政策逐步趋严 房贷七折利率年后或全面取消

　　继国有银行陆续取消首套房贷七折利率之后，记者从深发展等银行的部分支行获悉，一些股份制银行也加入了收紧优惠利率的阵营。来自银行、个贷机构的消息，以及业内专家的分析都表明，年后七折利率可能全面叫停。

　　调查

　　国有银行率先“减惠惜贷”

　　1月中下旬，中国银行北京分行被媒体报道将原来最低七折利率上调到八五折。

　　随后，建行西单支行信贷部工作人员向媒体透露，自2009年11月起，申请房贷首付两成只能享受九折优惠，首付三成只能享受八五折优惠，只有首付四成以上才能享受七折优惠。

　　今天上午，记者以消费者身份致电建行海淀支行，工作人员的答复是：“现在能不能贷还两回事呢，国家都紧缩呢。”该工作人员劝记者改用公积金贷款，婉拒了记者的房贷申请。不过，各大银行官方目前却否认收紧房贷政策。

　　一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者，北京部分国有银行的分支机构1月底的确有暂停放贷的现象，其原因是这些银行已经用完了贷款限额。同样的原因，这些银行目前会继续在房贷政策上趋紧，比如通过提高优惠利率限制贷款总量。

　　叫停七折利率蔓延到股份制银行

　　“我们这儿最多能给到八折优惠了。”昨天下午，当记者以购房人身份咨询深圳发展银行北京分行复兴门支行时，工作人员表示，即使是个人购买第一套住房，在利率方面也没有七折优惠，最多能打八折。深发展另外一家支行也表示了相同的“放贷精神”。

　　招商银行北京分行崇文门支行工作人员也表示，现在他们的利率优惠在七折和八折之间，而如果要七折的话，首付必须是三成。据记者了解，2009年，各大银行基本全部是首付两成，并且七折利率。

　　放贷趋紧七折利率也难拿

　　各大商业银行收紧房贷政策已经愈发明显，现在即使是可以给到七折利率的银行，要求也比以前严格得多。

　　房贷服务机构伟嘉安捷告诉记者，从实操看，目前能申请到七折利率条件非常苛刻：首先必须是个人或者家庭之前没有房贷记录，公积金贷款也包括在内；其次，月收入证明在月供的2倍以上；此外还必须提供与收入证明相符的半年以上的银行流水。

　　最后，对借款人的个人征信审核更为严格，要求个人征信记录良好，无不良信用污点，如借款人买车贷款、信用卡等方面一年内曾出现过连续三次或累计六次的还款逾期，银行会不留情面地拒签。

　　有关数据显示，因为房贷收紧，原本可以享受七折利率的人一半以上被拒之门外。

　　预测

　　七折利率或将全面取消

　　那么，七折利率是否即将在北京也全面取消？根据记者采访，从目前各种信息来看这种可能性很大。

　　工商银行东直门支行工作人员表示，“我只能告诉你今天是七折，明天是什么样就不知道了，在等上面的通知。”而广发行某支行则表示，“七折利率取消很有可能”。

　　个贷机构伟嘉安捷表示，现在是政策敏感期，目前各银行都在等通知。目前根据实际操作反映的情况来看，春节前还有银行能享受到七折优惠利率，但春节后取消非常可能。

　　算账

　　利率回调贷百万月供增近500元

　　那么利率如果由七折恢复到八五折，对于购房人来说成本要增加多少呢？

　　伟嘉安捷给记者算了一笔账，贷款100万，20年还清的话，每月按揭要多还480多元。

　　分析

　　四大理由支撑取消七折优惠利率

　　理由一：楼市回暖七折利率消失

　　21世纪不动产分析师孟奇认为，2008年楼市低迷，央行以及国务院为刺激个人住房消费，而将原来最高八五折的优惠扩大到七折，经过一年利好的刺激，北京的房屋交易量与房价都已经上升到前所未有的高度。

　　可以说，当时制定七折优惠利率的政策环境目前已经不复存在了。

　　理由二：七折利率银行不挣钱

　　“个人住房贷款的成本太高，包括耗费的人力、财力等，各家银行都不会将房贷作为盈利的主营业务。”日前，某国有大型银行风险主管对记者表示。

　　中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，经过2009年一年的降息，现在的利率是历史最低点，加上打个七折，银行的利润都十分微薄，所以银行主观上也不愿意多放七折利率的房贷。

　　理由三：房价有泡沫银行要控风险

　　经济学家易宪容表示，2009年，国内房地产市场能够在全球经济衰退中走出繁荣，其根本原因，是政府为了救经济采取了前所未有的住房优惠信贷政策的结果。

　　尽管银行的资本充足率、流动性及减值准备等看上去很充足，但还是推高国内各种资产泡沫，尤其是吹大了房地产泡沫。

　　张大伟对记者表示，“一旦房价下跌，银行要承担很大的风险”。

　　理由四：监管层督促银行收紧贷款

　　来自监管层的声音，是督促银行收紧房贷。

　　央行2010年工作会议强调，要密切关注房地产市场变化，严格执行有关房地产信贷政策，促进房地产金融健康发展。

　　日前，银监会又在官网上挂出通告，强调各商业银行要合理控制信贷增量，把握好信贷投放节奏，努力实现逐季均衡投放。

　　文/记者张媛