早的遮遮掩掩终于到今天全面“爆发”。多家银行房贷部门负责人就曾多次向记者表示，二套房中蕴含着大量的自住和换房真实需求，早应松绑。省内某银行主管个人业务的副行长称，银行之所以这样做主要是政策也有空间，比如何谓“改善型”到现在都没有明确定义，所以银行只要能核实贷款人是出于改善而买第二套房，就能给到优惠支持。他还隐晦地说，监管部门对此一定程度上是默许的。